Увы и ах, но вполне распространенная ситуация, когда банк блокирует счет, ссылаясь на 115-ФЗ. Все операции равные и более 600 000 рублей подпадают под действие этого закона.
Что же это значит?
Прежде всего у банка возникли вопросы к движению денег по счетам, в подозрении их «не легальности», т.е . у банка есть подозрение, что деньги какие то не такие, не законные.
Когда может возникнуть это подозрение? Например ежемесячно у вас по счету проходило не более ….100 000 руб, а тут раз и в течении месяца прошло 2 000 000, при этом видимых оснований нет, «назначение платежа» отсутствует с пояснением (особенно если вы физическое лицо или вновь созданное ИП. Или же все поступления денег на расчетный счет индивидуального предпринимателя вы благополучно снимаете или переводите на личный счет.- «Ну это же мои деньги !» скажите Вы. Конечно ваши, я же не спорю и бан не спорит!
НО необходимо подтвердить, что деньги законно получены, т.е. обоснование откуда, за какие услуги или работы вы их получили и кому и за что вы их отправили.
С чем сталкиваюсь на практике:
1. Вновь созданное ИП, заключил контракт на выполнение определенных работ. При этом, ИП открыто на одно лицо, договор подписал другое лицо (не являющийся сотрудником данного ИП, договор с ним не заключен, но есть нотариальная доверенность на представление интересов более поздней датой).
Все деньги поступающие на расчетный счет данный предприниматель сразу же списывает. Акты на оказанные услуги не подписаны (в договоре прописан поэтапный порядок сдачи работ).
2. Действующее ИП, открыты расчетные счета как физического лица, так и на ИП. Но в «целях экономии на налогах» предприниматель решил проводить операции через личный счет (счет физического лица). Соответственно регулярные поступления и списания одним и тем ж лицам у банка вызвали вопросы.
Что делать и что категорически нельзя делать?
Важно, подготовить запрашиваемый пакет документов и ответы на вопросы в банк именно в те сроки, которые указаны в требовании. Проверить наличие всех документов по сделке, которая запрашивается. Проанализировать и подготовить информацию касаемую сделки на момент ее легальности и законности. Т.е. у вас есть договора по сделке, она экономически обоснованна (ваша деятельность по ОКВЭД подразумевает, что вы можете оказывать эти услуги или работы, у вас есть персонал или ваша квалификация это подразумевает. Если деньги к вам поступили как физическому лицу (не типичная сумма), то у вас есть договор купли продажи, договор займа или договор дарения.
Чего нельзя делать категорически?
1.Предоставлять документы/ информацию позже заявленного срока банком.
2.Игнорировать запрос банка.
3.Если ваш консультант озвучил и подготовил определенный пакет документов, его игнорировать и давать пояснения и дополнительные документы по своему усмотрению (« Ну вы же с Петей/ Сашей/ Машей так договорились, а по факту деньги от Коли/ Тани… «) Так вы только себе навредите.
К сожалению, это не вымысел, а реальные ситуации.
Так как себя обезопасить от блокировки счета?
1. Иметь документы подтверждающие реальность сделки.
2. Своевременно предоставлять запрашиваемый пакет документов и пояснений в банк т.е. соблюдать установленные сроки.
3. Подробно расписывать назначение платежа
4. Не паниковать)
5. Если не уверены в своих силах, то обратитесь к специалисту. И раз уж ему доверились, строго действуйте его инструкциям ))