Шанс быстро заработать деньги до сих пор привлекает людей в финансовые пирамиды. Именно поэтому они существуют и в 2024 году. Это одна из самых распространенных и коварных схем мошенничества, привлекающая миллионы людей обещаниями баснословных прибылей при минимальных вложениях.
Рассмотрим, как они возникли и почему до сих пор наносят ущерб гражданам.
Откуда они появились
Финансовые пирамиды — это мошеннические схемы, в которые участники привлекаются обещаниями высокой доходности, а выплаты действующим членам осуществляются за счет средств новых вкладчиков.
Финансовые пирамиды как явление появились достаточно давно. Первые задокументированные случаи можно отнести к XIX веку.
Известным примером финансовой пирамиды является схема, организованная Чарльзом Понци в 1919–1920 годах в США. Понци обещал инвесторам высокую доходность от спекуляций с почтовыми купонами. Его схема привлекла тысячи вкладчиков, но через несколько месяцев рухнула, так как выплаты старым участникам происходили исключительно за счет денег новых.
Однако и до Чарльза Понци финансовые пирамиды также существовали. Например, в 1800-х годах во Франции мошенники привлекали деньги, обещая невероятные доходы, связанные с выдуманными проектами.
В России в первой половине 90-х годов был настоящий бум финансовых пирамид. Они обещали гражданам безбедную жизнь. Большинство из них рухнули к 1997 году. Самая легендарная финансовая пирамида того периода времени — «МММ».
В стране была галопирующая инфляция. В своем стремлении обезопасить сбережения, миллионы граждан понесли свои деньги в «МММ». Сначала дивиденды по акциям действительно выплачивались. Это происходило за счет новых поступлений, как и в любой финансовой пирамиде. Однако это длилось недолго. Ущерб от деятельности «МММ» составил 100 млрд неденоминированных рублей. Количество обманутых вкладчиков превысило 10 млн человек.
Как работает финансовая пирамида
Механизм работы финансовой пирамиды достаточно прост.
1. Создание привлекательного образа.Финансовая пирамида начинается с убедительного маркетинга. Организаторы заявляют о невероятно выгодных условиях, обещая высокую прибыль с минимальными рисками. Часто используются актуальные темы — криптовалюта, технологии ИИ, экология.
2. Далее привлекаются первые участники.Первые инвесторы играют ключевую роль: они получают обещанные доходы, что создает иллюзию надежности схемы. Это становится мотивацией для привлечения новых членов.
3. Система вознаграждений за привлечение.Участникам предлагают бонусы за привлечение других вкладчиков. Это стимулирует быстрое расширение базы участников и поступление новых средств.
4. Рост пирамиды. Пока количество новых членов растет, система функционирует. Однако из-за отсутствия реального источника дохода она неизбежно рушится, когда приток новых вкладчиков прекращается.
ЦБ выделяет ряд признаков, указывающих на то, что перед Вами финансовая пирамида:
- организация обещает гарантированный доход, кратно превышающий доходность вклада в банке;
- выплата дохода осуществляется за счет привлечения новых участников;
- неясно, как организация зарабатывает деньги;
- нет финансовой отчетности, невозможно проверить наличие активов и собственных денег;
- у организации отсутствует лицензия регулятора на осуществление финансовой деятельности, хотя все признаки указывают на нее.
Текущая ситуация в России
У Банка России есть специальная система мониторинга для выявления компаний и проектов, которые имеют признаки нелегальной деятельности. Регулятор формирует список компаний с признаками «финансовой пирамиды». В список не включаются физические лица и ИП.
Так, в 2024 году по данным ЦБ количество организаций с признаками финансовой пирамиды выросло в 1,7 раза. В свою очередь, их жертвами ежемесячно становятся 100 тыс. человек. В среднем граждане теряют 12,8 тыс. рублей.
В пример прогремевших на всю страну финансовых пирамид можно привести «Финико». Эта компания функционировала в период с 2019 по 2021 год. Гражданам предлагалось совершить крупные покупки всего за 35% от необходимой суммы. Остальную часть якобы нагенерирует система. В реальности эти деньги поступали от новых участников пирамиды. За два года работы в эту пирамиду вложились около миллиона человек. Граждане потеряли 100 млн долларов.
Также можно упомянуть пирамиду Life is Good, которая работала с 2014 года. Ее жертвами в разных регионах России стали более 18 тыс. человек. Организаторы предлагали гражданам стать пайщиками кооператива и получить новое жилье или же получать доход 25% годовых. Покупка недвижимости, а также выплаты осуществлялись по той же схеме — за счет средств новых участников пирамиды. Лидер Life is Good легализовал 158,5 млн руб. путем покупки недвижимости в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Были возбуждены 13 уголовных дел.
Совсем недавно, в 2023 году, сотрудниками Центра экосистемной безопасности (ЦЭБ) «Т-Банка» была выявлена пирамида In Touch Media. Она прикрывалась мнимым сотрудничеством с банком. Попасть в нее можно было лишь по приглашению участника и далее внести определенную сумму. Так, при вложении в пирамиду 1000 USDT, участник мог заработать 27 USDT в день, а это 985% годовых. Бонусы также можно было получить за привлеченных участников. Жертвами стали 15 тыс. человек.
По данным платформы безопасности «Т-Банка», каждый день в России появляются три новых пирамиды, в основном в сети Интернет. Большинство из них сразу блокируется. Однако некоторым финансовым пирамидам удается разрастись и на протяжении нескольких месяцев привлекать в свои сети потенциальных участников.
Итак, финансовые пирамиды по своей сути одинаковы: самостоятельно они не зарабатывают. Смысл состоит в перераспределении взносов новых участников среди уже действующих членов организации. Пирамида лопается, когда поток новых вкладчиков иссякает. Финансовые пирамиды в России — это не пережиток 90-х. Они работают и сегодня.
А вы сталкивались с финансовыми пирамидами?
✅ Больше полезной информации по рынкам в телеграм-канале Vesperfin
✅ Ставьте лайк, если было полезно!
Наши контакты: