Кто банкротится ради реструктуризации? Банкротство — это списание всех долгов.
Такой эмоциональный комментарий мы обнаружили под одним из видео.
Удивление понятно. Если рассудить логически, то в банкротство идут ради избавления от долгов, а не за тем, чтобы продолжать выплачивать непосильные обязательства. Иначе в чём же суть?
Откуда вообще взялась реструктуризация и кому она выгодна?
Для начала давайте обсудим реструктуризацию от самого кредитора или банка.
Допустим по какой-то причине вы категорически не хотите идти в банкротство, и в целом готовы вернуть долг, но вот набежавшие штрафы и пени вам не по карману. Вы временно теряли работу, но смогли восстановить свою платежеспособность и теперь готовы вернуться к исполнению обязательств.
Но банк и слушать ничего не хочет. Он воспользовался своим правом требовать досрочного погашения полной суммы долга. И вот после длительных попыток объяснить ситуацию кредитору, он всё же идет на уступку и предлагает вам пересмотреть условия договора.
Ваш ежемесячный платёж уменьшается, но кредит увеличивается по сроку. Важно понимать, что в долгосрочной перспективе это не облегчает вашу жизнь. Ведь банк не будет работать себе в убыток. Да, кредитор рассчитает вам ежемесячный платёж на несколько тысяч рублей меньше, но увеличит срок самого кредита, а следовательно, увеличится и переплата по нему.
Так и возникает реструктуризация как возможный этап судебной процедуры банкротства. Потому что это единственно действительно выгодный для заёмщика план, который может быть назначен только арбитражным судом в процессе банкротства.
Благодаря самой возможности реструктуризации на этом этапе, закон заставляет кредитора пойти на реальное снижение выплат и изменения условий погашения, на которое в ином случае банк никогда бы не пошел.
Существует два варианта реструктуризации при банкротстве.
Первый — вернуться в график платежей без начисления лишних процентов, пени и штрафов.
Второй — это объединить все свои долги в один и выплачивать его сроком до 5 лет. Но это не значит, что тянуть нужно все 5 лет. План реструктуризации можно составить и на 6 месяцев, и на 1 год, и на 3.
Если сумма вашего долга такова, что ни за три года, ни за пять лет расплатиться вам будет невозможно, ваш доход никак не потянет такую нагрузку, то и реструктуризацию провести не получится. Вы никак не сможете выплачивать суммы, которых у вас нет и не привидится.
Для кого скорее всего суд не будет даже для проформы рассматривать реструктуризацию?
При следующих обстоятельствах вероятнее всего этого не произойдет:
- У вас отсутствует доход. Тут все логично. О каких выплатах может идти речь, если нет прихода денег?
Но все же лучше проконсультироваться с юристом и обзавестись его поддержкой. На практике реструктуризацию иногда вводят при нулевом официальном доходе подозревая наличие неофициального заработка или давая возможность утроиться на работу.
Но иногда и такой расклад устраивает должника. Ведь часто человек просто не может выйти на нормальную работу из-за ареста счетов и наложенных на него приставами ограничений. И в случае реструктуризации, гражданин сможет восстановить свою деятельность и вернуться к выплатам по долгу.
- Второе условие, у вас не должно быть судимости или привлечения к административной ответственности за экономические преступления.
- В течение предыдущих 5 лет до суда вы не проходили процедуру списания долгов, а в течение восьми лет не прибегали к реструктуризации.
На практике пенсионерам и инвалидам реструктуризацию не вводят, а вот остальным категориям граждан хороший юрист очень даже понадобится.
Но кто решает, как реструктуризовать долг?
План реструктуризации долгов должен предоставить сам заёмщик.
У этого плана есть обязательные условия. Так, например, он предусматривает хотя бы минимальную выплату самому должнику на него и на его иждивенцев, если они имеются. Именно на эту сумму и будет жить должник.
Она не может быть ниже МРОТ региона.
Главный вопрос всех клиентов — сколько времени занимает процедура?
Суд может до 6 месяцев рассматривать все обстоятельства дела, а срок самой реструктуризации может быть оформлен до 5 лет, если кредитор согласен с этим планом, и до 3 лет, если кредитор не согласился со своей стороны на ваш план реструктуризации.
Да, такое тоже может быть, но в данном случае у него нет выбора. Единственной уступкой со стороны закона будет сокращение срока выплаты.
Сам факт введения реструктуризации может увеличить прохождение всей процедуры до полугода и увеличить траты должника, так как за процедуру необходимо оплатить все тоже самое, что оплачивается при банкротстве.
Какие ещё особенности есть у реструктуризации?
Вы столкнетесь с рядом ограничений пока не погасите долг, таких как:
- Невозможность брать новые займы;
- Закладывать имущество;
- Без согласия финансового управляющего совершать сделки на сумму свыше 50 тысяч рублей;
- Нельзя выступить в качестве кредитора или поручителя за третьих лиц;
Впрочем, это не такие уж страшные лишения, с которыми невозможно смириться. По окончании процедуры все ограничения будут сняты и вы продолжите жить полноценной жизнью без статуса банкрота.
Есть у реструктуризации и не малые плюсы:
Например, вы можете тратить до 50 рублей со своего дохода ежемесячно, а ваш долг не будет расти во время процедуры. Т.е. вам не придется отдавать все свои доходы, пока длится суд, и в это время долг будет заморожен. При банкротстве ваши ежемесячные выплаты, на которые вы будете жить, составят только прожиточный минимум.
Коллекторы так же не будут вас беспокоить. Вообще их звонки прекращаются, как только у вас появляется номер дела. И если до этого они ещё пытаются убедить вас выплатить им все и сразу, то вот уже принятое от вас заявление в суде охлаждает их пыл.
В случае, если вы сами хотите именно реструктуризации и ваш план утвердили, то банк не сможет применить к вам никаких санкций сверх него, исполнительное производство по вашему делу будет прекращено, а вы сможете выплачивать свои долги в более комфортном для вас режиме.
Ну и отвечая на вопрос — кто же идет в банкротство ради реструктуризации?
Люди, у которых имеется ипотека, или большое количество имущества, которое можно таким образом сохранить. Те, кто временно терял возможность выплачивать свои кредиты, но теперь готов выполнить обязательства и хочет избавиться от лишних штрафов и пени за просрочки.
И на самом деле таких людей не мало.
Если вы задумались о банкротстве или реструктуризации и вам нужна помощь, вы можете воспользоваться бесплатной консультацией юристов Национальной Службы Списания Долгов и узнать, как поступить в сложившихся обстоятельствах. Компания работает по всей России и специализируется на оказании юридических услуг по списанию задолженностей через банкротство физлиц. Команда НССД берётся даже за сложные дела и прописывает гарантии в договоре, при этом используя только проверенные решения, которые помогают сохранить ваши нервы и имущество.
✅Если у вас возникли вопросы, обязательно пишите их в комментариях.
❤️Не забудьте поставить лайк, если статья оказалась для вас полезной. Мы будем рады вашей подписке на канал, чтобы не пропустить новые статьи и видео.
Наши юристы ответят каждому и подберут индивидуальное решение вашей проблемы.
ИНТЕРЕСНЫЕ СТАТЬИ И ВИДЕО:
Как проверить запрет на выезд?
Как узнать свою кредитную историю через Госуслуги
Владимир Путин и Госдума одобрили новые законы, которые коснутся каждого из нас
ВНИМАНИЕ! Новые схемы мошенничества 2024. Часть 1
Зачем идут в банкротство люди без долгов?
Заберут ли зарплату супруга при банкротстве?
Кто платит по списанным долгам?
Банки требуют заложить квартиру для кредита в 200 тысяч!
