В 2023 году Банк России выявил почти 6000 организаций с признаками нелегальной деятельности. В том числе с признаками финансовых пирамид.
А за 9 месяцев 2024 года — уже практически в 2 раза больше.
При этом мы все считаем себя достаточно умными, чтобы не попасться на крючок мошенников.
Но статистика показывает обратное: тысячи россиян вкладываются в пирамиды. Средний чек потерь — от 50 до 100 тысяч рублей. А за год в общем набегает без малого 6 млрд рублей.
И вроде бы истории с пирамидами стары как мир.
Тридцать лет назад рухнула первая пирамида в России — МММ.
Многие наверняка помнят билеты компании с портретом создателя Сергея Мавроди, которые были дико популярны.
Но в итоге всё, что Мавроди оставил после себя —
⛔️ это ущерб на $80 млрд и
⛔️ 15 млн обманутых россиян.
Это была афера гигантских масштабов, но она так ничему и не научила.
Также можно вспомнить и недавние схемы жульничества для доверчивых граждан, такие как "Кэшбери",с который рекламировал сам Басков.
Поэтому сегодня разберём, как нас обманывают и зарабатывают миллионы на продаже пустышек.
АНАТОМИЯ ПИРАМИДЫ
Вложить 100 рублей, а заработать в 30 раз больше — звучит заманчиво.
Часто за такими слоганами и прячутся пирамиды.
Организатор обещает доход, который во много раз превышает прибыль от легальных инструментов.
Вообще, в инвестициях есть правило: чем выше доходность, тем выше риск потерять деньги.
А если кто-то предлагает заработать больше, чем на вкладе в банке, и утверждает, что это безопасно, вас точно хотят обмануть.
Организаторы пирамид утверждают, что вкладчику и делать-то ничего не надо. Просто отдать деньги и ждать. Иногда — привлечь новых людей.
При этом деятельность компании описана туманно и не совсем ясно на чём она зарабатывает. На самом же деле пирамиды ничего не производят, не продают и не инвестируют.
Прибыль старым вкладчикам выплачивают за счёт денег новых. И часто первые — это друзья организаторов, которые хвалятся всем вокруг, как круто заработали.
Но финал всегда один: схема разваливается и организатор исчезает с деньгами.
Проблемы начинаются, когда кончаются новые клиенты и выплачивать доход нечем. Либо когда вкладчики пытаются забрать свои инвестиции, а они уже потрачены. В этот момент пузырь лопается.
То есть чтобы прокормить всех, каждый следующий поток инвесторов должен быть на степень больше предыдущего. Но даже при таком раскладе крах неизбежен.
Разберём на примере.
Чтобы стать участником, каждый должен привлечь ещё шестерых новеньких. Эти шестеро приведут тоже по шесть человек и их станет 36.
На 8-м уровне в схеме уже 1 679 616 участников.
*Примерно столько живёт в Новосибирске, третьем по численности населения городе России.
А 13-й уровень просто невозможен - в мире нет столько людей.
И чем больше ступеней, тем богаче те, кто стоят у истоков, ведь они получают прибыль от каждого нового члена. Поэтому бытует мнение, что в самом начале можно залезть в пирамиду и отхапать свой кусок. Главное, вовремя выбраться.
Да, это возможно, некоторые так зарабатывают.
Но нужно понимать, что единственный человек, который точно сможет выйти без финансовых потерь — это организатор.
Для остальных риск огромен. Ведь неизвестно, придёт ли кто-нибудь после тебя или нет. При этом владельцы пирамид — отличные психологи. Они умело играют на человеческих слабостях: жадности, доверчивости, желании ничего не делать и сорвать куш.
Главная проблема в том, что, даже когда мошенников ловят, деньги удаётся вернуть редко.
Так в 2023 году банки вернули 1,38 млрд рублей, что составило всего 8,7% от потерянного.
Есть мнение, что пирамиды долго не живут. Год-два от силы.
Но на самом деле неизвестно, сколько проживёт та или иная схема, потому что основана на двух факторах: доверии обманутых и воли организатора.
Кто знает, когда одни перестанут верить, а другие уйдут в закат?
Плюс одна из крупнейших пирамид в истории работала более 40 лет (если не брать в расчёт такие пирамиды, как долларовая).
Речь об афере Бернарда Мейдоффа.
▶️ Сам Мейдофф был уважаемым финансистом, одним из создателей фондовой биржи NASDAQ, которая работает до сих пор.
В 1960 году он открыл инвестиционный фонд, который существовал до краха в 2008 году.
Мейдофф собирал деньги новых инвесторов и выплачивал тем, кто хочет средства забрать. Его клиенты потеряли $17,5 млрд, а их якобы прибыль просто рисовали на бумажках. При этом основными вкладчиками были не безграмотные старики, а крупные компании и знаменитости. Один только британский банк HSBC принёс ему миллиард долларов.
▶️ В принципе не удивительно. сегодня в биткоин вкладываются даже государства. А это тоже своего рода финансовая пирамида, которая держится на доверии вкладчиков. Как только доверие пропадёт, держатели биткоина останутся ни с чем.
▶️ Таже история и с долларом. Как только доверие к доллару пропадёт, держатели доллара останутся ни с чем.
▶️ Прародителем же всех пирамид считают Чарльза Понци.
В начале XX века в США он открыл контору, которая обязалась на каждую $1000 через 3 месяца выплатить $1500.
Схема рухнула, когда стала привлекать много внимания властей. Понци оказался за решёткой, а его имя вошло в историю.
В англоязычных странах финансовые пирамиды так и называют: схема Понци. То есть та база, которой пользуются мошенники сегодня, была придумана уже давно. Они просто добавляют корректировки, ориентируясь на новые тренды.
⛔️ Так в 2022 году были популярны схемы с кэшбэк-сервисами,
⛔️ в 2023 году — ставки на спорт,
⛔️ в 2024 году они чаще основаны на криптовалюте.
Ну а дальше придумают что-то новенькое: возьмут какой-нибудь тренд и пообещают, что на нём можно заработать.
Что касается Понци, то из-за его обмана 17 тыс. человек потеряли несколько миллионов долларов. Тогда эти цифры шокировали не только Америку, но и весь мир.
Хотя россиянину из 90-х они могут показаться смешными.
ЛЕГЕНДА 90-Х
Про историю МММ в России знают все. Однако, мало кто помнит, как это было.
Кстати, МММ - это аббревиатура начальных букв учредителей этой компании: Мавроди (Сергей Мавроди), его брата (Вячеслав Мавроди), и жены Мавроди (Елена Мавроди).
В МММ вложилось 10% граждан страны — это 15 млн человек, которые потеряли до $80 млрд.
И вроде бы как так?
Ведь обещанный доход в 1000% выглядит совсем как лохотрон.
Но, чтобы понять тех людей, нужно вспомнить атмосферу 90-х:
❌ Только что распалась огромная страна.
❌ Капитализм обрушился как снег на голову.
Если сейчас люди не понимают, как работают инвестиции, то тогда и подавно.
❌ Сюда добавим жуткую инфляцию.
C 1991 по 94 год она составила 201 042% суммарно, или 570% в среднем за год.
❌ Прибыль от банковских вкладов была мизерной и не покрывала обесценивание рубля.
❌ Многие не знали, как прокормить семью.
Часто в такой нестабильности люди и ведутся на мошенников, коих тогда расплодилось множество.
Вспомните: и банки с водой заряжали, и геморрой лечили по телевизору.
История МММ началась в 1989 году с кооператива по продаже компьютеров. Дела шли в гору.
Ещё до распада СССР у МММ были десятки филиалов по всей стране и даже собственный банк. Бизнес отличался тем, что его ярко пиарили.
Так, 31 июля 1991 года МММ сделала проезд в метро бесплатным. Конечно, москвичи были в восторге.
Но на смену щедрости пришла проверка. Кооператив обвинили в неуплате налогов и арестовали счета в МММ-банке.
Другие банки начали отказывать Мавроди в кредитах.
Многие считают, что это и стало началом конца: лишившись финансирования, бизнесмен решил обратиться к народу.
Мавроди сделал из кооператива открытое акционерное общество и выпустил акции — 991 тыс. штук. Больше было нельзя по закону.
Тогда же в России началась приватизация.
Если кто не помнит, это когда страну оценили в 1,4 трлн рублей и поделили между гражданами. Раздали ваучеры, которые можно было инвестировать. Чубайс, как главный идеолог реформы, обещал за ваучер две машины “Волга”. На деле же кто-то обменивал его на бутылку водки, а кто-то — на акции Газпрома.
___________________________________________________
*КСТАТИ, У МЕНЯ ЕСТЬ СТАТЬЯ НА ЭТУ ТЕМУ.
__________________________________________________
Многие так и не поняли, что с ними делать. Зато понял Мавроди, что если набрать ваучеров, то можно выкупить доли крупных компаний.
Так и начался обмен акций на ваучеры и валюту, а под контролем МММ оказалось:
➡️ 7% Газпрома,
➡️ 5,5% АвтоВАЗа,
➡️ 19% УАЗа,
➡️ куски Роснефти и
➡️ Сургутнефтегаза.
Покупались они через подставных лиц.
При этом стоимость акций МММ повышалась дважды в неделю.
Если в начале года цена была 2 тыс. за акцию, то в июле уже 80.
За полгода цены выросли в 127 раз, а оборот компании сравнялся с третью бюджета страны!
Мавроди вспоминал, что деньги не успевали считать и измеряли “комнатами”.
В одной только Москве он зарабатывал $50 млн в день. При этом прикрывался, что МММ якобы финансирует добычу алмазов, золота и секретные разработки.
В первый месяц доходность составила 200%: тот, кто продал квартиру и вложился в МММ, уже через месяц мог купить три квартиры. Деньги выплачивали за счёт новичков. Конечно, акции разошлись как горячие пирожки.
Даже когда Минфин отказал в дополнительной эмиссии, Мавроди не остановился. Он выпустил в продажу билеты со своим портретом, “мавродики”. Ими некоторые фирмы даже умудрялись зарплату платить.
При этом МММ продолжала пиариться:
▶️ То Мавроди поздравляет народ с Новым годом, сидя за столом в малиновом пиджаке.
Кстати, тогда олигархи и подхватили на них моду.
▶️ То крутят рекламу, где типичный россиянин Лёня Голубков страдает, что всё вокруг дорожает, а потом вкладывается в МММ, а на вырученные деньги покупает жене сапоги (настоящая роскошь по тем временам, ведь порой даже на еду денег не хватало. А тут целые сапоги!) и за бутылкой водки убеждает брата, что он “не халявщик, а партнёр”.
Короче, бил точно по желаниям людей. И народ Мавроди обожал. Он был этаким рубахой-парнем, своим в доску мужиком, который учил выживать в этм непростом мире.
Может кто не знает, после всего этого данный человек для многих является неким героем. И сегодня у него есть последователи.
Мавроди человек из рабочей семьи, даже когда у него были тонны денег, он их не тратил на яхты, особняки и различную роскошь. Он всю жизнь прожил в квартире, которая досталась ему от родителей. Да и сам был похож на дядю Васю из соседнего подъезда: лохматый и в трениках.
Мавроди считал деньги слабостью, а МММ не пирамидой, а инструментом для финансового апокалипсиса. По его словам, он лишь хотел не дать ограбить страну во время приватизации.
Он якобы скупал активы, чтобы они не достались олигархам.
А потом планировал раздать всё народу.
И не было бы сейчас богачей, и всё было бы справедливо.
При этом он не жалел тех 50 вкладчиков, которые покончили жизнь самоубийством, потеряв деньги в МММ.
По его словам, он бы не волновался, даже если бы счёт шёл на миллионы.
Приструнить Мавроди удалось не сразу.
Да и претензия у государства сначала была одна: неуплата налогов.
В конце июля 1994 года Мавроди сократил курс акций до изначальных 1000 рублей и остановил работу офисов. По его словам, из-за травли со стороны государства.
Люди не сразу поняли, что потеряли деньги.
Даже когда в августе квартиру Мавроди взяли штурмом, а его самого арестовали, вкладчики стали организовывать митинги. Требовали отпустить Мавроди в полной уверенности, что если он выйдет на свободу, то вернёт деньги.
Сам же Мавроди утверждал, что налички было на 17 КАМАЗов, и силовики втихаря всё вывезли.
После этого объявили, что пирамида развалилась, а Мавроди — аферист. Так что спрос — с государства.
А дальше начался аншлаг.
Будучи в тюрьме, Мавроди умудрился зарегистрироваться кандидатом в депутаты Госдумы. Благодаря этому вышел из-под стражи, а после победы на выборах получил депутатскую неприкосновенность (вдумайтесь только в произошедшее!).
Правда, через год ее сняли, потому что на заседания он не ходил.
Наконец, в 1998 году, его объявили в розыск. Подключили даже Интерпол, но нашли лишь через 5 лет в съёмной квартире, буквально в соседнем подъезде от собственной.
За это время он создал интернет-пирамиду Stock Generation. Она работала два года и обманула 275 тыс. человек. В основном американцев и европейцев.
Отсидел Мавроди всего 4,5 года, что кажется ничтожным при размахе его деятельности. В сравнении тому же Бернарду Мейдоффу присудили 150 лет.
Дальше ещё смешнее:
▶️ после тюрьмы Мавроди создал МММ-2011, но деньги быстро кончились.
▶️ Дальше — МММ-2012, чтобы закрыть долги перед старыми вкладчиками. При этом в правилах честно было указано, что это финансовая пирамида, никаких внешних инвестиций нет, и в любой момент можно всё потерять.
Но желающие всё равно находились, т.к. на первом этапе всё же можно заработать. Причём даже те, кто прогорел в 1994 году.
Многие продолжали думать, что во всём виновато государство.
Так что фанатов у Мавроди было хоть отбавляй.
▶️ В 2014 году появился MMM Global, финансовая социальная сеть. Паутина опутала 100 стран, от Африки до Китая, и в одной только Нигерии привлекла $60 млн. Она базировалась на криптовалюте биткоин.
Мавроди даже заявил, что может обвалить курс биткоина, если захочет, просто перестав им пользоваться. Поэтому его называли Сатоши Накамото, т.е. создателем биткоина - кто в шутку, а кто всерьёз.
*Напомню, что Сатоши Накамото - имя создателя биткоина, личность которого до сих пор не раскрыта.
Мавроди до конца жизни бунтовал против власти и готовил апокалипсис.
Он мечтал о том, что МММ охватит весь мир и не рухнет, а наоборот станет устойчивой, потому что система замкнётся.
Все деньги будут внутри. Он хотел поделить их поровну между всеми.
Считал себя мессией.
Тем, кто меняет мир и помогает людям.
Правда, умер внезапно и бесславно в 2018 году. Хоронили его на деньги вкладчиков.
Компенсации так никто и не получил.
МВД говорит, что деньги поглотила пирамида, ничего уже не вернуть.
❓ И здесь интересней всего, куда же делись те 17 КАМАЗов налички?
👉 Помимо версии Мавроди, что всё изъяли спецслужбы, есть и другие.
👉 Например, что деньги вывели в офшоры. Но это проверить ещё сложнее, чем версию с КАМАЗами.
👉 По другой версии, в МММ выиграла небольшая группа акционеров. Те, кто успел вывести средства за пару дней до краха. Причём среди них были криминальные авторитеты, силовики и крупные чиновники. Они же потом и оказывали Мавроди незримую поддержку, и тогда можно легко объяснить, почему расследование по его делу шло так вяло.
👉 По третьей, разорять пирамиду начали задолго до её краха. Часть денег ушла на покупку акций компаний.
По подсчётам специалистов, нынешние владельцы этих акций получают 200 млрд рублей в год.
Другую же часть либо вывели за границу, либо спрятали. А прятать было что. Факт из уголовного дела: в 1995 году Мавроди снял со счетов своих компаний 145 млрд рублей. Это почти 30 тонн денег, которые тоже испарились.
Хотя в банках Нью-Йорка следствию удалось обнаружить десятки миллионов, расписанных на третьих лиц.
Плюс приобреталась недвижимость. К примеру, здание в центре Москвы, где сейчас находится представительство Петербурга, Мавроди купил за $12 млн. Но после того, как его объявили в розыск, дом отсудили себе власти.
Но все версии сходятся в одном: на себя Мавроди деньги не тратил.
По крайней мере крупных активов так и не нашли.
👉 Есть мнение, что он вообще был марионеткой. А кукловоды — ребята куда серьёзнее. Да и МММ была не просто механизмом для обмана людей. Это был инструмент, который распределял активы в пользу неизвестных лиц.
Похоже, что крупные состояния 90-х создавались именно при помощи Сергея Мавроди.
По крайней мере лакомые куски государственной собственности точно оказались в частных руках.
Как бы то ни было, от деятельности МММ пострадал каждый 10-ый житель страны.
А ведь были ещё и другие пирамиды. Их каждый месяц в России появляются сотни.
И вроде у нас на подсознании должно быть заложено, что не нужно лезть в мутные схемы.
Но пока результаты плачевны: люди продолжают терять свои деньги. И прежде, чем залезть туда, где обещают миллионы, вспомните: бесплатный сыр только в мышеловке.
Ну и повышайте свою финансовую грамотность, ведь невежество и жадность — лучшие друзья пирамид.
На это пока что всё.
Читайте и другие статьи 👇 на моём канале.
Счастливо!
________________________________________________________________
Читайте мои статьи на похожие темы: