Если ваши долги больше ваших возможностей, можно подать на банкротство. После процедуры все задолженности, которые вам нечем погашать, будут списаны, а требования кредиторов — аннулированы.
Мы расскажем:
Что такое банкротство физических лиц
Какие варианты есть
Как официально признать себя банкротом
В чем преимущества банкротства
Что такое банкротство
Так называется процедура признания финансовой несостоятельности компании или физлица. У граждан РФ возможность объявить себя банкротом появилась в 2015 году, это право гарантировано законом №127-ФЗ.
Начать процедуру может сам человек, который оказался в сложной ситуации — например, не может больше платить по кредиту или накопил налоговые задолженности из-за ухудшения здоровья, крупных потерь в бизнесе, если было открыто ИП, утраты личного имущества. Также попросить признать вас банкротом могут те, кому вы должны — банк, партнеры, налоговая.
Иногда банкротство физлиц называют списанием долгов, что отражает суть самого процесса — задолженности действительно будут просто удалены, списаны без их погашения.
Списать можно все задолженности перед юридическими лицами и государством — налоги, оплату ЖКХ, кредиты. А вот долги перед физлицами по банкротству не спишут. Алименты, зарплату сотрудникам, если вы обанкротились как ИП, моральный и физический вред третьим лицам, а также ущерб чужому имуществу списать нельзя.
Признать себя банкротом можно 1 раз в 5 лет.
Варианты банкротства
Законом предусмотрено два варианта банкротства физлиц: упрощенное внесудебное банкротство и стандартное банкротство через суд. По общему правилу попросить о признании себя банкротом можно при задолженности от 25 тысяч рублей, а если сумма превысила 500 тыс. рублей, вы просто обязаны заявить о своей несостоятельности, так требует закон.
Выбор варианта банкротства зависит от объема долгов, наличия имущества и состояния расчетов с кредиторами.
Внесудебное банкротство можно начать, если сумма ваших долгов — не более 1 млн рублей, а также:
· у вас нет трудовых доходов и имущества, за счет продажи которого можно рассчитаться с кредиторами, вы живете на пенсию иди детские пособия;
· более семи лет назад уже был суд о взыскании долгов по вашим обязательствам, исполнительный лист был передан приставам, в ваш банк или вам на работу, но задолженность до сих пор не погашена;
· приставы пытались, но не смогли взыскать с вас долги, и никто из ваших кредиторов не подал на вас в суд о взыскании долгов заново.
Банкротство по суду применяется во всех остальных случаях, а именно:
· вы работаете и получаете трудовой доход или доход от предпринимательской деятельности в качестве ИП;
· у вас есть имущество — машина, гараж, квартира, которая не является единственным жильем (такое не изымают);
· сумма долга — от 25 тыс. рублей при условии, что условия внесудебного банкротства, о которых мы сказали выше, вам не подходят.
Что надо, чтобы обанкротиться
Все зависит от варианта, который вы выбрали — банкротиться через суд или по суду, если нет необходимых исключений.
Чтобы признать себя банкротом без суда, надо обратиться в МФЦ. При себе нужно иметь паспорт и список своих кредиторов. Процедура инициируется бесплатно. Специалисты примут у вас заявление — заполнить его можно на месте, и если противоречий нет, через 6 месяцев ваши долги будут списаны. Будьте внимательны — спишут только те долги, которые вы указали в заявлении на банкротство. Те, о которых вы забыли или те, что появились после подачи заявления, останутся с вами. Признать себя банкротом и начать копить новые долги — нельзя.
Судебное банкротство сложнее, вот из каких этапов оно состоит:
1. Подача заявления. Нужно обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением. К заявлению надо приложить квитанцию об оплате пошлины, подтверждение депозита для оплаты услуг конкурсного управляющего, личные документы (это ваш паспорт, свидетельства о браке и рождении детей, брачный договор, если он есть, копия паспорта супруга, а если брак распался — свидетельство о расторжении). Также нужны данные о задолженности — все кредитные договоры, платежные требования от налоговой, исполнительные листы, претензии кредиторов и прочее, что подтверждает объем и происхождение долга. Также надо подтвердить доходы и честно заявить о своем имуществе: если скрыть эти данные, суд откажет в банкротстве.
2. Реструктуризация долга. Суд примет ваше заявление и назначит конкурсного управляющего, главная задача которого — перераспределить ваши доходы и сформировать новые графики расчета с кредиторами так, чтобы погасить ваши долги по максимуму. Никто и никогда не простит вам их просто так: вы должны предпринимать попытки расплатиться быстрее, найти подработку, например, что позволит обойтись без продажи вашего имущества. В период реструктуризации конкурсный управляющий ограничивает ваши расходы — вы можете тратить только 50 тысяч в месяц, если нет веских причин тратить больше.
3. Продажа имущества (конкурсной массы). Все, что можно продать, будет продано с торгов, а вырученные деньги — направлены на погашение долгов. Взыскание не смогут наложить на доход в размере прожиточного минимума, алименты, пособия и пенсии, единственное жилье и земельный участок под ним, если это жилье — дом, предметы первой необходимости и личные вещи. Все остальное, даже ваша зарплата, будет направлено на погашение долгов. Те долги, которые останутся непогашенными, спишут. Требования кредиторов по их выплате — аннулируют.
В чем преимущества банкротства
Несмотря на то, что в процессе банкротства вы можете столкнуться с разными ограничениями в привычном образе жизни и расстаться с частью имущества, плюсы у процедуры есть:
1. Долги перестанут расти. Не будет пеней, штрафов, звонков коллекторов. Все, что невозможно выплатить, просто исчезнет.
2. Вы выберетесь из долговой ямы. Вам больше не придется из последних сил стараться погасить задолженности и ухудшать жизнь своей семьи. У вас появится точка, от которой можно оттолкнуться и выстроить жизнь заново.
3. Вы восстановите платежеспособность. Ваша долговая нагрузка сократится, при определенных условиях вы сможете пользоваться финансовой поддержкой банков. Через 5 лет ограничения полностью исчезнут.
При правильном подходе к банкротству можно снизить риски утраты имущества и даже урегулировать некоторые задолженности через мировое соглашение. Запишитесь на бесплатную консультацию, чтобы узнать, как действовать в вашей ситуации и использовать банкротство себе на пользу.
Обращайтесь за бесплатной консультацией по телефону +7 (499) 992-99-14
• Юридическая компания Onfinanson
• Банкротство физических лиц
• Работаем с 2015 года по всей РФ
• Более 1 млрд руб. списанных долгов
• Телефон: +7 (499) 992-99-14
• Адрес офиса: Москва, 1-й Коптельский пер.д.20, пом.2.
• Наш сайт: https://onfinanson.ru/