Я продолжаю свой цикл статей по понедельникам, где пишу о том, как гасить ипотеку, откладывать, делать ремонт и ни в чем себе не отказывать)))
А потом, перейдя по ссылкам, и первую.
Здравствуйте! Меня зовут Тая и я пишу о том, что можно жить красиво и счастливо при любом бюджете. В моей жизни было банкротство мужа, арест и конфискация имущества, я переехала в другую страну с маленькими детьми и смогла организовать свою жизни заново
Я уже неоднократно писала о том, что у меня две ипотеки, одна под 8,8 % годовых после рефинансирования (было 10,4. %) и вторая под 6,8 %.
Вот они, мои изначальные ипотечные условия.
Мой платеж и переплата почти в два раза, если не гасить досрочно.
Обе из них я стараюсь гасить досрочно, не смотря на то, что по нынешним временам у меня очень хорошие ставки. Но досрочное погашение - это вклад в будущее. Неизвестно, какой стороной оно повернется. Например, меня сократили на работе, предварительно срезав зарплату до голого оклада. Или возникнут другие непредвиденные траты: на учебу, на лечение и т.д. И вообще - без долгов жить приятнее))
Поэтому я обеими руками "ЗА" досрочное погашение ипотеки!
Существует две основные методики: сокращать срок и сокращать досрочный платеж. Большинство советует сокращать именно срок и кредитный калькулятор показывает, что это действительно выгодно:
Вот расчет с ежемесячным досрочным погашением 20000
То есть, можно уменьшить срок ипотеки почти в два раза, а переплату на 1,7 млн.
Очень выгодно!
А это - если 20000 отправлять на снижение платежа в течение 10 лет. Выгода меньше.
Но есть тонкий нюанс: при уменьшении суммы обязательного платежа каждый месяц освобождается некоторая сумма. И если эту сумму прибавлять к досрочному платежу, так, чтобы общая сумма погашений не менялась, то выгодность этой методики сравнима с выгодностью сокращения срока.
Например, у Вас обязательный платеж 45000 и еще 20000 Вы можете позволить отправить на досрочное погашение. Итого 65000. В первый месяц у Вас обязательный платеж снизится примерно, пусть на 200 р. Я беру свои цифры по своей ипотеке, если что))) И следующий обязательный платеж будет не 45000, а 44800. И если эти высвободившиеся деньги отправлять на досрочное погашение, сохраняя общую сумму платежа 65000, то по скорости погашения и по выгодности это будет не меньше, чем если уменьшать срок.
Внизу на калькуляторе я посчитала, но для упрощения сумму досрочного платежа увеличивала на 1000, когда на 1000 снижался обязательный платеж
Вначале это происходит каждый квартал, затем каждые 2 месяца, затем каждый месяц
И в какой-то момент долг начинает быстро сокращаться
Вот здесь платеж на июнь 2032 года, дата последнего платежа по схеме с сокращением срока:
Фактически, с этой схемой опоздание составляет всего 53000, что ничто на длинной дистанции. А вот обязательный платеж - меньше 1000))) и он постепенно уменьшался в е эти годы.
И это - большой плюс: обязательный платеж уменьшается и в какой-то критический момент эта разница между было и стало может оказаться критической! Ведь легче платить 20 тысяч обязательного платежа, а не 45, если денег в обрез!
Поэтому я голосую за снижение платежа с сохранением общей суммы, направляемой на погашение ипотеки!
Всем денег и своей квартиры!
Жду комментарии под статьей!
А вот здесь еще мои статьи на эту тему: