Сегодня, согласно данным Центрального банка РФ, в России 317 действующих банков (221 банк с универсальной лицензией, 96 — с базовой) и 37 небанковских кредитных организаций (по состоянию на 01 октября 2024 года). Банки и небанковские кредитные организации предоставляют финансовые услуги клиентам на основании лицензий, которые выдаются Банком России. Для банков в России существует два типа лицензий — универсальная, которая выдается банкам с капиталом от 1 млрд рублей, и базовая — для банков с капиталом от 300 млн рублей. Базовая лицензия предусматривает, с одной стороны, упрощенное регулирование, а с другой — ряд ограничений. Две трети банков в России имеют универсальную лицензию (на их долю приходится более 95% активов сектора), а остальные — базовую. Поскольку кредитные организации, привлекая средства клиентов, несут ответственность перед кредиторами и вкладчиками, к ним предъявляется ряд требований, в частности по соблюдению обязательных нормативов. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями действующего законодательства и при необходимости выводит с рынка участников, деятельность которых создает угрозу интересам кредиторов и вкладчиков. Для защиты интересов вкладчиков в России также действует система страхования вкладов, которая распространяется на средства граждан, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса. Большинство банков являются ее участниками, а максимальный размер страхового покрытия установлен на уровне 1,4 млн рублей, включая накопленные проценты (в отдельных случаях — 10 млн рублей).
НО в данной статье разберем основные отличия между "Дебетовой" и "Зарплатной" картами. Часто в быту владельцы банковских карт путают термины «дебетовая» и «зарплатная» карта. Давайте разберемся, в чем их особенности и отличия. Дебетовая и зарплатная карты — это инструменты, которые помогают управлять финансами и распоряжаться деньгами. Они отличаются по целям использования, возможностям и функционалу.
Рассмотрим основные отличия дебетовой и зарплатной карт.
1. Цель использования
***Дебетовая карта.* - Этот финансовый инструмент предназначен для повседневных расчётов и управления личными средствами. Дебетовые карты обычно привязывают к текущим счетам, на которых хранятся Собственные денежные средства держателя карточки. Эти карточки используют для оплаты товаров и услуг, снятия наличных, переводов и других операций. Изначально дебетовая карта выпускается с нулевым лимитом. Деньги на карту можно внести самостоятельно наличными или переводом либо получать на нее зарплату или пенсию.Пользоваться деньгами на дебетовой карте можно без ограничений: оплачивать картой покупки в магазинах, снимать наличные или переводить средства в другой банк. Расходы за обслуживание дебетовой карты несет сам держатель: оплачивает комиссии за обслуживание, СМС-информирование и другие сервисы.
Дебетовые карты могут быть классическими или премиальными и принадлежать разным платежным системам: Visa, Mastercard, «Мир», "Золотая Корона", Union Pay и другие платежные сервисы.
Но стоит обратить внимание, что в последнее время иностранные платежные сервисы практически полностью приостановили свою работу в России. Поэтому сейчас все финансовые операции осуществляются внутри нашей страны с использованием Российской платежной системе "Мир".
Зарплатная карта. Как следует из названия, зарплатные карты предназначены для получения заработной платы. Также их можно использовать для повседневных расчётов, но обычно для этих целей открывают отдельную дебетовую карту. Зарплатная карта — это обычная дебетовая карта, которая выпускается в рамках зарплатного проекта между банком и компанией-работодателем. Сейчас почти все организации перечисляют зарплату работникам именно на банковские карты, для чего сотрудникам компании выпускают личные зарплатные карты определенного банка. Работникам предприятий различного правового статуса (ООО, ЗАО, ПАО, и т.д.) даже не нужно обращаться в отделение банка, зарплатные карты могут оформить прямо в организации. Зарплатная карта тоже выпускается с нулевым лимитом, однако основной способ ее пополнения — перечисление зарплаты от работодателя, заключившего договор на обслуживание с банком в рамках зарплатного проекта. Кроме заработной платы, на зарплатные карты компания переводит все деньги, которые должна выплачивать своему работнику: отпускные, премиальные, оплату листков нетрудоспособности, командировочные расходы, социальные выплаты и другие виды денежных выплат в соответствии, как трудовым договором между работником и предприятием, так и коллективным договором, где одной из сторон выступает профессиональный союз (профком). Например в соответствии в коллективными договорами на предприятиях топливно-энергетического комплекса ежегодно выплачивают сотрудникам годовые премии(бонусы), по итогам работы компании за прошедший год. Эти выплаты иногда бывают очень значительными. По функционалу зарплатная карта ничем не отличается от обычной дебетовой карточки, однако нужно знать и понимать, что все расходы на ее выпуск и обслуживание обычно берет на себя работодатель.
2. Возможности и функционал - ***Дебетовая карта.* Этот вид карты предоставляет доступ к широкому спектру финансовых услуг и возможностей. С её помощью можно:
- оплачивать товары и услуги;
- снимать наличные в банкоматах;
- переводить деньги другим людям;
- оплачивать счета и подписки;
- получать кэшбэк и бонусы за использование карты;
использовать специальные предложения и акции от банков и партнёров. Зарплатная карта. Функционал зарплатных карт обычно ограничен получением заработной платы и других выплат от работодателя. Дополнительные возможности могут зависеть от условий банка и типа карты. Обычно работодатель сам определяет уровень зарплатной карточки и вид платежной системы. Для занятых на государственных предприятиях на федеральном уровне принято решение использовать карты «Мир».
3. Процентные ставки и комиссии
***Дебетовая карта.*- Процентные ставки и комиссии по дебетовым картам зависят от условий банка и тарифа, который вы выбрали. Обычно дебетовые карты предлагают более выгодные условия по сравнению с зарплатными. Зарплатная карта. Процентные ставки и комиссии по зарплатным картам также зависят от условий банка.
4. Бонусы и привилегии
***Дебетовая карта.* Бонусы и привилегии, которые предоставляют банки по дебетовым картам, могут включать кэшбэк, скидки, акции и другие предложения. Условия зависят от банка и тарифа. Зарплатная карта. Бонусы и привилегии по зарплатным картам обычно ограничиваются получением заработной платы и могут включать дополнительные услуги от банка, например, бесплатное обслуживание или льготные условия по кредитам.
5. Безопасность
***Дебетовая карта.*Банки предоставляют различные инструменты для обеспечения безопасности дебетовых карт, такие как ПИН-коды, 3D Secure, SMS-уведомления и другие. Зарплатная карта. Безопасность зарплатных карт также обеспечивается различными инструментами, но обычно они не отличаются от инструментов, предоставляемых для дебетовых карт.
Таким образом, дебетовая и зарплатная карты отличаются по целям использования, функционалу, комиссиям и бонусам. При выборе карты важно учитывать свои потребности и возможности, а также условия банка. Несмотря на сходство, некоторые различия между дебетовыми и зарплатными карточками все же имеются. Они состоят в следующем:
Возраст и статус держателя карты. Зарплатные карты открываются совершеннолетним сотрудникам Предприятия (организации), заключившей с банком договор о зарплатном обслуживании.
Обычную дебетовую карту могут открывать любые дееспособные граждане вне зависимости от трудоустройства, в том числе и несовершеннолетние, достигшие возраста 14 лет.
Способ оформления и пополнения. Выпуск зарплатной карты инициирует работодатель, он же оплачивает расходы по обслуживанию карточки и пополняет счет путем перечисления заработной платы и других причитающихся работнику выплат. Простую дебетовую карту владелец (держатель)оформляет и пополняет самостоятельно.
Выбор банка, платежной системы и типа карты. Работодатель сам решает, в каком банке открывать зарплатный проект и какие карты выпускать сотрудникам. Чаще всего в рамках зарплатных проектов выпускаются классические карты без дополнительных опций в виде дохода на остаток или кэшбэка за покупки.
При самостоятельном оформлении можно выбрать любой банк и открыть карту с более интересными выгодами и привилегиями. Например: -
Дополнительные программы кредитования. Если у ВАС в каком либо банке открыта зарплатная карта, можно рассчитывать на льготные условия от банка куда перечисляется Ваша заработная плата по одобрению и получению кредита в этом банке, сниженную процентную ставку, более широкий диапазон по срокам кредитования и погашения кредита и т. п. При подаче заявки пакет документов тоже будет меньше, так как банку не требуются справки о трудоустройстве и доходах, а значит, и кредит будет получен быстрее и без волокиты.
НУЖНО ОБЯЗАТЕЛЬНО ЗНАТЬ, что по закону работодатель не может отказать в перечислении заработной платы на карту любого банка, выбранного работником (сотрудником) предприятия. В соответствии с требованиями ст. 136 Трудового Кодекса РФ, работник может сам выбирать банк для получения выплат от работодателя — для этого нужно предоставить в бухгалтерию организации реквизиты новой карты.... Возможно, а часто так и бывает, что в этом же банке, куда работодателем перечисляется Ваша заработная плата, есть более интересные предложения по дебетовым картам - получение дополнительного кешбека, более высокие выплаты процентов на остаток по счёту и другие "Вкусные плюшки", не работающие на зарплатных картах. Сейчас появилась возможность переводить денежные средства без оплаты комиссии между своими счетами, как внутри одного банка, так и на свои счета в другие банки, где предлагают более выгодные условия при использовании дебетовых банковских карт.
Можно ли оформить дополнительную дебетовую карту, если есть зарплатная?
Да, можно но и нужно, а лучше иметь две, три, возможно четыре карты разных банков. Для собственных нужд и независимо от наличия зарплатной карточки можно оформить дебетовые карты в любом понравившемся банке, но ВНИМАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ УСЛОВИЯ ВЫПУСКА, ОБСЛУЖИВАНИЯ И ВСЕ ВОЗМОЖНЫЕ НЮАНСЫ предлагаемые по дебетовым картам различными банками. Более того, оба вида карт можно открыть в одном банке. При желании с зарплатной карты можно перевести деньги на любые другие дебетовые карты, например с повышенным процентом на остаток или более высоким кэшбэком за покупки, и использовать разные карты для различных целей. Многие дебетовые карты предлагают выплату повышенного кешбека по ограниченным категориям товаров или сервисов. Где то по дебетовой карте можно подключить повышенный кешбек на 3-5 категорий товаров или услуг, причём ставка кешбека будет довольно серьёзной от 5 до 35 процентов возврата кешбека с суммы покупки.. Если начать анализировать расходы и иметь под рукой 3-5 а может и больше дебетовых карточек различных банков с подключенными повышенными выплатами процентов и кешбека можно добиться существенной экономии денежных средств.. Ну например по стандартной дебетовой карте Сбербанка самый низкий кешбек за покупки и то не в виде денежных средств, а бонусами "Сбер спасибо", и эти бонусы можно использовать только в системе сбербанка.. и проценты на остаток по счёту самые низкие среди всех банков.. Зато кредитные предложения от Сбера самые дорогие среди всех Российских банков... Это только пример, для информации ни к чему не призывающий... Но предлагающий просто подумать и не держать все свои деньги на зарплатном или пенсионном счете Сбера. Где банк пользуется миллиардами денежных средств Россиян, ни чего не давая взамен, если что-то и начисляют на остатки по счетам или вкладам, то смешные копейки.
ПОДВЕДЕМ ИТОГ В ДАННОЙ ПУБЛИКАЦИИ, ЧТО ВЫ УЗНАЛИ:
Зарплатная карта — обычная дебетовая карта, которая выпускается в рамках зарплатного проекта между банком и компанией-работодателем для перечисления работнику заработной платы и иных выплат.
По закону работодатель не может отказать в перечислении заработной платы на карту любого банка, выбранного сотрудником.
За обслуживание зарплатной карты обычно платит работодатель, а за обслуживание личной дебетовой карточки — сам держатель.
Если уволиться из компании, выпустившей зарплатную карту, и не закрыть карточку, за ее обслуживание придется платить самостоятельно.
Один человек, помимо зарплатной карты, может открыть любое количество дебетовых карт в разных банках.
Теги: Всё о зарплатных картах 2024, Всё о дебетовых картах 2024.