Материнский капитал можно потратить на погашение ипотеки, где в роли созаемщика выступает гражданский муж. Однако не все банки готовы одобрить такую сделку, особенно для заемщиков, не состоящих в официальном браке. Чтобы банк согласился на сделку, необходимо соблюсти ряд требований.
Когда банк одобрит такую сделку?
Некоторые банки одобряют использование сертификата, даже если стороны не в официальном браке. Чтобы использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий, нужно выполнить ряд условий:
- владелец сертификата (родитель) должен участвовать в ипотеке и быть титульным заемщиком;
- ребенок (или дети) является общим;
- иметь одобрение СФР на использование средств;
- гражданский супруг, выступающий финансовым созаемщиком, или оба родителя должны подтвердить доходы и трудовой стаж.
Ряд банков проводит подобные сделки исключительно по семейной ипотеке.
Для одобрения такой сделки необходимо соответствовать хотя бы одному из вышеперечисленных требований.
При покупке жилья с использованием маткапитала придется выделить доли себе, как получателю выплаты, и детям. Сожитель не сможет претендовать на долю в недвижимости. Доли детям можно выделить только после полного погашения ипотеки. На это предоставляется полгода.
Можно ли вложить маткапитал, если я буду созаемщиком?
Сделки, где ипотека оформляется на одного из родственников, а маткапитал направляется на первоначальный взнос, встречаются достаточно часто. Такая схема работает, если соблюдены все условия использования маткапитала. Важно, чтобы все члены семьи имели долю в приобретаемой недвижимости.
Родители становятся собственниками ипотечного объекта сразу после заключения договора, а дети получают долю в течение 6 месяцев после полного погашения ипотеки.
Доли выделяются детям пропорционально сумме материнского капитала. Остальная доля, которая оплачивается за счет ипотечных средств, распределяется между титульным заемщиком и созаемщиком. Причем доля созаемщика в собственности, согласно указу Верховного суда, будет соответствовать размеру внесенных им средств.
В такой ситуации ипотеку можно оформить двумя способами:
- Оформить недвижимость на имя распорядителя маткапитала. Распорядитель сеертификата будет титульным заемщиком, а гражданский муж - созаемщиком. Потребуется предоставить банку справки о доходах созаемщика, на основании которых банк определит кредитный лимит сторон.
- Распределить права на владение имуществом между всеми участниками ипотечного договора. Как правило, кредитные организации дают возможность оформить объект недвижимости на сторону, подтверждающую свой доход - финансового участника. В редких случаях возможно оформление на другого созаемщика, не предоставляющего финансовые гарантии.
Для того чтобы минимизировать риск отказа со стороны СФР, нужно выбрать банк, который оформит объект недвижимости полностью на вас, а также правильно распределить доли не забывая о детях. Тогда, соцфонд точно не откажет.
Подробности по сделке можно уточнить на консультации у кредитного эксперта. Он подскажет, как СФР переводит средства маткапитала по данным сделкам и как к ним подготовиться.
Можно ли переоформить ипотеку гражданского мужа на себя и вложить маткапитал?
Применить сертификат к уже оформленной ипотеке не получится, даже если вы рефинансируете ее и станете созаемщиком. Дело в том, что ипотека является лишь инструментом для покупки жилья, когда собственных денег недостаточно. Если ваш партнер оформил ипотеку без вашего участия, значит, объект уже находится в его собственности. Соответственно, инвестировать средства материнского капитала в чужую недвижимость будет сложно. СФР не одобрит такую сделку.
В данном случае можно перевести долг сожителя на себя. Банки могут отказать в переводе потребительского кредита на других лиц, но в переоформлении ипотечного помогут. Главное - переоформить право собственности на недвижимость на себя по договору купли-продажи. Стоит помнить, что с переходом права на вас перейдут и долговые обязательства.
Если у вас не получится переоформить долг, вы можете оформить отдельный ипотечный кредит, чтобы выкупить недвижимость у мужа. В данном случае можно будет использовать материнский капитал на погашение первоначального взноса или в качестве досрочного погашения.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.