В этой статье хочу подробно рассказать, откуда можно получить дополнительный доход.
Помнится еще в СССР было такое пожелание, сродни проклятию: "Чтобы ты жил на одну зарплату". Если в эпоху коммунизма было понятно, что на одну зарплату не проживешь, то что говорить про день сегодняшний.
С точки зрения финансовой безопасности, жить только с одним источником дохода очень опасная вещь. Особенно, если есть кредиты и прочие обязательства. Поэтому я всегда в поиске, где еще можно заработать.
5 источников дополнительного дохода, которые я использую:
1. Кэшбэк
2. Проценты по вкладу
3. Проценты по накопительному счету
4. Партнерские программы банков
5. Облигации
Теперь о каждом способе подробнее
1. Кэшбэк. Наверное, что это такое рассказывать не надо. Сейчас из каждого утюга можно услышать рекламу банков, где вам обещают супер кэшбэк за каждую покупку.
Кстати, это одна из причин, почему я пользуюсь только безналичным расчетом, ведь можно получить кэшбэк почти за каждую покупку, но для этого надо немного постараться.
Для примера, мои ежемесячные траты на жизнь и быт составляют порядка 60 тыс. руб. в месяц, средний кэшбэк - 3 тыс. руб. в месяц, итого на все 5%, казалось бы мелочь, а приятно. При этом кэшбэк я получаю даже за коммунальные платежи.
Теперь, что для этого нужно:
Во-первых сделайте ревизию по своим картам и банкам и тщательно изучите то, что они вам предлагают.
Следующим этапом посмотрите, какие банки еще можно задействовать, чтобы расширить свои возможности. Самое главное обращайте внимание, чтобы выпуск и обслуживание карты было бесплатным, иначе весь эффект от кэшбэка потеряется
У нас в семье в ходу 7 карт, иногда беру карту дочери, если там хороший кэшбэк на нужные мне категории.
Теперь про банки:
1. Альфа банк. 2 карты: у меня и у мужа. Обслуживание бесплатное. Категории выбираем каждый месяц. Кэшбэк начисляется рублями. Чем хороша: всегда есть категория "все покупки" с 1% кэшбэка. Очень удобно, если совершаете покупки в магазинах, не попадающих в другие категории. Хоть что-то да получите. Часто выпадают покупки в зоомагазинах до 6% кэшбэка, аптеки до 10 % кэшбэка.
2. ВТБ. 3 карты, у меня, мужа, дочери. Обслуживание бесплатное. Категории выбираем каждый месяц. Кэшбэк начисляется рублями. Максимальная сумма кэшбэка за месяц - 3000 руб. Бывают категории до 25%. Сейчас действует программа Близкие с постоянным кэшбэком 5% на категорию супермаркеты. Если категория выпадает при выборе на месяц, то % суммируется. Например у нас 5 % на супермаркеты постоянная + 3 % выпала на месяц. Итого получаем 8% с супермаркетов
3. ОТП банк. Обслуживание бесплатное. Кэшбэк начисляется бонусами, которые можно конвертировать в рубли, где 1 бонус=1 рублю. Оборот в месяц по карте должен быть 7000 руб. Единственное, что вывести кэшбэк можно от 500 руб. Категории фиксированные, выбора нет, но он и не нужен. Какие категории: Супермаркеты (и вообще все продуктовые магазины + алкогольные магазины) - 3%, Рестораны и фастфуд - 5%, ЖКХ - 5% (но платить надо через стороннее приложение Квартплата +, тогда кэшбэк начисляется), АЗС - 5%. Раньше была главкартой, но сейчас ВТБ ее перекрыл. Остались только платежи ЖКХ, но у меня такие платежи, что и оборот в 7 тыс. делаю, и кэшбэка начисляется больше 500 руб.
4. Т-банк (бывший Тинькофф). Обслуживание бесплатное при выполнении определенных условий: 1. При наличии на вкладах, накопительных счетах, картсчетах, брокерских счетах не менее 50 тыс.руб. 2. При наличии кредита, выданного на картсчет. Во всех остальных случаях стоимость 99 руб. в месяц. Не самая популярная в нашей семье карта, но возможности по кэшбэку там неплохие. Лимит кэшбэка - 3000 тыс. в месяц. С подключенной подпиской PRO - 5000 руб. Подписка стоит 299 руб. в месяц. Теперь про категории: выбираем каждый месяц, бывают очень даже неплохие до 25%. Есть акции на покупку определенного товара с кэшбэком до 100%. Многие этим пользуются, мне, честно говоря, лень заморачиваться. Ограничилась обычными категориями.
5. Почта банк. Оформила недавно. Карта с бесплатным обслуживанием, но с заморочками. Кэшбэк начисляется бонусами, где 1 бонус=1 рублю. Вывести можно только сумму кратную 100 руб. Для меня это очень неудобно, т.к. нужные мне категории могут выпадать не каждый месяц и замораживать там кэшбэк не хочется.
Знаю, что еще у Газпрома периодически проходят акции с кэшбэком 25%-35% на все, но ни разу не участвовала в этом. Карты этого банка у нас только зарплатные, к ним подключить кэшбэк невозможно. Оформлять еще и обычную дебетовую карту не хочется. Возможно подумаю об этом в следующем году.
Пока с картами все. Если у вас есть свои лайфхаки, делитесь, буду рада.
Поехали дальше:
2. Банковские вклады.
Тут вообще все просто. Сейчас период повышенных ставок и на этом хочется получить хотя бы небольшой доход. Такие аномально высокие ставки будут не всегда, еще года 3 назад они были по 5-7%. Самое главное правило в нашем нестабильном мире - выбираем банки стабильные, с самыми высокими процентами и не кладем больше, чем на 6 месяцев. Я для себя выбираю сроки от 2х до 4х месяцев. Во-первых и деньги надолго не замораживаются, а во-вторых при очередном повышении ключевой ставки (а она, к сожалению, еще будет повышаться) банки сразу поднимают проценты.
На сегодняшний день мои фавориты по соотношению процентов и сроков: ВТБ, Газпром, Тинькоф. Еще как резервный вариант -Почта банк.
3. Накопительные счета. По сути тот же банковский вклад, но с нефиксированным сроком.
Есть 2 варианта накопительных счетов:
- с начислением на минимальный остаток
- с начислением на ежедневный остаток.
Выплата процентов в обоих случаях в последний день месяца (или в первый день следующего месяца).
Теперь о том, в чем разница.
НС (накопительный счет) с начислением на минимальный остаток. Это значит, что банк начислит вам деньги на самый маленький остаток в течении месяца. Например вы открыли счет 10 числа положили туда 10 тыс. руб. 15 числа к вам пришла зарплата и вы положили еще 15 тыс. Банк начислит процент только на 10 тыс, т.к. это самый маленький остаток за месяц, а ваши 15 тыс пролежат просто так без процентов.
НС с начислением на ежедневный остаток. Банк начисляет проценты за каждый день на тот остаток, который был на 00:00 каждого дня. Если возьмем предыдущий пример, то будет так: банк начислит процент на 10 тыс. в период с 11 по 15 число, а с 16 числа будет начислять процент уже на 25 тыс. Согласитесь, что так намного интереснее.
Я пользуюсь только НС с начислением на ежедневный остаток.
Схема всегда такая, когда приходит зарплата, я все деньги закидываю туда. Потом, по мере необходимости, перевожу на карты и трачу. За каждый день начисляется процент, поэтому доход есть каждый месяц. Так же на накопительном счете я держу свою подушку безопасности, что тоже дает прибавку по процентам.
С накопительными счетами нужно учитывать 1 нюанс. Высокие ставки по ним всегда действуют от 1 до 3 месяцев на впервые открытый счет. Чтобы получать всегда высокий процент, после окончания приветственного периода я всегда перехожу в новый банк.
Если интересно, какие банки я использую и как выстроена схема для получения максимального процента, пишите в комментариях и я сделаю отдельный пост.
4. Партнерские программы от банков.
Банки стараются увеличить количество клиентов любыми способами. Один из них, это рекомендации. За рекомендацию их услуг (карты, кредитки и т.д.) они готовы начислять бонус вам и тому, кому вы порекомендовали продукт. Размер бонуса может быть от 500 руб. до 2 000 руб. По этой схеме мы открываем карты всем членам семьи. Даже в рамках 3х человек это уже приятный бонус.
5. Облигации.
Это уже посложнее вкладов и кэшбэков. Для облигаций нужен брокерский счет и хотя бы базовые понятия. Отличие облигаций от акций в том, что вы получаете всегда фиксированный доход в определенный период. Это может быть 1 раз в месяц, в квартал, в полугодие. Так же, в отличии от акций, они не сильно колеблются по цене (хотя и такое тоже бывает). Но, даже если они падают в цене, у вас в срок гашения выкупят их по номинальной цене. Пример: Вы купили облигации компании N за 800 руб., получаете с нее ежемесячный доход. Номинальная цена на эту облигацию - 1000 руб. Это значит, что в дату гашения облигации у вас ее выкупят не по 800 руб, как вы купили, а по 1000 руб. Поэтому, если облигация упала в цене в периоде, пока вы ее держите, для вас это не будет иметь никакого значения.
Но напомню еще раз, инструмент сложнее, чем вклады, хотя по безопасности вложения денег почти на их уровне. Поэтому прежде, чем им пользоваться, надо получить немного базовых знаний, благо сейчас это вообще не проблема. И да, любое вложение денег это всегда риск, просто где-то он меньше, где-то больше.
Помимо перечисленных вариантов существуют еще такие, как сканирование чеков, прохождение опросов и т.д. Суммы там получаются очень маленькие и не каждый месяц. Я иногда использую сайты опросов, но по очень остаточному принципу. Если за 3 месяца наберется 1000 руб, уже хорошо.
Если у вас есть свои варианты, где можно получить дополнительный доход - делитесь в комментариях. Обмен мнениями - это всегда полезно.