Цифровой рубль. Преимущества и возможности

1 цифровой ₽ = 1 безналичному ₽ = 1 наличному ₽

За гражданами остается ВЫБОР какой формой денег пользоваться!

Цифровой рубль — это цифровая форма рубля. В РФ существуют следующие формы нацвалюты:

• наличная (банкноты и монеты в наших кошельках);
• безналичная (деньги на счетах в банках);
• дополнительно появилась и цифровая!

Главные характеристики цифрового рубля:

• Эмитент: Центральный банк Российской Федерации.
• Форма хранения: Специальный цифровой кошелек на платформе ЦБ.
• Эквивалентность: 1 цифровой рубль = 1 наличный или безналичный рубль.
• Назначение: Средство платежей, переводов, оплаты товаров и услуг.
• Это НЕ средство накопления (сбережения)
• ЭТО НЕ средство кредитования

Особенностью цифрового рубля является его независимость от коммерческих банков. Это означает, что средства в цифровом кошельке надежно защищены обязательствами ЦБ и остаются доступными пользователю даже при финансовых проблемах банка.

Цифровой рубль - это те же самые деньги, которые позволят юрлицам и физлицам расплачиваться за товары и услуги, отправлять в виде перевода друзьям или родственникам в пределах остатков средств на цифровом счете.

Центробанк начал проводить тестовые операции с цифровым рублем 15.08.2023

История цифрового рубля:

Банк России планирует перейти к массовому внедрению цифрового рубля с июля 2025 года. (Э.Набиуллина).

Законодательная база:

1. Положение Банка России от 03.08.2023 № 820-П «О платформе цифрового рубля»

портал поддержки участников платформы цифрового рубля www.support-dr.cbr.ru;

Технология и принципы работы:

Все цифровые рубли ЦБ будет выпускать на специальной платформе.

Там же ЦБ будет открывать пользователям и банкам цифровые кошельки.

Пользоваться кошельком можно через любое мобильное приложение банка, клиентом которого вы являетесь.

Каждый человек сможет иметь только один такой цифровой кошелек — его можно будет открыть через мобильное приложение того банка, в котором у вас есть карта или счёт. При условии, что банк подключён к платформе ЦБ.

Кошелек НЕ будет привязан к какому-то конкретному банку.

Если вы обслуживаетесь в ТРЕХ банках, то зайти на свой цифровой кошелёк сможете через мобильное приложение любого из них.

1

Покупка цифровых рублей будет работать примерно так (Сбер):

1. Клиент банка: «Хочу пополнить кошелёк на 1000 цифровых рублей».
2. Банк → клиенту: «Хорошо, списываю с вашей карты 1000 безналичных рублей».
3. Банк → Центробанку: «Мне нужны 1000 цифровых рублей для зачисления на счёт клиента».
4. Центробанк: «Ок, выпускаю и отправляю вам 1000 цифровых рублей».

У каждого цифрового рубля будет уникальный идентификатор, как номер на бумажной купюре. Поэтому ЦБ сможет отследить путь каждого рубля, благодаря чему ему будет проще бороться с отмыванием денег и незаконными финансовыми схемами.

Пополнение кошелька:

• Безналичные рубли: Заходим в мобильное приложение банка, где обсуживаетесь → заходите в цифровой кошелек → и проводите операцию через функцию «Пополнить». Без комиссии.
• Наличные рубли → сначала нужно положить их на ваш счет в банке, а потом обменять на цифровые (аналогично первому пункту).

Снять с кошелька:

• Войти в цифровой кошелек (через моб.приложение) → перевести цифровые рубли на ваш счет в банке → снять наличные в банкомате...

Перевести кому-то цифровые рубли

• Войти в свой цифровой кошелек (через моб.прилож-е) → выбрать опцию перевода → найти нужного человека (номер телефона) → ввести сумму и подтвердить перевод. Деньги мгновенно окажутся в цифровом кошельке получателя.

Как оплатить покупку цифровыми рублями?

• Считать QR-код, выбрать в качестве средства платежа цифровой рубль и подтвердить платеж.
• В перспективе - оплата с помощью бесконтактной технологии NFC.

Нюансы:

1. Цифровой кошелек у физлица - только ОДИН.
2. Кешбэк на операции платежей (переводов) начисляться НЕ будет.
3. %% на остаток начисляться НЕ будут.
4. Нельзя получить кредит в цифровых рубля.
5. Со временем цифровой рубль будет доступен в оффлайне

Мифы и реальность

1. Миф: цифровой рубль заменит наличные деньги.

• Реальность: Все три формы рубля будут сосуществовать. Использование цифрового рубля остается добровольным.

1. Миф: цифровой рубль – это криптовалюта.

• Реальность: В отличие от криптовалют, цифровой рубль имеет единого эмитента – Центральный банк России, а его стоимость фиксирована.

1. Миф: цифровой рубль ведет к тотальной слежке.

• Реальность: Объем собираемых данных не превышает объем информации по операциям с безналичными деньгами.

1. Миф: цифровые рубли имеют срок годности.

• Реальность: У цифрового рубля нет срока годности, и он эквивалентен другим формам рубля. Сгореть они не могут, это не бонусные баллы, а одна из форм национальной валюты.

1. Цифровой рубль можно тратить только на ограниченный список товаров.

• Реальность: Мы можем купить все, что у нас в стране продается. Но пока только в тех торговых точках, которые также откроют цифровой кошелек.

Преимущества цифрового рубля:

Все платежи и переводы в пользу государства будут бесплатными!

Ближайшие перспективы

Требования ЦБ (Соответствующие поправки вносятся в закон "О национальной платежной системе"):

с 1 июля 2025 г. - системно значимые кредитные организации должны обеспечить клиентам возможность получения услуг на платформе цифрового рубля.

с 1 июля 2026 г. - должны обеспечить возможность получения услуг банки с универсальной лицензией.

с 1 июля 2027 г. в контур работы с цифровым рублем войдут все кредитные организации.

Многие страны уже находятся в процессе внедрения цифровой валюты ЦБ своей страны. Кто-то на этапе прототипа, кто-то на этапе пилота. Россия находится в числе 22 стран, которые уже тестируют систему цифровых денег.

Не полный перечень тех, кто работает в этом направлении.

Вывод:

Цифровой рубль открывает ряд возможностей для граждан, бизнеса и государства. Он упрощает финансовые операции, снижает издержки и создает основу для новых инновационных решений. Однако успех его внедрения будет зависеть от готовности инфраструктуры, удобства для пользователей и доверия со стороны общества.

ЦБ: "Мы продвигаемся поэтапно. Это масштабный проект, и спешить с широким внедрением мы не планируем. Сначала нам нужно провести пилот на реальных цифровых рублях с реальными клиентами, отработать с банками базовые операции...

Важно, чтобы цифровыми рублями было комфортно пользоваться, клиентский путь был удобен и понятен."

Цифровой рубль за счет своей цифровой основы позволит ускорить процесс цифровизации экономики, а если говорить о международном сотрудничестве, взаимодействии с дружественными России странами, то цифровой рубль может стать основой для новых платежных схем, которые не будут зависеть от посредников.. и от "другой" валюты.