Ну что ж, 2024 год подходит к концу. Наступает последний месяц этого во многом непростого года. Впереди новогодние праздники -- самый яркий период зимы и самый красивый. Я всегда жду этих праздников как предвкушение чего-то хорошего, ведь так хочется верить в чудеса, особенно в эту пору. Даже когда темно вокруг.
Давайте посмотрим, что же предложили нам банки на декабрь. Самый затратный месяц в году. Чтобы как-то сохранить уходящий поток денег, помноженный на инфляцию :)
Я составил рейтинг своих самых востребованных карт с кэшбэком на декабрь 2024 года. Своеобразный ТОП 12 карт. Лучшие карты будут идти сначала, и далее по ухудшению (субъективному) за некоторым исключением.
Кэшбэк по карте Urban от Кредит Европа Банка
Как я неоднократно уже писал, КЕБ -- один из любимейших моих банков. Он всегда радует кэшбэком. Продолжает это делать и сейчас. Под Новый год он предложил нам ряд кэшбэчных подарков по своим продуктам, которые делают карту банка практически универсальным продуктом на рынке.
Я ранее уже рассказывал, что у банка есть полностью бесплатная кредитка Urban с постоянным и моментальным кэшбэком 10% на общественный транспорт, 5% на такси, АЗС, всю экосистему Яндекса (включая Яндекс Маркет, Лавку, Еду и другое) и 3% на всю экосистему Сбера (Мегамаркет, Купер, Ситидрайв и другое) и 1% на всё.
Теперь про акционный кэшбэк на декабрь 2024:
Это моя самая любимая часть по этой бесплатной кредитной карте. Банк не подвёл и предложил самые востребованные в этом месяце категории:
- 10% на все маркетплейсы (при покупке от 3000 рублей с лимитом 1000 баллов в месяц).
- 10% на супермаркеты + магазины алгоколя (при покупке от 1500 рублей и лимитом 1000 баллов в месяц).
- 10% на здоровье (суммарно до 500 баллов, начисление ступенями при тратах от 2500 -- 250 баллов, от 5000 -- ещё 250 баллов, остальные 500 баллов при общих тратах в категории от 10 000 рублей).
- 5% на разное: на электронику и бытовую технику, на отели и авиабилеты, сервисы бронирования, спорттовары, салоны красоты, магазины одежды и обуви, на кафе и рестораны, на развлечения (каждая покупка от 3000 рублей и лимит 2000 баллов в каждой категории отдельно, при этом акция до 31 марта 2025!).
- 10% при оплате через MirPay (автоматически всем новым клиентам, лимит 500 баллов), кэшбэк суммируется со всем остальным кэшбэком. То есть, к примеру, если тратим в супермаркетах, то получим 20% кэшбэк.
Общий лимит кэшбэка в месяц с учётом акционного -- 5000 баллов. Баллы доступны к списанию сразу после начисления (1 к 1 можно списать их на следующие покупки). Компенсировать можно любые покупки. Даже налоги, штрафы, жкх, мобильную связь от 1 рубля.
А начисление кэшбэка моментальное. Но для получения кэшбэка покупки должны быть совершены в рамках кредитного лимита.
Также отмечу, что по карте предусмотрена бесплатная рассрочка. Если покупка от 5000 рублей, то на неё можно оформить беспроцентную рассрочку до 150 дней (но без кэшбэка, тут уже решаете сами, что выгоднее). Удобно делать покупки в категориях, где нет кэшбэка или где он 1%.
КЕБ до сих пор при оформлении кредитки Urban по пригласительной ссылке щедро одаривает приглашаемых. Вы получите 3500 баллов сразу после первой покупки от 1 рубля в течение 30 дней с момента активации карты. И их тоже можно сразу тратить. Хоть банк и представлен только в крупных городах РФ, карту можно заказать доставкой во многие регионы России.
Категорий просто нереально много, все востребованные, уверен, для многих эта карта вполне может стать универсальной в повседневных тратах. Учитывая легкость получения и траты баллов, их моментальность. А категория "развлечения" -- это ещё и покупка подарочных сертификатов на Mygiftcard в любые доступные там магазины.
У меня эта карта остаётся основной в кошельке и дальше.
А ещё у этого банка есть бесплатная дебетовая карта Card Plus. Здесь тоже есть 1 категория с кэшбэком 5% на декабрь. Его платят рублями, но не сразу, как по кредитке, а в следующем месяце. До 20 декабря 2024 года это будут супермаркеты. Лимит акции 1000 рублей (то есть траты до 20 000 рублей в магазинах продуктов). Минимальной суммы покупки при этом нет. Так что удобно сочетать с их кредиткой, где 10% на супермаркеты, но при покупках от 1500 рублей.
Карту также можно получить курьером, необязательно, чтобы офисы банка были физически в вашем регионе. Если оформить карту до 15 декабря, то ещё и первая покупка в супермаркетах будет с кэшбэком 50% (лимит 1000 рублей) при общих тратах по карте от 5000 рублей в течение 30 дней с момента оформления. Этот акционный кэшбэк суммируется с базовым и 5% на супермаркеты. То есть на первую покупку в магазинах продуктов получим аж 55%. Круто!
Дебетовая карта Газпромбанка и кэшбэк 35% на всё самое важное
Продолжает быть фаворитом бесплатная дебетовая карта от Газпромбанка. Здесь проходит акция, в рамках которой новички (у кого не было карт банка на 1 августа 2024 года) могут получать дополнительно 5000 баллов к базовому кэшбэку в месяц. А если карта уже была, то надбавка составит 1000 баллов в месяц. Это всё при тратах от 5000 рублей в месяц. Для получения 5000 баллов новички обязаны хранить не менее 30 000 рублей на карте, не снижая сумму (иначе дадут только 2000 баллов).
А старичкам для получения надбавки по кэшбэку нужно всё равно тратить от 5000 рублей, поэтому им при любых раскладах заплатят меньше. Но и хранить от 30 000 на счетах не надо :)
Сама акция продлится весь декабрь и январь, что прекрасно покрывает предстоящие новогодние траты. Но в акции обязательно нужно подтвердить участие. Специальный баннер появится в приложении банка через сутки после получения карты. Новичкам по ссылке выше дадут 500 рублей дополнительно:)
В каких категориях платят повышенный кэшбэк?
- Маркетплейсы и продуктовые магазины
- Кафе, рестораны и фастфуд
- Одежда и обувь
- Такси, общественный транспорт и АЗС
- ЖКХ и Госуслуги (при оплате по номеру карты)
Если потратили от 5000 рублей и хранили весь месяц на карте от 30 000 рублей вы получите от банка 5000 баллов. А также ещё 1,5% по базовому кэшбэку.
То есть из банка можно выжать за 2 месяца до 10 000 баллов + 1,5% кэшбэк. А с акцией с магазином "Магнит" -- ещё и до 3% баллами магазина. Она суммируется с акцией по кэшбэку 35%.
А вот кэшбэк тут не такой лёгкий и изящный как у КЕБ. Полученные баллы можно либо сразу сконвертировать в рубли (по плохому курсу 1 к 0,8 от 1500 баллов), либо конвертировать на покупки в не повышенных категориях (от 2500 баллов). Многие пока пользуются "багом" и компенсируют покупки на Озоне и WB. Пока работает.
Баллы начисляют долго и муторно. Нужно ждать их начисления аж до конца следующего месяца за месяцем расчёта кэшбэка. Тем не менее, платят. Служба поддержки у банка дубовая, но карта слишком вкусная, и я бы ей снова пользовался активно, если бы не был старичком :)
Если у вас ещё нет этой карты, то оформить её также можно с приветственным бонусом. По пригласительной ссылке вам банк подарит дополнительно 500 рублей. Для получения бонуса необходимо потратить от 3000 рублей в течение месяца с момента активации бесплатной дебетовой карты Газпромбанка.
Дебетовая карта Озон и "кэшбэк 25% на всё"
Такое уже было в этом банке почти год назад. В то время банк давал 25% на сувениры, теперь же 25% на развлечения. Кэшбэк тут платится рублями в конце расчётного периода (у каждого он свой), можно получить до 3000 рублей в месяц. При этом в категории можно получить до 1500 рублей (то есть тратим до 6000 рублей).
По категории "Развлечения " можно покупать подарочные сертификаты на сайте MygiftCard.ru (бренд "Дарить Легко") с mcc 7922. Магазинов и онлайн-сервисов там много. Сертификаты как с комиссией, так и без, но все перекрываются таким большим кэшбэком. Есть много интересных мне магазинов без комиссии (Лента, Магнит, Улыбка Радуги, Вкусвилл, Перекрёсток). Ну или просто куплю их универсальный кэшбэк, и потом решу, на какой магазин его потрачу.
А ещё у Озон Банка можно крутить беспроигрышное колесо фортуны при покупках от 5000 рублей. Покручу, почему бы и нет? Сочетается с акцией как раз. Вдруг, что интересное выпадет.
Картой Озон Банка в декабре однозначно воспользуюсь. Если у вас её ещё нет, то по этой ссылке можно оформить с подарком от банка 300 рублей. Акция только на пластиковую карту. Мелочь, но приятнее оформлять, чем вообще просто так. Начислят подарок после первой покупки.
Дебетовая карта Совкомбанка с кэшбэком в декабре
Не подвела на декабрь и одна из самых моих любимых карт с кэшбэком от Совкомбанка. Я уже про неё писал в прошлом обзоре. Она стабильно радует большим кэшбэком в востребованных категориях. При этом кэшбэк платится в рублях. А на выбор доступно аж 5 категорий из 10. Всегда есть из чего выбрать и закрыть какие-то редкие варианты, либо популярные, но более высоким кэшбэком.
Карта полностью бесплатная, бесплатные смс-уведомления, возможность снимать в любых банкоматах РФ до 150 000 рублей в месяц. Лимит кэшбэка здесь 2000 рублей в месяц. Нет невыгодных округлений. А категория с 1% на всё идёт по умолчанию. Её не надо выбирать.
Топовая категория с 8% на жд и авиабилеты предлагается уже третий раз подряд. Аналогично 10% на детские товары банк тоже сохранил. Новой была категория цветы 10%. Животных у меня нет, не стал выбирать, но 10% на ветклиники многим бы пригодилась.
Развлечения 6% -- это подарочные сертификаты на MyGiftcard :)
А теперь о подводных камнях. Для получения кэшбэка нужно обязательно тратить по карте в расчётный период от 10 000 рублей. Даже то, что рисуется кэшбэк сразу после покупки -- это обманчиво. Выплатят только после достижения оборота.
Второй подводный камень -- нежелание банком эту карту рекламировать. В офисах часто делают вид, что не знают о такой карте, придумывают несуществующие условия её получения, либо делают вид, что карты такой в офисе нет.
Поэтому бесплатно заказываем карту на сайте. Далее вам позвонят, согласуют визит. Просто приходите и получаете в удобном отделении. Никаких специальных условий для этого нет. Они уже будут знать, что вы придёте за картой.
Кэшбэк на декабрь 2024 по карте АТБ
Следующее место в моём рейтинге занимают карты Азиатско-Тихоокеанского банка. Он достаточно своенравен. Свои дебетовые карты одобряет далеко не всем. Не говоря уж про кредитки. Лучше сразу идти в офис за моменталками и не ждать.
Особенность его карт -- можно выбрать категорию по каждой карте отдельно. То есть если у вас есть пластик, то к нему выбрать одну категорию, а по виртуалке уже другую.
Банк платит кэшбэк 7% баллами в 1 повышенной категории. Они становятся известными ещё в середине предыдущего месяца. Уже можно прикинуть, что будет.
Сразу скажу, категориями не обижает. Много востребованных. Выбираю для своей виртуалки и пластика по 1 категории. Тратить нужно по 5000 рублей минимум. А лимит кэшбэка 3000 баллов. Конвертируются в рубли один к одному в следующем месяце.
Я традиционно выбираю "Маркетплейсы", а по другой своей карте выбрал "Шоппинг". Этого точно должно хватить для моих потребностей.
Отдельно отмечу очень годную категорию "Медицинские центры", где можно за стоматологию 7% получать.
Лучше дебетовой АТБ может стать только их бесплатная кредитка. Попробуйте её получить, вы получите дополнительный кэшбэк по категории + льготный период до 212 дней без процентов. Лично знаю своего подписчика, кто подавал на неё заявку, и карту одобрили. Приятно было видеть радость человека, который смог :) Если вы сейчас читаете это, вам отдельное спасибо за обратную связь!
Кэшбэк по карте ВТБ на декабрь 2024 года
В этом декабре по бесплатным кредитным и дебетовым картам банка ВТБ мне был предложен не очень интересный кэшбэк. Я являюсь зарплатным клиентом по лайфхаку (поэтому банк мне дал 4 категории на выбор), а ещё я храню в банке более 250 000 рублей, поэтому дали 1,5% на все покупки, которые мне не нужны. Были также предложены супермаркеты 5% (поскольку состою в группе близких). Лимит кэшбэка у меня в этом месяце 30 000 рублей (вместо 3000), поскольку получил бесплатные ВТБ Привилегии.
Из интересного выберу 8% на кафе и фастфуд, 15% на спортивные товары тоже не помешают. Выбрал также 5% на супермаркеты. Ну и 6% на театры и кино с MCC 7922 (вдруг трат будет так много, что Ozon с Mygiftcard не справится).
АКЦИЯ: при оформлении сейчас бесплатной дебетовой карты ВТБ по этой ссылке можно получить вместе с картой подарочный сертификат Озон на сумму 2000 рублей. Для этого нужно оформить пластиковую! карту на тот же номер телефона и совершить любую покупку по дебетовой карте ВТБ. Сертификат придёт на смс номер, указанный в заявке (1 сертификат на 1 человека) в течение 60 дней.
Как я понял, участвовать могут даже действующие клиенты банка, даже с уже имеющимися дебетовой картами. Важно, чтобы карта была именно пластиковая. Иначе сертификат на 2000 рублей Озона не пришлют.
Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия ЦБ РФ №1000. Реклама. 0+
Карты с кэшбэком Альфа Банка в декабре
Альфа в последнее время меня радует очень мало. На барабане выпала ненужная мне категория хобби с кэшбэком 5%. А среди категорий на выбор очевиден. Я тут всегда выбираю 25% на связь Билайн (чтобы потом с баланса оператора вывести деньги на кошелёк Юмани и с него уже платить везде). Лимит 250.
Также интересной показалась категория с ЖКХ 10% (но лимит всего 300 рублей). А третьей категорией, пожалуй, выберу доставку из "Перекрёстка" (10% с лимитом 700 рублей). В остальном случае кэшбэк обычный. Сейчас с такими ставками уже 5% становится маловато.
В этом месяце Альфа Пятницы во "Вкусно и Точка". Обещают компенсировать 100% на 1 позицию по пятницам там. Тоже держу в уме. Жаль, что только раз в неделю.
Прошлая акция с кэшбэком 50% во Вкусноточке, но каждый день, мне нравилась больше. Ну и колесо кэшбэка по пятницам. Будет ли оно в декабре? Или всё обойдётся 100% кэшбэком в этом фастфуде? Кто знает?
А что выпало вам в Альфе? Интересно будет сравнить :)
Если у вас вдруг ещё нет дебетовки в Альфе, то забрать такую можно с подарком 500 рублей от банка по этой ссылке. Кредитку оформлять в этом банке больше смысла нет, т. к. с 1 декабря 2024 на неё кэшбэк по категориям больше не распространяется. Жаль.
Но кто успел оформить кредитную карту Альфы со старыми условиями, то могут пользоваться ей и дальше. Тут пока что без изменений. Конечно, сейчас платить кредиткой выгоднее с такими ставками по вкладам и накопительным счетам. И у кого она есть -- молодцы.
Кэшбэк по карте МТС Деньги в декабре 2024
По бесплатной дебетовой карте с кэшбэком от МТС всем предоставили одинаковый набор категорий с повышенным кэшбэком. Самый большой кэшбэк традиционно на пополнение баланса МТС 30% (лимит 250 баллов). Также в этом месяце предложили 15% на Строки от МТС, и столько же за покупки в магазинах МТС.
Из полезного ещё 5% на супермаркеты (при наличии подписки МТС Премиум). Из других категорий выбрал 7% на кафе и рестораны и 5% на маркетплейсы. По каждой категории отдельный лимит 1000 баллов в месяц.
Кэшбэк начисляется баллами. Его можно тратить на сервисы экосистемы МТС при наличии подписки.
При оформлении бесплатной дебетовой (пластиковой!) карты МТС обещает бесплатную подписку МТС Премиум на два месяца, а потом ещё 4 месяца она будет бесплатной (при минимум 5 покупках на любую сумму).
На выбор даётся 5 категорий в первые два месяца. Потом тоже можно выбирать 5 категорий (минимум 5 трат в месяц), в противном случае будут доступно только 2 категории с кэшбэком.
Карты с кэшбэком от Т Банка в декабре 2024
Не декабрь меня этот банк удивил. Во-первых, предложил категорию дополнительную (пятую). Её нельзя выбрать, она выбрана самим банком. И это категория "Супермаркеты в Городе 20%".
Банк продолжает продвигать свою экосистему и возможности доставки заказов из супермаркетов через своё предложение. Более чем щедро. Может пригодиться в декабре.
Помимо этого, снова доступна категория "Шоппинг в Городе" с кэшбэком 25%. Здесь уже можно заказывать непродовольственные товары. Главный лайфхак здесь -- покупка подарочного сертификата "Купер" в "Мвидео". Таким образом, можно расширить их категорию "супермаркеты".
Помимо этого предложил категорию "супермаркеты", но с условием, что если я потрачу по дебетовой карте от 20 000 рублей суммарно. Только в этом случае я смогу получить 10% на супермаркеты. :) Хитро, но у КЕБа по супермаркетам предложение интереснее.
Из плюсов, для активации кэшбэка тут не нужно выбирать категории сразу. Можно постепенно, по мере надобности. Так и буду поступать, поскольку я не уверен, понадобится ли мне остальное.
Кэшбэк в банке выплачивается рублями. С подпиской Про лимит кэшбэка 5000 рублей в месяц, а без всего 3000 рублей. По ссылке можно получить подписку Pro бесплатно на 2 месяца, если ранее не было.
А вам что предложил Т Банк?
Кэшбэк на декабрь у Синара Банка
У этого банка в декабре 2024 года произошли изменения в лучшую сторону. Убрали дурацкое разделение на группы кэшбэка. Теперь просто общая таблица. При этом больше не нужно компенсировать баллы покупками из предыдущего периода. Теперь при достижении порога 1000 баллов баллы можно сразу конвертировать в рубли. Наконец-то. А я всё жду, когда и сам этот порог компенсации отменят.
Мне как старичку традиционно выше 5% уже ничего не предлагают. А новым клиентам банк дарит более интересные условия в виде 7% кэшбэка в ряде категорий.
Вряд ли буду пользоваться этой картой, но новичкам будет интересно благодаря кэшбэку 7%.
Карты с кэшбэком от Примсоцбанка в декабре
Этот редкий банк из Дальнего Востока с единственным офисом в Москве каждый месяц меня радует. По своей бесплатной дебетовой моменталке "Сегодня" снова годные категории. Общий лимит кэшбэка 2500 рублей в месяц, нет минимальной суммы покупок, выплачивают рублями. Кэшбэк виден сразу. Очень удобно.
И вот, что предложил банк в этом месяце на выбор (категории одинаковые у всех).
Из интересного традиционно маркетплейсы 10%, также "одежда и обувь" с кэшбэком 10%, а ещё столько же на АЗС и товары для дома. Есть и другие годные категории. Каждый для себя сам определит. Я список их скинул.
Карту получить сложно. У банка нет доставок. Нужно лично идти в офис банка за моментальной картой, которой может и не быть, но оно того стоит, поверьте :)
Вот такой получился мой субъективный рейтинг 12 лучших карт с кэшбэком на декабрь 2024 года. В этом обзоре ещё нет Яндекс Пей и Сбера. Они самые долгие по кэшбэку. Если будет что-то путное, то я их обязательно добавлю в свой рейтинг ТОП лучших карт с кэшбэком.
В декабре сошла с дистанции одна из неплохих карт с кэшбэком -- от Хоум Банка. Эта карта ушла в Совкомбанк, стала Халвой. Очень жаль. Меня с этой картой связывала большая история кэшбэка на протяжении более 5 лет.
А какие категории выпали вам? Какие карты вы считаете лучшими для себя? Буду рад ответить на ваши вопросы. Всех приглашаю к обсуждению в нашем уютном любимом клубе любителей банковских продуктов :)