Для того, чтобы запретить банкам вводить комиссии для застройщиков, необязательно разрабатывать новый закон, достаточно решения совета директоров Банка России. Об этом Движение.ру рассказал юрист компании «BFL | Арбитраж.ру» Кирилл Елисеев.
Ранее с инициативой о запрете комиссий выступил глава комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он считает, что Госдума «сможет этот вопрос быстро урегулировать».
Установление запрета на уровне закона также возможно, подтвердил Кирилл Елисеев, однако займет больше времени. Также есть несколько вариантов того, как возможные ограничения будут работать на практике.
«Первый — указанная комиссия будет признаваться незаконной. Иначе говоря, в таком случае, условие договора об обязанности уплаты комиссии применяться не будет, а банк будет обязан вернуть полученные таким образом деньги. Второй — за взимание подобной комиссии банки будут наказывать административными способами, предусмотренными профильным законодательством о банковской деятельности. Не исключено применение указанных мер в совокупности», — рассказал юрист.
Банки могут попытаться обходить возможный закон за счет изменения формулировок. Например, взимать комиссию за открытие и ведение кредитного счета, внедрять различные страховки. Хоть эти вещи напрямую не связаны с выдачей кредита, на деле они являются разновидностями «скрытых» комиссий.
«Я бы сказал, что успешно обойти запрет лишь подменой понятий маловероятно. Это связано с тем, что сегодня в России сложилась судебная практика по вопросу обоснованности банковских услуг. Иными словами, требование банка об уплате денег должно сопровождаться равноценностью, т.е. деньги можно требовать только в ответ на реально предоставленную, иную, нежели предусмотренную договором услугу. Не уверен, что сейчас такой прием пройдет: это быстро станет известно, а на кону деньги и репутация», — добавил Кирилл Елисеев.
Он подчеркнул, что ЦБ также активно борется с недобросовестными схемами. Так, в этом году заработал закон, по которому в итоговом значении полной стоимости кредита должны быть отражены все расходы заемщика.
Напомним, в начале 2024 года крупные банки ввели требование для застройщиков субсидировать льготную ипотеку. Это привело к бунту девелоперов, которые начали отказываться от работы с финансовыми структурами, где нужны субсидии. В итоге через несколько недель это требование было отменено.
Еще одну попытку ввести комиссию для застройщиков банки предприняли осенью 2024 года. Решение было также отменено после того, как Банк России снял ограничение по полной стоимости кредита (ПСК) с 10 октября 2024 года до 31 марта 2025 года. В будущем ЦБ допускает отказ от ограничения ПСК в ипотеке на постоянной основе.