Представьте. Наступает день оплаты кредита, а денег на счете нет. Что делать? Паника – первое, что приходит в голову. Давайте разберемся спокойно. Как поступить, если не получается вовремя заплатить по кредиту?
1. Оцените свою ситуацию.
Это первое, что нужно сделать. Сколько у вас денег сейчас? Какие расходы предстоят в ближайшее время? Необходимо понять, сможете вы закрыть хотя бы часть платежа.
Дело в кратковременной задержке зарплаты или других доходов? Одна ситуация.
Проблема серьезная? Например, потеря работы, – совсем другая.
Совет. Запишите ваши доходы и расходы. Поможет увидеть реальную картину. Используйте обычную тетрадь, приложения для учета финансов.
2. Свяжитесь с банком.
Многие боятся звонить в банк, думая, что их будут ругать, требовать невозможного. Поспешу заверить – вы ошибаетесь. Банки заинтересованы в возврате долга.
Позвоните, объясните ситуацию. Вот что можно сказать:
- «У меня временные финансовые трудности. Я не могу оплатить кредит вовремя. Могу оформить отсрочку платежа?»
- «Я хочу избежать просрочек. Какие варианты реструктуризации вы можете предложить?»
Важно говорить честно. Не сможете заплатить в ближайшие несколько месяцев? Так и скажите. Чем раньше банк узнает о вашей проблеме, тем больше шансов на положительное решение.
3. Узнайте о реструктуризации, рефинансировании.
Финансовые трудности затянулись? Банк может предложить реструктуризацию. Для снижения нагрузки, условия вашего кредита изменят:
- продлят кредит, чтобы платить меньше каждый месяц.
- сделают «кредитные выходные». Временно освободят от платежей или позволят платить только проценты.
Рассмотрите вариант рефинансирования. Оформляете новый, более выгодный кредит. Закрываете старый.
Как получить такие услуги? Необходимо соответствовать условиям банка:
- не иметь просрочек
- быть официально трудоустроенным.
Совет. Уточняйте все нюансы, включая дополнительные комиссии, сроки.
4. Не допускайте молчания и просрочек.
«Тишина» – худший враг в ситуации с долгами. Не платите и не выходите на связь? Банк начинает начислять штрафы. Каждый день просрочки – дополнительные деньги, которые придется вернуть.
Запомните. Через 90 дней после первой просрочки кредит могут передать коллекторам. Не избегайте общения с банком.
Игнорирование проблемы – испортит ситуацию. Коллекторы могут использовать агрессивные методы взыскания долга. В результате вы получите дополнительный стресс и финансовые потери. Лучше всего – начать действовать сразу.
Совет. Звонят из банка? Возьмите трубку. Открыто говорите: «Сейчас я ищу решение, чтобы погасить долг», чем прятаться.
5. Ищите дополнительные источники дохода.
Пока вы договариваетесь с банком, подумайте, как можно увеличить доход:
- временная подработка
- продажа ненужных вещей
- поиск нового основного места работы.
Идеи для дополнительного дохода:
- работа курьером
- услуги фриланса
- уборка, помощь с домашними делами.
Помните. Любая подработка – временная мера. Она поможет справиться с текущими проблемами.
6. Сократите расходы.
Проверьте, куда «утекают» деньги. Возможно, вы сможете сократить ненужные траты:
- отказаться от неиспользуемых подписок.
- снизить расходы на еду, покупая товары со скидками.
- ограничить развлечения.
Каждая сэкономленная копейка поможет справиться с долгами. Представьте, какое облегчение вы почувствуете, избавившись от этого бремени. Маленькие шаги приближают вас к заветной цели.
7. Узнайте о своих правах.
Банк начинает вас запугивать? Угрожает судом, коллекторами? Не паникуйте. Изучите свои права:
- никто не имеет права приходить к вам домой без решения суда.
- коллекторы не могут угрожать вам, вашим близким.
- штрафы за просрочки не могут быть бесконечными.
Банк или коллекторы нарушают закон? Обращайтесь в Центральный банк, Роспотребнадзор.
Совет. Сохраняйте все записи звонков, переписку. Обезопасьте себя доказательствами в случае конфликта.
8. Рассмотрите крайние варианты.
Долг слишком большой? Никак не погасить? Рассмотрите более радикальные меры:
- объявите себя банкротом
- продайте имущество, чтобы закрыть долг.
- заключите мировое соглашение через суд.
Процедуру банкротства важно доверить надежной и опытной Компании. Мы на рынке находимся более 17 лет, по всей России у нас открыто больше 500 офисов. Наша миссия - честные и качественные услуги с заботой о Клиенте.
Чтобы записаться на бесплатную консультацию с юристом, пройдите короткий тест.
9. Учитесь на опыте.
Проблемы с долгами – серьезный урок. Постарайтесь сделать выводы:
- создайте финансовую подушку безопасности.
- ведите учет доходов и расходов.
- планируйте свой бюджет заранее.
Столкнулись с кредитными трудностями? Оформляйте следующий только после полного анализа своей платежеспособности.
Главное – не опускайте руки.
Ситуация с долгами – всегда стресс. Запомните. Из любой финансовой ямы можно выбраться. Главное – действовать. Не прятаться от проблемы.
Напишите в комментариях, была ли у вас похожая ситуация? Как вы справлялись? Давайте поддержим друг друга и поделимся полезными советами. Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые статьи о финансах и практических решениях!