Улучшение кредитной истории после того, как оплачены долги, или пройдена процедура по банкротству физическим лицом – такой важный вопрос интересует должников. В том числе после оплаты долгов по исполнительным производствам и через личные кабинеты кредиторов с просрочками. Есть наиболее частые ошибки должников, которые мешают нормальному росту персонального кредитного рейтинга, и не дают возможности кредитоваться. Еще один вопрос – стоит ли брать займы и кредитные карты после банкротства.
Возможность улучшения кредитной истории
Как улучшить кредитную историю после процедуры банкротства или закрытия долгов? Насколько это вероятно, чтобы рассчитывать на кредиты в крупных банках?
В первую очередь после оплаты долгов многие хотят снова получать кредиты. Но для этого нужно восстановить кредитную историю. В этой ситуации есть некоторые сложности. Должники, которые только что оплатили свои долги, не могут сразу рассчитывать, что кредитная история начнет быстро расти. К сожалению, сразу так не бывает. После закрытия своих задолженностей при длительной просрочке – неважно, через приставов или личный кабинет вы оплачивали свои обязательства, кредитная история так быстро двигаться не начнет.
То есть, не будет стабильного роста персонального кредитного рейтинга, и соответственно, рассчитывать на большие кредиты (в первый год как минимум) точно не стоит.
Что делать
Но что вообще необходимо сделать для того, чтобы кредитная история пошла вверх, это следующее:
- После оплаты всех задолженностей проверить кредитную историю. Убедиться в том, что вы все оплатили по всем кредиторам. Загрузить актуальные данные. В итоге, у вас в кредитной истории не должно быть активных задолженностей
- Важно посмотреть свой персональный кредитный рейтинг, сколько баллов он составляет. Записать эти цифры. После этого забыть про кредитную историю минимум на 3-6 месяцев.
Рекомендуется забыть сразу на полгода. Спустя эти 6 месяцев заказать кредитные отчеты, и посмотреть, есть ли у вас хоть какой-то динамический рост персонального кредитного рейтинга. Если рейтинг стоит на месте и не движется, то, к сожалению, в данной ситуации единственно возможное – связаться с Бюро кредитных историй. Задать вопрос, почему кредитный рейтинг не растет, несмотря на то, что у вас длительное время уже нет просрочки.
Как правило, после обращения, Бюро кредитных историй часто производит корректировки. Рейтинг начинает расти. Но рост его будет настолько медленным, что ближайшие два-три года рассчитывать на кредиты в крупных банках точно не стоит. Но если вы хотите получить хороший кредитный рейтинг, вам точно не нужно при такой маленькой кредитной истории пытаться оформлять микрофинансовый заем.
Когда рейтинг начал расти
Второй вариант – когда спустя полгода вы заказываете кредитный отчет, и видите, что кредитная история пошла вверх. Ваш персональный кредитный рейтинг начинает расти. Это хорошо, но нужно подождать, пока достигнет минимально 200 баллов. Важно не брать никаких кредитных обязательств, даже оставлять заявки на кредиты в банке, пытаться брать микрофинансовые займы. На данном этапе вам нужно просто ждать, чтобы рейтинг восстанавливался.
Многие предполагают, то когда рейтинг начал двигаться, надо срочно оставлять заявки, брать займы. Хоть как-то шевелить кредитную историю. Но это в корне неправильно, и сразу приводит к тому, что ПКР опять падает. Темп роста сильно замедляется, этим вы сами себе портите кредитную историю.
Мало кто знает, но когда не берешь никаких обязательств, кредитная история должна расти. Потому что нет кредитной нагрузки, и для банков это тоже показывается. Если у вас давно нет кредитов и никаких обязательств, то возможно вы получите предложение от банков. Дело в том, что кредиторы смотрят именно вашу динамику кредитования. Если вы после просроченных долгов пытаетесь опять что-то где-то взять, и оставлять заявки, то на таких потенциальных заемщиков в банках смотрят негативно.
Наоборот, если не пытаетесь это сразу делать, то банки смотрят – долгое время у вас нет никаких обязательств, вы не пытаетесь ничего оформить. Тогда есть шанс, что они сами что-то предложат. Но важно, даже если пришла реклама: «оформите кредитную карту, оформите кредит, оставьте заявку на кредит», а ваш ПКР меньше 200 баллов, то оставлять заявки нет смысла. Как правило, кредиты даже минимальные начинают одобрять при ПКР от 250 баллов и выше. Если баллов мало, то надо чуть подождать, пока кредитный рейтинг повысится. И только потом уже брать кредиты в банках.
Читайте также: Где хранить деньги и получать зарплату, чтобы избежать ареста счетов судебными приставами?
Категория банкротов, рейтинг, и будущие кредиты
Часто после процедуры банкротства занимаются чисткой кредитной истории. И когда после очередной загрузки кредитный рейтинг становится равным около 500 баллов, многие видят, что он в категории низкого балла. Начинают самостоятельно пытаться что-то улучшить, не спросив совета. Пытаются брать малые займы, которые во многих ситуациях им одобряют. Но спустя месяц-два-три, ПКР с этих 500 баллов падает до очень низкого значения. То есть, тем, что он подавал много заявок, постоянно брал и закрывал эти займы, человек себе валит ПКР. После этого рассчитывать на нормальные кредиты в будущем ему сложно.
Если вы прошли процедуру банкротства, актуальные данные подгрузили, и у вас ПКР вырос, не надо пытаться его раскачивать. Нужно просто подождать. Только ждать нужно не месяцы, а год-другой. Стабилизируется кредитная история и рейтинг, после этого банки сами начнут вам предлагать разные кредитные продукты или рассрочки. Но ни в коем случае не брать кредитные карты. Рассчитывать именно на рассрочки и кредиты. Рано или поздно вам это одобрят.
Также есть Сплит – беспроцентный заем, рассрочка. Он тоже идет в кредитную историю. С помощью этого Сплита можно начинать раскачивать кредитную историю. Но не торопиться. Лучше год-другой выждать, и потом этим заниматься. Не надо пытаться за первые полгода или год уже что-то брать. Это частая ошибка многих. Иначе снова ПКР упадет, и долго будет восстанавливаться.