Содержимое статьи
Сегодня тема банкротства физ. лиц приобрела значимость, особенно учитывая экономическую нестабильность. Процедура, позволяющая гражданам освободиться от долгов и начать жизнь заново, полностью законна. Однако следует понимать, что это сложный процесс, требующий знания законодательства и профессионального подхода.
Банкротство физического лица: сущность и назначение процедуры
Процедура банкротства физического лица — юридическое признание того, что гражданин не способен выплатить свои долги. Основная ее цель заключается в защите интересов как должника, так и кредиторов. Банкротство даёт возможность должнику списать долги или реструктурировать финансы и восстановить свою платёжеспособность. Кредиторы, в свою очередь, получают возможность хотя бы частично получить обратно свои деньги за счет реализации имущества должника.
Процедура банкротства включает в себя такие решения, как реструктуризация долгов, реализация имущества должника для погашения задолженности или заключение мирового соглашения между должником и кредиторами. Последний вариант подразумевает, что стороны договариваются об отсрочке или частичном списании долгов, что существенно облегчает финансовое бремя должника, особенно в кризисные периоды
В 2024 году процесс был скорректирован с целью его упрощения и оптимизации. Изменения включают:
- Возможность подать заявление о внесудебном банкротстве при размере долга от 25 тысяч до 1 миллиона рублей (ранее – от 50 тысяч до 500 тысяч рублей);
- Уменьшение срока прекращения исполнительного производства судебными приставами до 3 дней после того, как должник полностью погасил задолженность или его имущество было реализовано на торгах;
- Пересчет суммы, подлежащей взысканию с должника-пенсионера, учитывающий законодательно установленный в данном регионе прожиточный минимум – эта процедура возможна только при обращении должника в Социальный фонд.
- Внедрение автоматизированной интеллектуальной системы в процесс взаимодействия между должником с одной стороны и кредитором или коллекторским агентством – с другой.
В дальнейшем планируется еще большее внедрение автоматизированных процессов и упрощение процесса банкротства через МФЦ в 2025 году.
Условия для признания физического лица банкротом
Чтобы дело о банкротстве было запущено в производство, гражданин, подавший соответствующее заявление, должен соответствовать определённым критериям:
- Срок задержки выплат по долговым обязательствам превышает 90 дней.
- Сумма долгов превышает стоимость активов должника.
- Для добровольной инициации процедуры долг должен составлять не меньше 25 000 рублей.
- Если общая задолженность превышает 500 000 рублей, банкротство становится для должника обязательным.
- Инициировать процедуру банкротства может кредитор на основании вступившего в законную силу судебного акта.
Внесудебное банкротство – это отдельная процедура, осуществляемая через МФЦ без открытия судебного делопроизводства. Она доступна физлицам, принадлежащим к следующим категориям населения:
- пенсионерам, имеющим только пенсионный доход и не обладающих собственностью, подлежащей взысканию;
- женщинам, получающим детское пособие и не имеющих достаточного количества имущества для погашения долга;
- гражданам, не имеющим активов, что является основанием для завершения исполнительного производства.
Документы для начала процедуры
Чтобы Арбитражный суд инициировал процесс банкротства, должник или его законный представитель должен подать следующие документы:
- Заявление о банкротстве.
- Паспорт гражданина РФ, ИНН и СНИЛС. Для представителей должника – нотариальная доверенность.
- Документ, подтверждающий отсутствие статуса ИП.
- Копии соглашений с кредиторами.
- Выписки с банковских счетов за последние 3 года.
- Сведения об имуществе.
- Данные о доходах за последние полгода.
- Копии судебных постановлений и требований от кредиторов.
Справки о пенсиях и пособиях передаются в суд без участия самого должника посредством электронного обмена данными между ведомствами. В заявлении о банкротстве необходимо указать:
- Название суда, паспортные данные гражданина, его адрес проживания и контактный телефон.
- Сведения о кредиторах и величине долгов.
- Перечень имущества и банковских счетов.
- Обоснование невозможности погашения долгов.
- Сведения о выбранной СРО арбитражных управляющих.
Этапы банкротства физических лиц
Подача документов и заявления. Процедура начинается с подготовки документов и подачи заявления, которое содержит информацию о финансовом состоянии должника. Арбитражный суд принимает заявление к рассмотрению и назначает дату заседания. Необходимо корректно оформить документы, чтобы исключить затягивание процедуры в связи с выявленными недостатками, что может послужить суду основанием для возврата заявления или оставления его без движения) .
Назначение финансового управляющего. На первом судебном заседании Арбитражный суд назначает финансового управляющего, который контролирует процесс банкротства. Управляющий оценивает финансовую ситуацию должника, ведет учет активов и обязательств. Его деятельность направлена на соблюдение интересов обеих сторон – и должника, и кредиторов. Профессионализм и активность управляющего имеют ключевое значение для восстановления финансовой стабильности должника.
Завершение процедуры. На финальном этапе оценивают имущество и принимают решения по погашению долгов. Возможны следующие сценарии:
- Реструктуризация задолженности - данная процедура заключается в изменении условий выплаты долгов должником Она эффективнее распределяет долговую нагрузку в соответствии с его финансовыми возможностями.
- Процедура реализации имущества – этот вариант используется в том случае, если реструктуризация невозможна или неэффективна. Имущество должника оценивается экспертом, после чего реализуется на торгах. Вырученные средства идут на погашение требований кредиторов.
- Мировое соглашение устанавливает приемлемые условия для обеих сторон. Это наиболее оптимальный вариант для должника, позволяющий избежать негативных последствий в будущем, таких как сложности с получением кредитов, сохранение информации о банкротстве в кредитной истории и т. д.
Максимальная продолжительность процедуры банкротства, предусмотренная законом – 6 месяцев с момента подачи заявления. На практике она может быть увеличена. После ее завершения суд освобождает должника от долгов, если обязательства полностью покрыты или списаны. Это позволяет ему освободиться от финансового бремени и начать новую жизнь. Но некоторые обязательства, как алименты или штрафы, могут остаться.
Последствия банкротства
Хотя данная процедура освобождает гражданина от непосильного финансового бремени, у нее есть несколько негативных последствий:
- Потеря имущества – реализация активов должника для покрытия долгов может снизить уровень жизни.
- Трудности в получении новых кредитов – банки могут отказывать в кредитовании, считая должника-банкрота рискованным.
- Ограничения на выезд за границу – данный запрет может быть наложен судом до завершения процедуры реализации имущества на основании кредиторов или финансового управляющего, если есть основания считать, что должник таким образом уклоняется от погашения долгов. Как только реализация имущества завершена и долги списаны, право должника на свободный выезд за границу восстанавливается.
- Испорченная кредитная история – информация о банкротстве сохраняется, влияя на будущую репутацию гражданина среди кредитных организаций.
Банкротство не освобождает гражданина от следующих выплат:
- Обязательств по алиментным платежам;
- Выплаты заработной платы сотрудникам;
- Возмещения физического и морального вреда.
Стоимость процедуры банкротства
Цена процедуры зависит от сложности дела. Главные пункты расходов:
- Государственная пошлина за рассмотрение заявления — 300 рублей.
- Депозитный платеж судебному органу – 25 000 рублей;
- Размещение в СМИ публикации о пересмотре задолженности или распродаже активов – около 15 000 рублей.
- Вознаграждение управляющему — фиксированная плата (25 000 рублей) плюс 7% от погашенной задолженности (при реструктуризации долга) или суммы, вырученной при реализации имущества физлица.
- Оплата размещения данных о банкротстве в ЕФРСБ – 484, 74 р.
- Дополнительные траты на сбор, оформление и подачу документов, а также на консультации.
В среднем процедура стоит от 50 до 100 тысяч рублей. Многие рассматривают это как необходимые расходы на новую жизнь.
Мифы о банкротстве
Несмотря на то, что эта процедура предусмотрена российским законодательством, в обществе существует множество стереотипов о банкротстве. Рассмотрим основные из них:
- Банкрот не может взять кредит. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» не запрещает гражданину брать кредиты после признания его банкротом. Единственное условие – в течение 5 лет гражданин при кредитовании обязан оповещать банк о факте своего банкротства. В некоторых случаях это действительно может осложнить получение кредита, но не обязательно во всех ситуациях.
- Банкрот не может выезжать за границу. Ограничение на выезд – это право суда, а не обязательное требование к лицу, проходящему процедуру банкротства. Его вводят в редких случаях, как правило, когда сумма задолженности очень высока и есть вероятность, что должник пожелает скрыться. Но даже в этом случае такие ограничения накладываются только на период реализации имущества. Как только долги списаны, банкрот может снова беспрепятственно выехать за границу.
- Банкротство – это клеймо. Хотя данная процедура действительно накладывает на должника определенные ограничения, часто это единственный законный способ освободиться от непосильного финансового бремени. Во многих ситуациях человек сталкивается с финансовыми трудностями по независящим от него обстоятельствам. Лучше признать себя банкротом и получить финансовую свободу, чем «прославиться» человеком, не выплачивающим долги.
- Банкрот не может открыть бизнес. Данное ограничение действует только в период самой процедуры. После нее гражданин имеет право открыть ИП или ООО, если он обанкротился не как индивидуальный предприниматель или учредитель компании.
Заключение
Исход банкротства зависит от многих факторов, в том числе знаний российского законодательства, умения взаимодействовать с контрагентами и судебными органами, правильной оценки финансовых возможностей должника и т. д. Поэтому оптимальным вариантом будет доверить ведение процедуры банкротства опытным юристам. Компания «Центр банкротства граждан» оказывает весь спектр услуг по банкротству физлиц, включающий:
- Консультации должников.
- Представительство интересов должников в суде.
- Оформление и подача документов.
- Общение с кредиторами.
- Контроль исполнения судебных решений.
Мы гарантируем вам абсолютную прозрачность работы на каждом этапе и успешный исход дела. В противном случае вернем ваши деньги, затраченные на оплату услуг. Вы можете ознакомиться с отзывами о работе наших специалистов на сайте или на Яндекс.Картах. Чтобы воспользоваться услугами по банкротству, оставьте заявку на сайте или обратитесь к нам по телефону.
Нужно прояснить любые вопросы, по банкротству юридических или физических лиц?
Заполните форму обратной связи на нашем сайте и мы с удовольствием Вас проконсультируем!
Официальный канал «Банкрот 77» на Яндекс.Дзене
🌐 Наш сайт - www.банкротство77.рф
☎️ Наш телефон - +7 903 257-64-44
🏚 Наш адрес - Московская обл, г Одинцово, Можайское шоссе, д 20
📍 Мы на Яндекс.картах - https://yandex.ru/maps/-/CHAjYM0B