Содержимое статьи
Долги по микрозаймам — это проблема, с которой сталкиваются многие люди, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации. Микрофинансовые организации предлагают быстрые кредиты, но высокие проценты могут привести к финансовому краху. Важно знать, как эффективно справиться с долгами, чтобы избежать негативных последствий. В этом материале рассмотрим семь способов избавиться от обязательств по микрозаймам.
Что такое заём в микрофинансовой организации
Заём в микрофинансовой организации — это краткосрочный кредит, обычно предоставляемый на небольшие суммы с высоким процентом, что отличает его от обычного потребительского кредита в банке. С 1 июля 2023 года максимальный размер ставки по микрозаймам законодательно снизили до 0,8% в день или 292% в год.
Эти кредиты часто доступны без проверки кредитной истории, что делает их привлекательными для граждан с плохой финансовой репутацией. Однако, жесткие условия по выплате долга и высокая процентная ставка могут быстро осложнить финансовое положение.
Если должник просрочил выплату долга в МФО, с даты, следующей за днем платежа, начинают начисляться пени. Также политика многих микрофинансовых организаций подразумевает дополнительные штрафы. При этом, когда должник снова вносит оплату, сначала закрывается неустойка, и только потом основная задолженность,
Способы избавления от долгов по микрозаймам
Помощь близких. Обращение за помощью к друзьям или родственникам может быть хорошим выходом из сложной ситуации. Это позволит избежать переплат за высокие проценты, которые выставляют микрофинансовые организации. Однако такой шаг может повредить отношениям, если не удастся вернуть долг в срок. Кроме того, иногда близкие могут не иметь возможности помочь, что сделает ситуацию еще более затруднительной. Наконец, это требует открытости и доверия в отношениях с ними, что тоже не всегда возможно.
Реструктуризация долга. Она предполагает пересмотр условий договора, таких как срок погашения или размер процентной ставки. Это может значительно уменьшить финансовую нагрузку и сделать выплату более управляемой. Однако не все микрофинансовые организации готовы идти на такие условия, и могут быть также комиссии за изменение графика платежей. В некоторых случаях, даже при реструктуризации, долг продолжает расти. Кроме того, этот процесс может занять время, и неуплата в срок всё равно приводит к негативным последствиям.
Пролонгация долга. Это продление срока выплаты долга, которое, как правило, позволяет избежать штрафов за просрочку. Данная мера даст возможность поправить материальное положение для дальнейшей выплаты. Однако в результате растут общие расходы из-за начисления дополнительных процентов. Так как многие организации предлагают пролонгацию, важно правильно оценить, не приведет ли это к ещё большему замедлению выплаты. В некоторых случаях, это может стать зацикленным процессом, и проблема не решится.
Кредитные каникулы. Под ними подразумевается временное освобождение от платежей, что может оказаться полезным в трудной финансовой ситуации. Это позволяет заемщику восстановить свои финансы без наказания. Однако такие каникулы не отменяют процентов, которые продолжают накапливаться. Иногда условия каникул бывают слишком жесткими, и заемщик не всегда может найти средства для выплаты после их окончания. Этот вариант требует тщательного изучения всех нюансов, чтобы не оказаться в еще худшей ситуации.
Рефинансирование. Процесс, при котором новый кредит, взятый в этой же или иной организации (в том числе в банке) используется для погашения старого долга, часто с более низкими процентами. Это может значительно уменьшить финансовую нагрузку и помочь управлять долгом более эффективно. Однако для этого необходимо иметь хорошую кредитную историю и проходить проверку финансового положения. Кроме того, в процессе рефинансирования могут возникнуть дополнительные сборы и комиссии. Если рефинансирование не удается, должник может оказаться в ещё более сложной ситуации.
Обращение в суд. Судебный иск может быть необходимым шагом для защиты своих интересов и пересмотра долговых обязательств. Он способен приостановить действия кредиторов и заморозить проценты – например, если заемщик докажет, что МФО нарушила условия договора. Однако это может занять много времени и требует значительных финансовых затрат на юридические услуги. Сам процесс – это дополнительный стресс, так как необходима подготовка к заседаниям и сбор доказательств. В некоторых случаях решение суда может быть не в пользу заемщика, что усугубляет долговую нагрузку.
Банкротство. Это процесс юридического признания гражданина неспособным погасить долг перед кредиторами. В ходе него происходит судебное разбирательство, по итогам которого все задолженности списываются или реструктуризуются. Также возможно подписание мирового соглашения между сторонами. Однако этот процесс имеет долгосрочные последствия для кредитной истории и может усложнить приобретение любых кредитов в будущем. Кроме того, в ходе реализации имущества по решению суда теряется часть или почти все активы должника, что не всегда помогает восстановить финансовое положение. Это решение также требует значительных затрат на консультации юристов и ведение процесса. Подходить к нему следует очень осторожно и взвешенно.
Что будет при отказе выплат по микрозаймам
Если должник вообще игнорирует свои долговые обязательства перед МФО, он может столкнуться со следующими последствиями:
- Увеличение суммы долга из-за начисления пени и штрафов. Микрофинансовые организации начисляют гораздо большие штрафы, чем банки, что в итоге в разы увеличивает долговую нагрузку, которую рано или поздно все равно придется выплачивать.
- Возможность передачи дела коллекторам. Сейчас их деятельность строго ограничена законом, который запрещает им использовать угрозы, психологическое и физическое давление на должника, звонки родственникам и знакомы. Тем не менее, многие коллекторы действуют вне правового поля.
- Испорченная кредитная история, что затрудняет получение кредитов в будущем. Должнику могут отказать в получении кредитов не только банки, но и более лояльные микрофинансовые организации.
- Судебные разбирательства и возможное взыскание имущества. Если должник отказывается платить по долгам, суд в принудительном порядке может обязать его расплатиться своим имуществом (за исключением самого необходимого для существования) через судебных приставов.
- Психологический стресс и ухудшение здоровья из-за напряженной ситуации. Это может быть обусловлено давлением со стороны самой микрофинансовой организации или судебных приставов. Кроме того, наличие непогашенного долга часто становится причиной социальной стигматизации.
Заключение
В некоторых ситуациях единственный возможный выход для человека, имеющего задолженности перед МФО – признать себя банкротом. Это абсолютно законная процедура, предусмотренная Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Однако, чтобы она прошла успешно, необходимо хорошо знать свои права, уметь взаимодействовать с кредиторами и судебными органами. Поэтому мы рекомендуем доверить ее проведение профессионалам. Юристы компании «Центр банкротства граждан» предлагают в Одинцово следующие услуги:
- Консультирование граждан с задолженностями.
- Представление интересов должников и кредиторов в суде.
- Оформление и подача необходимых документов.
- Взаимодействие с кредиторами.
- Проверка выполнения решений суда.
Наша компания обеспечивает полную прозрачность на каждом этапе работы и гарантирует положительный результат. В противном случае мы вернем ваши средства, затраченные на оплату нашей работы. Чтобы воспользоваться данными услугами, оставьте заявку на сайте или свяжитесь с нами по телефону, указанному на сайте.
Нужно прояснить любые вопросы, по банкротству юридических или физических лиц?
Заполните форму обратной связи на нашем сайте и мы с удовольствием Вас проконсультируем!
Официальный канал «Банкрот 77» на Яндекс.Дзене
🌐 Наш сайт - www.банкротство77.рф
☎️ Наш телефон - +7 903 257-64-44
🏚 Наш адрес - Московская обл, г Одинцово, Можайское шоссе, д 20
📍 Мы на Яндекс.картах - https://yandex.ru/maps/-/CHAjYM0B