Помимо инвестиций, о которых я рассказываю на канале, вот мой портфель (скрин из сервиса учета инвестиций):
Часть своего капитала я держу на депозитах. На днях у меня закончился краткосрочный депозит и я стал искать вариант, где разместить деньги под высокий процент на пару месяцев.
В последнее время большую популярность обрели фонды ликвидности или фонды денежного рынка. Я решил выяснить, где выгоднее держать деньги - в депозите или в фонде ликвидности. Провёл сравнительный анализ доходности депозита и фонда ликвидности, результатами делюсь с вами!
Фонды ликвидности
На нашем рынке есть несколько наиболее популярных фондов:
- от СБЕРа - SBMM
- от ВТБ - LQDT
- от Т-банка - TMON
Их плюс в том, что они начисляют проценты ежедневно и инвестор может в любой момент быстро вывести свои деньги из фонда без каких либо ограничений или потерь.
Эти фонды являются близким аналогом накопительного счета с ежедневным начислением и выплатой процентов от Яндекс банка-Яндекс Сейв!
Какую прибыль обещают фонды?
Поскольку я инвестирую через брокера СБЕР, далее я буду делать анализ на основе фонда от СБЕРа - SBMM!
Если посмотреть на главную страницу фонда SBMM на сайте СБЕРа, то нам рисуют такую картину:
И кажется, что 20% годовых с ежедневным начислением прибыли совсем неплохо! Но стоит учесть, что это оптимистичный прогноз доходности, который не учитывает некоторые нюансы и в реальности не все так красиво.
Сравнение доходности депозита в СБЕРе и фонда SBMM
Недавно у меня закончился вклад в СБЕРЕ, поэтому я могу сравнить на реальных данных доходность вклада с фондом SBMM!
Какую прибыль я получил на вкладе в СБЕРЕ:
С 2 ноября по 2 декабря у меня в СБЕРе был открыт вклад на 1 месяц по ставке 18%:
Я разместил на вкладе 2 210 781р и через месяц, закрыв вклад, получил прибыль в 32 790,7р! Т.е. за месяц я заработал на депозите 1.48%. На эту сумму нет никаких налогов, это чистые деньги, которые я положил себе в карман.
Какую прибыль я бы получил, если бы разместил эти же деньги в фонде SBMM:
За 1 месяц пай фонда SBMM вырос на 1.7%:
Процентная прибыль фонда уже кажется больше, чем прибыль на вкладе - 1.7% против 1.48%. Однако, здесь есть важный нюанс-это комиссии фонда, которые не учтены в красивых графиках прибыли на сайте СБЕРА!
Какие у фонда SBMM есть комиссии?
Поскольку мой брокерский счет открыт в СБЕРе и я покупал бы паи сберовского фонда SBMM через СБЕР, то брокер с меня не взял бы комиссию при совершении сделок (если бы я покупал фонд SBMM, к примеру, через брокера Тиньков, то с меня взяли бы комиссию 0.3% при покупки и столько же при продаже!).
В итоге, я заплачу:
- Комиссию биржи за покупку и продажу пая 0.03%+0.03%=0.06%
- Комиссию брокера за покупку и продажу 0%
Если бы покупал и продавал не через СБЕР, то 0.3%+0.3%=0.6% - Комиссию фонда за управление не считаем, так как она уже в цене пая 0,333%
- Налог на доход - 13%
Стоит сказать, что если продержать деньги в фонде ликвидности не менее трёх лет, то при продаже фонда можно не платить налог на доход.
Берём мои 2 210 781р, которые я держал месяц на депозите, размещаем в фонде SBMM и считаем прибыль - за 1 месяц фонд заработал 1.7%, т.е. с моей суммы это 37 583р. Отнимем от этой суммы налог на прибыль в 13% и получаем чистую прибыль 32 697р.
Подведем итоги!
Разместив 2 210 781р на 1 месяц на:
- депозите под 18%, я заработал 32 790р
- в фонде SBMM под 20%, я бы получил только 32 697р
Однако, стоит учесть, что я выбрал не самый прибыльный депозит под 18%, сейчас есть вклады со ставкой 22% (Альфа банк, ВТБ) и даже 24% (Накопительный счет Газпром банк). Следовательно, прибыль от размещения денег в этих депозитах была бы ещё выше, чем в фонде SBMM.
К тому же, стоит помнить и о рисках!
В отличии от депозитов, фонды никак не застрахованы и их прибыль не гарантирована. Если торги на бирже будут остановлены, то деньги нельзя будет вывести. К примеру, при начале СВО в 2022г, Мосбиржа останавливала торги почти на месяц - с 28 февраля по 24 марта.
Однако, плюсы у фондов ликвидности тоже есть!
Они удобны для тех инвесторов, которые в ожидании благоприятного момента входа в рынок, могут держать свои деньги в фондах, получая ежедневную прибыль, а при необходимости, быстро продать паи фонда и перевести деньги в акции, облигации или другие финансовые инструменты.
Заключение
Ранее у меня были мысли перевести все деньги с депозитов в фонд ликвидности и ежедневно получать свой процент. Но, как вы понимаете, я отказался от этой идеи, так как размещение денег на обычном (и даже не самом доходном) банковском депозите приносит больше прибыли!
- МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ
- МОЙ ЮТУБ КАНАЛ
- МОЙ РУТУБ КАНАЛ
Друзья, спасибо за внимание к моим статьям! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, а так же оставил ссылку на сервис, где я веду учет своего инвестиционного портфеля.