Всем привет! Высокая ключевая ставка - это уже новая реальность сегодняшнего дня. Вот перечитываю свои давние статьи, и понимаю, что почти всё, что я тогда писала, сейчас неактуально. Раньше я больше топила за досрочное погашение, теперь - наоборот. Ну, как наоборот, не всегда: в любом случае нужно смотреть на процентную ставку. Старые потребительские кредиты под 12-15% годовых, а тем более ипотеки под 6-10% погашать досрочно невыгодно. Но есть новые кредиты, взятые уже по высоким ставкам, выше 25%. Раньше я называла эти ставки грабительскими, теперь - норм. Ещё попробуй найди такой. Мой недавний кредит, погашенный за пару недель (нужен был, чтобы перекантоваться между закрытием кредитки в грейс и окончанием срока вклада), он был под 36,8%. Конечно, нет никакой выгоды тянуть его весь срок. Кредитных карт это тоже касается. Ставки у них ещё тогда варьировались от 30 до 70% (за снятие наличных), это и раньше был грабёж среди бела дня, да и сегодня тоже слишком убыточно, уж лучше грейс. Грейс - наше всё!
Но поскольку я свои кредитки набрала давным давно, по ним действуют старые условия. И я немножко бываю не совсем в теме, что нового происходит в мире кредиток. А мир этот меняется.
Например, я слышала, будто у банка "не скажу название, но оно на букву "Т", ой, ну то есть уже сказала" появился новый, "очень клиентоориентированный" (нет) продукт - кредитная карта без грейса. Вот вообще. Совсем без никакого. Делаешь покупку - и сразу же должен, с процентами. Неужели это правда? На сайте банка я такой информации не нашла. Если правда, то я не представляю, кто возьмёт такую карту и зачем. Ведь альтернативы - полно! Любой банк будет рад выдать кредитную карту, они вон соревнуются между собой, какими бы условиями привлечь клиента. И лимиты увеличивают, и грейсы удлиняют. Четыре месяца, полгода - кто больше? А тут - наоборот, такая "клиентоориентированность".
Какие у меня мысли по этому поводу? Самые разные. Ну, например, банк видит, что большинство пользователей все равно выходит за грейс и пользуется кредиткой, как обычным потребительским кредитом. Да, таких людей действительно много, это мы тут с вами грамотные, а многие не заморачиваются. Вот и банк решил "не заморачиваться".
И если я раньше нахваливала кредитные карты, то теперь рекомендую из с большой осторожностью. Мало ли, человек заведёт кредитку по моей подсказке, а там будут условия - ну совсем не те же, что у меня! И выставит банк этому человеку счёт с немаленькими процентами, а я ещё и крайней окажусь!
Вот даже свежий пример есть. Тоже про "Т" банк, но про дебетовую карту. Знакомый оформил её. Не по моей рекомендации, а просто так. Но я узнав об этом, посоветовала отключить платные услуги, подключены по умолчанию, а также перейти на тариф 6.2. Это такой тариф, при котором за карту не берётся ежемесячное обслуживание. И что вы думаете? А нет больше такого тарифа! Теперь карта по умолчанию платная, если не выполнять определённые условия, типа суммы ежемесячных расходов или неснижаемого остатка на карте.
В общем, ощущение такое, будто банк сказал: что-то у меня слишком много клиентов, хватит, пожалуй. Ну что они все идут и идут, нужно сделать условия менее привлекательными, может хотя бы так отстанут.
К счастью, у людей сейчас выбор огромен. Уж дебетовую карту завести не составит труда. Банков полно, вот даже маркетплейсы свои карты стали выдавать. И большинство - бесплатно.
Да и с кредитками сейчас всё не так плохо. Рассрочки, кубышки, овердрафты. На любой вкус, как говорится. И льготный период у карт действует.
Но мне все же не дает покоя мысль: а вдруг выверт Т-банка с безгрейсовыми кредитками - это первая ласточка? Вдруг другие банки подтянутся вслед за ним? Ведь выдавать "бесплатные" деньги никогда не было настолько невыгодно, как сейчас.
