Жилищные кредиты в России становятся менее доступными для населения, так как средний первоначальный взнос по ипотечным программам за февраль составил более 33% от стоимости недвижимости. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на данные ДОМ.РФ.
Несмотря на существующие госпрограммы, по которым выдают основную часть ипотечных кредитов, доступность жилья для россиян снижается. В целом, по оценкам Frank RG, в феврале банки выдали ипотеки на 230 млрд рублей, из которых кредиты с господдержкой составили 80% (186 млрд рублей), а на программы для семей с детьми пришлось более 70% всех ссуд (168 млрд рублей).
Законодательство требует минимального взноса в размере 20%, однако, банки самостоятельно увеличили этот показатель и в некоторых случаях он может достигать 80%. Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), отметил, что изменения обусловлены уходом с рынка качественных заемщиков из-за повышения ключевой ставки. В ответ на это банки пересмотрели свою политику управления рисками и ужесточили критерии отбора новых клиентов. Повышение первоначального взноса рассматривается как инструмент для выбора наиболее надежных и добросовестных заемщиков из общего числа претендентов на кредит, заключил эксперт.
Напомним, доля ипотечных кредитов, выданных заемщикам, которые тратят на обслуживание долга более 80% дохода, в IV квартале 2024 года составила 13%. Это в 3,5 раза меньше, чем в сопоставимом периоде 2023 года. Доля кредитов с первоначальным взносом менее 20% снизилась за год на 4 п.п. — до 13%.
Такие займы ЦБ считает высокорискованными и будет устанавливать на них макропруденциальные лимиты (МПЛ). Соответствующий закон вступил в силу 1 апреля. На первом этапе с 1 июля будет ограничена выдача кредитов заемщикам, которые тратят на погашение долга более 80% своего дохода и готовы внести первоначальный взнос менее 20%. В дальнейшем ограничения коснутся заемщиков с долговой нагрузкой более 50%.