Как квартиры стали недоступны большинству людей?
Сейчас будет больно. Двадцать лет назад новую однушку в 40 квадратов в России вы или ваши родители могли купить за 660 тыс рублей, десять лет назад - за 2,5 млн рублей, а сегодня такая однушка стоит уже 6 млн рублей. В крупных городах, конечно, еще дороже: в Питере - 9 млн рублей, в Москве - 12 млн.
Дальше будет не так больно. На самом деле, рост цен на недвижимость не так сильно опережает рост доходов.
Вот, сколько месяцев надо было откладывать всю зарплату для покупки 40 квадратов в Москве в разные годы:
2004 год. Стоимость квартиры: 780 000 рублей. Средняя зарплата: 13 000 рублей. Надо копить: 60 месяцев (5 лет).
2014 год. Стоимость квартиры: 3 000 000 рублей. Средняя зарплата: 61 000 рублей. Надо копить: 49 месяца (около 4 лет).
2025 год. Стоимость квартиры: 12 000 000 рублей. Средняя зарплата: 150 000 рублей. Надо копить: 80 месяцев (около 7 лет).
Да, я понимаю, что надо на что-то жить, а не только копить на квартиру.
Поэтому, если предположить, что 20% своей зарплаты вы будете откладывать, то при условии, что цены и зарплаты не меняются, в 2004 году вам понадобилось бы 25 лет, в 2014 году - 20,5 лет, а в 2025 году - 31 год, чтобы накопить на квартиру.
То есть, глобально за последние двадцать лет в соотношении доходы-цена квартиры ничего не поменялось? Так почему же сегодня квартиру невозможно купить?
Потому что сегодня в России рекордно высокая ключевая ставка в 21%, ниже которой банки не дадут вам ипотеку. Что это за бизнес такой - брать деньги под высокий процент, а вам отдавать их под маленький?
Исключение - льготная ипотека, когда вы платите банку 10% по кредиту, а оставшиеся 15% ему платит государство из бюджета, чтобы вы как молодая семья смогли съехать от родителей.
Но высокая ключевая ставка держится уже больше года, и государству стало слишком дорого раздавать льготную ипотеку налево и направо. Программу порезали, и теперь большинство людей попали вот в какую ловушку.
Внизу поста приложил скриншот из ипотечного калькулятора Сбера.
На нем показано, что для ипотеки на однушку в Москве стоимостью 15 млн рублей вам нужен минимальный первоначальный взнос в три миллиона рублей и ежемесячный доход в 350 тысяч рублей, из которых 276 тысяч рублей будет уходить на погашение кредита.
И так на протяжении 30 лет.
Это значит, что если сейчас у вас нет возможности получить льготную ипотеку, то я бы крепко задумался - влезать ли в ипотеку на общих условиях под 20%+.
Радикального обвала цен через год два ждать не стоит - недвижимость всегда дорожает, но вот снижение ставок и расширение льготных программ - это то, что должно быть сигналом для рациональным принятия решения об ипотеке.
Дополнительно:
1. Как банк превращает квартиру за 15 млн рублей в ипотеку на 40 млн рублей?
2. Почему провалилась льготная ипотека в России.
3. Почему сейчас такая высокая ключевая ставка.
