1 апреля Сбербанк и ВТБ снизили ставки по рыночным программам. Сбербанк понизил вниз ставки на 1,5–2,5 п.п. в зависимости от программы, а ВТБ — на 1,1–1,6 п.п. Это уже второе за месяц снижение банками ставок по ипотеке. Что не может не радовать.
Последуют ли этому примеру другие банки и как это скажется на спросе — спросили у аналитиков.
Ставки будут еще снижены
Остальные банки могут последовать примеру Сбербанка и ВТБ и в ближайшее время тоже уменьшить ставки по рыночным программам, считают аналитики, опрошенные «РБК-Недвижимостью». «Безусловно, остальные банки будут следовать за лидерами рынка. При прочих равных условиях ставки в ближайшие один-два месяца могут еще скорректироваться, в пределах 1–1,5 п. п.», — полагает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.
Снижение ставок крупнейшими игроками может подтолкнуть другие банки к пересмотру своих условий по ипотечным продуктам, особенно учитывая конкуренцию на рынке, добавил гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Федор Выломов. Тем самым банки несколько снижают свою маржу и, возможно, играют на опережение, ожидая снижения ключевой ставки на заседании 25 апреля, пояснил эксперт.
«Фактически рыночные ставки по ипотеке (на уровне 25–26%) вернулись на уровень конца октября-ноября, когда только повысили ключевую ставку до 21%», — отметил Федор Выломов. «Однако пока потенциал для значительного снижения ставок ограничен текущей высокой ключевой ставкой», — отметил глава РАСК.
При этом, если крупные банки могут последовать примеру Сбербанка и ВТБ, то средние и небольшие банки вообще отказываются от данного вида кредитования в текущих условиях, добавила директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы НРА Наталия Богомолова.
Первый раунд по снижению ипотечных ставок пришелся на начало марта. Первым ставки по ипотеке снизил Сбербанк. Позже к нему присоединились Альфа-Банк, Транскапиталбанк и ВТБ. После сохранения ключевой ставки на уровне 21% аналитики прогнозировали, что тренд на снижение ставок по рыночной ипотеке сохранится.
Ипотека все равно останется недоступной
Несмотря на снижение ставок по ипотеке, аналитики не ждут заметного роста спроса на рыночную ипотеку, поскольку ставки по таким программам остаются запретительными для большинства россиян. Спрос по-прежнему будет поддерживаться льготными программами.
По данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), по состоянию на 30 марта средняя ставка по ипотеке на новостройки составляет 28,35%, на вторичное жилье — 28,65%.
«Даже при более серьезном снижении ставок — на 3–5 п. п. — доступность ипотечных кредитов для населения останется ограниченной и значительного выправления уровня спроса относительно прошлого года на рынке ипотеки не ожидается», — пояснил Федор Выломов. «Ощутимого эффекта ожидать не стоит, так как рыночные ставки по-прежнему находятся на очень высоком уровне, что затрудняет качественное обслуживание ипотеки заемщиками», — согласна Ирина Носова.
В перспективе этого года эксперты не прогнозируют такого снижения ставок по ипотеке, которое могло бы заметно оживить спрос. «Высокие ставки с нами надолго — базовый среднесрочный прогноз Банка России не предполагает возвращения к доступной рыночной ипотеке даже в 2026 году», — отметил старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. «Глава ЦБ Эльвира Набиуллина неоднократно отмечала, что без ужесточения денежно-кредитной политики (ДКП) доступность жилья для населения могла бы снизиться еще сильнее. Кратковременные диспропорции, по задумке регулятора, должны сглаживаться за счет согласованных с правительством адресных программ поддержки (субсидируемой льготной ипотеки)», — добавил он