«Сложность накопления средств для досрочного выхода на пенсию заключается в разной величине зарплат в зависимости от профессии и региона. Лидерами на 2025 год по уровню зарплат являются Москва, Тула, Санкт-Петербург и ряд северных городов страны. Заработок в них составляет примерно 105–150 тысяч ₽ и выше. Работающим по найму в этих городах удастся отложить больше средств. Гораздо меньше накоплений могут сделать те, чья зарплата составляет 30–40 тысяч ₽. Однако и для них выход есть», — отмечает эксперт по финансовой логистике и трансграничным расчётам, член комиссии по ЦФА ТПП РФ и РСПП РФ Александр Вайс.
Так, 20 тысяч ₽ через 20 лет с текущей банковской ставкой около 22% годовых, если не снимать средства и капитализировать проценты, превратятся в 1,5 миллиона ₽. Конечно, никто не возьмётся прогнозировать ставку на столь длительный срок, но этот пример всё равно показывает, что на долгосрочном горизонте даже такой консервативный инструмент, как вклад, может помочь накопить немалую сумму, особенно если его периодически пополнять.
Вместе с тем Александр Вайс советует обратить внимание и на другие способы накоплений. Сейчас к ним добавилась выгодная программа долгосрочных сбережений.
По мнению экспертов НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ», начинать заботиться о будущих накоплениях необходимо задолго до наступления пенсионного возраста. Самый подходящий период — возраст от 25 до 30 лет, когда появляется первая стабильная зарплата и есть возможность откладывать порядка 3–5% от своего ежемесячного дохода.
Если вступить в программу долгосрочных сбережений в 25 лет, то уже к 40 годам можно сформировать необходимую финансовую подушку. Нужно иметь в виду, что по условиям программы участник может рассчитывать на накопления по истечении 15 лет договора, а в особых жизненных ситуациях — получить сбережения досрочно. Помимо гибких условий получения выплат, ПДС предоставляет участникам программы ещё и другие преимущества — возможность получить софинансирование взносов от государства (до 36 тысяч ₽ в год в течение 10 лет), право перевести «замороженные» пенсионные накопления в ПДС, а также возможность оформить повышенный налоговый вычет.
Приведём пример. Если гражданин с зарплатой до 80 тысяч ₽ ежемесячно будет вносить в ПДС, например, 3000 ₽, то государство будет софинансировать ему столько же, добавляя 36 тысяч ₽ в год. С учетом того, что участник программы будет ещё и реинвестировать налоговый вычет в программу, то за 15 лет он сможет накопить порядка 1,8 миллиона ₽. Размер ежемесячной пенсии при выплатах в течение 5 лет составит 31 тысячу ₽, при выплатах в течение 10 лет — 15,5 тысяч ₽.
По данным НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ», люди активно присоединяются к различным пенсионным программам только за несколько лет до выхода на пенсию. А за это время уже сложно сформировать желаемый капитал, поэтому эксперты рекомендуют начинать откладывать как можно раньше, и делать это по возможности регулярно.
Напоследок Александр Вайс советует пользоваться сразу несколькими способами хранения средств: долгосрочный вклад и ПДС — для гарантированного дохода; ценные бумаги, валюта, драгоценные металлы — для получения потенциально более высокой доходности, при готовности к определённому уровню рисков. Начинать можно хоть с 1000 ₽, лишь бы инвестировать на регулярной основе.
Редакция Сравни,
Отвечаем на потребительские вопросы о финансах
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной