Центробанк приостанавливал ограничение полной стоимости кредитов (ПСК), в том числе для ипотеки, в конце прошлого года, чтобы финансовые организации адаптировались к ужесточившимся денежно-кредитным условиям. За время действия послабления банки успели скорректировать стоимость своих кредитных продуктов. С 1 апреля ЦБ решил вернуть ограничения: полная стоимость кредита не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение по соответствующей категории займа. Это поможет контролировать рост банковских ставок, считают в ЦБ. «Парламентская газета» выясняла, стоит ли россиянам надеяться на снижение процентов по кредитам.
Банки адаптировались
Центробанк приостановил 10 октября 2024 года ограничение ПСК по ипотечным потребительским кредитам на покупку или строительство жилья, приобретение земельного участка. А с 1 января ПСК отменили и для остальных кредитов: для кредитных потребкооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребкооперативов, ломбардов — по всем категориям потребительских займов, а для микрофинансовых организаций — по отдельным категориям потребзаймов.
Снятие ограничений, по мнению регулятора, должно было помочь финансовым организациям адаптироваться к ужесточившимся денежно-кредитным условиям. Напомним, во втором полугодии 2024 года Банк России несколько раз повышал ключевую ставку — к концу года она выросла до 21 процента.
В сообщении на сайте ЦБ указано, что за время действия послабления участники рынка успели скорректировать стоимость своих кредитных продуктов: «Теперь, когда рыночные условия в целом стабилизировались и стоимость фондирования начала снижаться, финансовые организации могут соблюдать ограничение ПСК в обычном режиме».
Поэтому с 1 апреля ЦБ решил вернуть ограничения: полная стоимость кредита не должна более чем на 30 процентов превышать среднерыночное значение для соответствующей категории кредита. Ограничение ПСК поможет контролировать рост ставок по кредитам, пояснил «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. «Не более 30 процентов — это включая все платежи по кредиту. Если банки не будут придерживаться этого правила, то Центральный банк станет пресекать такие действия и наказывать», — добавил он.
Подешевеют, но не сразу
Аксаков напомнил, что в конце прошлого года предсказуемость в банковском секторе оставляла желать лучшего из-за высокой инфляции и серьезных корректировок ключевой ставки. «В таких условиях было трудно отрегулировать ситуацию, чтобы банки могли прибыльно, с выгодой для себя расширять кредитование в рамках ограничений, которые существовали по предельным отклонениям кредитных процентов от ключевой ставки. Сейчас ситуация стабилизировалась, рынок выровнялся, понимание, предсказуемость развития рынка кредитования есть. И чтобы не было злоупотребления со стороны финансовых институтов при потребительском кредитовании, Центральный банк вернулся к практике установления лимитов ограничений по предельным ставкам потребкредитования для населения», — уточнил Аксаков.
Это в интересах россиян, добавил он, «потому что люди будут иметь предсказуемую ситуацию с кредитованием, и это очевидно будет способствовать более эффективному обслуживанию предоставляемых потребительских кредитов».
Однако ждать мгновенного снижения стоимости кредитов не стоит, считает парламентарий. Процесс начнется вместе с уменьшением ключевой ставки. «Но в значительной степени это зависит от уровня инфляции, — отметил Аксаков. — А на инфляцию влияет и кредитная политика ЦБ, и регуляторная политика сдерживания активного потребительского кредитования, и бюджетные расходы Правительства. То есть если дефицит бюджета не будет нарастать, а будет в рамках запланированного, то, очевидно, это тоже поспособствует снижению инфляции».
Также на инфляционные процессы влияет и курс рубля. А он зависит в числе прочего и от внешнеполитических факторов, где пока нет ярко выраженной тенденции — «то позитив, то негатив», напомнил депутат.
По наблюдениям Аксакова, в банковском секторе уже прослеживается слабенькая тенденция к снижению процентных ставок по вкладам, но «что касается кредитов, то тут пока трудно говорить что-то определенное: пока все ждут сигнала от Центрального банка».