Банковские гарантии – это один из ключевых инструментов, позволяющих бизнесу заключать крупные сделки, участвовать в тендерах и минимизировать финансовые риски. Особенно это важно для малого и среднего бизнеса, где каждая сделка может существенно повлиять на финансовую устойчивость компании.
В этой статье мы подробно разберем, что такое банковская гарантия, какие виды существуют, как ее получить и какие правовые нюансы стоит учитывать. Мы также рассмотрим преимущества и возможные риски, чтобы вы могли принять взвешенное решение при использовании этого инструмента.
Материал поможет предпринимателям разобраться в тонкостях банковских гарантий, избежать распространенных ошибок и выбрать наиболее выгодные условия для своего бизнеса.
Когда бизнесу нужна банковская гарантия
Современный бизнес сталкивается с необходимостью обеспечения своих обязательств перед партнерами и государственными заказчиками. Одним из инструментов, помогающих минимизировать риски и укрепить доверие между сторонами сделки, является банковская гарантия. Это финансовый инструмент, при котором Гарант (банк) берет на себя обязательство выплатить определенную сумму Бенефициару (стороне, в пользу которой выдается гарантия), если Принципал (лицо, которое в обеспечиваемом гарантией обязательстве выступает в качестве должника) не выполнит условия контракта.
Чтобы понять, как работает банковская гарантия, разберем примеры:
Пример №1: Предприниматель закупает оборудование у поставщика для своего ресторана, но суммы для закупки недостаточно. Для возможности расширения своего бизнеса и быстрого получения прибыли предприниматель обращается в банк за предоставлением гарантии и получает документ от банка, на основании которого поставщик одобряет отложенный платеж предпринимателю.
При этом поставщик (Бенефициар) уверен в оплате оборудования, так как если предприниматель (Принципал) не сможет оплатить счет, его оплатит банк (Гарант) за предпринимателя (Принципала).
Пример №2: Строительная компания выигрывает тендер на ремонт школы. По условиям контракта победителю необходимо внести обеспечение контракта в качестве гарантии качественного и своевременного ремонта.
Для обеспечения контракта победитель тендера может внести залоговую сумму на счет заказчика – школы, но тогда деньги из оборота строительной компании не удалось бы направить на другие важные, но краткосрочные и стратегические цели развития бизнеса.
Для обеспечения и гарантии исполнения условий по контакту строительная компания (Принципал) обращается к банку (Гаранту), чтобы он поручился за победителя тендера (Принципала) и выплатил школе (Бенефициару) сумму обеспечения.
Если строительная компания нарушит условия контракта, банк восполнит сумму обеспечения школе, а потом потребует возмещения у строительной фирмы.
Такое обязательство и есть банковская гарантия.
Таким образом, банковская гарантия служит своеобразной страховкой исполнения обязательств.
Основные участники банковской гарантии:
- Принципал – сторона, которая нуждается в гарантии и обращается в банк. Это может быть подрядчик, поставщик или исполнитель услуг.
- Бенефициар – сторона, в пользу которой выдана гарантия. Обычно это заказчик, которому необходимы гарантии исполнения обязательств.
- Гарант – банк или иная кредитная организация, выдающая гарантию и принимающая на себя обязательство выплатить указанную сумму при наступлении гарантийного случая.
Отличие банковской гарантии от других финансовых инструментов состоит в ее независимости от основного договора. В отличие от поручительства, банковская гарантия не требует доказывания вины принципала – достаточно предъявить документально оформленное требование. В сравнении с аккредитивами, гарантия является более гибким инструментом, не требующим блокировки средств на счетах.
Виды банковских гарантий:
Банковские гарантии могут быть различными в зависимости от цели их использования. Рассмотрим наиболее распространенные виды:
- Гарантия обеспечения заявки – необходима для участия в тендерах и конкурсах. Она подтверждает, что участник серьезен в своих намерениях и готов заключить контракт в случае победы.
- Гарантия исполнения контракта – защищает заказчика от риска ненадлежащего исполнения договора. Если исполнитель не выполнит обязательства, банк компенсирует убытки бенефициара.
- Гарантия возврата аванса – используется в случаях, когда заказчик выплачивает аванс исполнителю, но хочет быть уверен, что средства будут возвращены в случае невыполнения работ.
- Гарантия исполнения обязательств – актуальна при поставке товаров или выполнении работ с гарантийным сроком. Если исполнитель откажется выполнять гарантийные обязательства, заказчик сможет получить компенсацию.
- Таможенные и налоговые гарантии – применяются во внешнеэкономической деятельности и для отсрочки уплаты налогов. Позволяют компаниям снизить финансовую нагрузку, не замораживая средства на счетах.
- Гарантии оплаты ценных бумаг – гарантии своевременной оплаты при сделках с ценными бумагами. Обеспечивают оплату покупателем стоимости ценных бумаг при заключении сделки.
Правовое регулирование банковских гарантий в России
Банковские гарантии строго регулируются законодательством, что обеспечивает их прозрачность и надежность. Основные нормативные акты:
- Гражданский кодекс РФ (ст. 368–379) – устанавливает общие принципы банковских гарантий и их независимый характер.
- Федеральный закон № 44-ФЗ – регулирует государственные закупки и требования к гарантиям для участия в них.
- Федеральный закон № 223-ФЗ – определяет порядок проведения закупок государственными корпорациями и компаниями с государственным участием.
- Постановление Правительства РФ № 1005 – устанавливает обязательные требования к форме банковских гарантий для контрактной системы.
- Судебная практика – закрепляет правоприменение и уточняет спорные моменты, связанные с исполнением банковских гарантий.
- Реестр банков-гарантов (Минфин РФ) – перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии по 44-ФЗ.
Что нужно для оформления банковской гарантии
Оформление банковской гарантии – это процесс, который требует соблюдения определенных формальностей.
Их мы рассмотрели в подробном чек – листе:
- Выберите Гаранта.
При выборе банка – Гаранта необходимо исходить из требований Бенефициара. При этом необходимо учитывать, что у каждого банка условия выдачи гарантии могут отличаться друг от друга по максимальной сумме гарантии, сроку оформления, комиссии и т.д.
- Подайте заявку онлайн или через клиентского менеджера банка.
В Банке «Санкт – Петербург» решение в рамках продукта «Банковские гарантии Online» можно получить за 1 час и оформить гарантию за 1 день на сумму до 50 млн рублей и сроком до 62 месяцев.
Эти гарантии можно оформить для целей:
· Участие в торгах;
· Исполнение контракта (в рамках Законов № 44 - ФЗ/№ - 223 ФЗ, а также коммерческие гарантии);
· Возврат аванса (в рамках Законов № 44 - ФЗ/№ - 223 ФЗ, а также коммерческие гарантии).
Также вы можете получить гарантии сумой лимита до 200 млн рублей с неограниченным сроком действия под залог депозита.
Перечень целей гарантий в рамках такого продукта:
· Участие в торгах;
· Исполнение контракта (в рамках Законов № 44 - ФЗ/№ - 223 ФЗ, а также коммерческие гарантии);
· Возврат аванса (в рамках Законов № 44 - ФЗ/№ - 223 ФЗ, а также коммерческие гарантии);
· Приобретение ценных бумаг;
· Таможенные и налоговые гарантии;
· Иные виды гарантий.
Для подачи заявок под залог депозита вы можете оставить заявку или позвонить по телефону 8-800-500-00-49.
- Ознакомьтесь с требуемым перечнем документов.
Для рассмотрения и принятия решения о выдаче банковской гарантии необходимо предоставить соответствующий пакет документов. После подачи заявки менеджер банка свяжется и направит необходимый список документов в зависимости от организационно-правовой формы и типа гарантии.
- Заключите договор с банком.
После одобрения заявки необходимо заключить договор с банком, в котором будет определена одобренная сумма гарантии в пользу бенефициара, а также сроки оплаты вознаграждения принципалом банку и предусмотренные обстоятельства, при которых банк выплачивает компенсацию по гарантии бенефициару.
В Банке «Санкт – Петербург» можно обеспечить как краткосрочные, так и долгосрочные контракты на сумму до 200 млн рублей с неограниченным сроком. При этом с конкурентоспособными условиями для предпринимателей – комиссия от 0,8% годовых. В случае необходимости получение гарантии с иными требованиями банк может рассмотреть выдачу гарантии на индивидуальных условиях.
- Получите банковскую гарантию
После подписания договора и оплаты комиссии банку гарантия будет выдана бенефициару.
Гарантии могут быть оформлены как на бумаге, так и в электронном виде (например, гарантии для ФНС и ФТС). При этом передача гарантий в адрес бенефициара осуществляется банком с помощью электронного документооборота.
В чем преимущества банковских гарантий для бизнеса
Использование банковских гарантий дает бизнесу ряд преимуществ:
- Разблокировка оборотных средств – вместо замораживания собственных денежных средств в качестве залога можно использовать гарантию.
- Повышение доверия контрагентов – заказчик получает дополнительную уверенность в надежности исполнителя.
- Возможность участия в тендерах и крупных контрактах – без гарантии бизнес просто не сможет претендовать на многие заказы.
Кратко о важном
Банковская гарантия – это не просто формальность, а стратегический инструмент, который открывает перед бизнесом новые возможности. Она позволяет участвовать в тендерах, заключать выгодные контракты и минимизировать финансовые риски. Однако при оформлении гарантии важно:
- Выбирать надежного гаранта из списка аккредитованных банков.
- Проверять текст гарантии на соответствие требованиям законодательства.
- Сравнивать условия и тарифы разных банков.
С развитием цифровых технологий оформление банковских гарантий стало проще и быстрее, что делает этот инструмент доступным даже для небольших компаний. Внимательный подход и осведомленность помогут предпринимателям использовать банковские гарантии, как надежный рычаг роста и стабильности в бизнесе.
Если вы планируете выйти на новые рынки, ищете способы снижения рисков или хотите подтвердить свою финансовую устойчивость перед партнерами, выбирайте банковские гарантии от Банка «Санкт – Петербург» и успейте открыть бесплатный расчетный счет и бизнес – карту с кешбэком до 18 000 рублей по специальной Акции «Честный ноль».
Реклама. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
