В случае форс-мажора заемщики вправе воспользоваться законной отсрочкой по ипотеке — снизить выплаты или приостановить их на срок до 6 месяцев.
Преимущества финансовой паузы:
- Отсутствие штрафов и пеней
- Сохранение кредитной истории
- Запрет на досрочное взыскание долга
- Невозможность изъятия залогового жилья
Право на льготу не требует одобрения банка и действует автоматически при выполнении критериев закона.
Правовая основа: ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013
Условия предоставления каникул:
Лимит по кредиту
Максимальная сумма — 15 млн рублей (только для ипотечных каникул). Для кредитных каникул при потере дохода действуют иные ограничения.
Объект залога
Единственное жилье заемщика. Доля в другой недвижимости допустима, если не превышает региональной социальной нормы площади.
Кризисные обстоятельства
Достаточно одного из пунктов:
- Потеря работы (официальный статус безработного)
- Выход на пенсию по возрасту
- Присвоение инвалидности I или II группы
- Заболевание сроком от 60 дней
- Снижение дохода на 30%+ с прогнозом, что платеж превысит 50% ежемесячного заработка
- Увеличение иждивенцев + падение дохода на 20%+, если выплаты составят 40%+ от дохода
- Проживание в зоне ЧС (обращение в течение 60 дней после происшествия)
Алгоритм оформления:
1. Подготовить документы, подтверждающие сложную ситуацию (справки, выписки).
2. Подать заявление в банк с указанием желаемого срока отсрочки.
3. Дождаться изменения графика платежей.
Важно!
После каникул:
• Выплаты возобновляются по стандартному графику.
• Пропущенные суммы распределяются в конец срока кредита.
• Общий срок ипотеки увеличивается на период отсрочки.
Пример заявления на ипотечные каникулы:
В Банк «Название банка»
От заемщика: Иванова Ивана Ивановича
Адрес: г. Москва, ул. Беломорская, д. 1, кв. 2
Договор ипотеки №: 123-ИП от 01.01.2022
Заявление о предоставлении отсрочки платежей по ипотечному кредиту
На основании ст. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ прошу предоставить мне отсрочку платежей по ипотечному кредиту на срок 6 месяцев в связи с трудной жизненной ситуацией:
Причина - потеря работы (прилагается копия трудовой книжки с записью об увольнении и справка из центра занятости о статусе безработного).
Дополнительная информация:
- Сумма кредита: 12 млн рублей (не превышает установленный лимит в 15 млн рублей).
- Залоговое жилье: квартира по адресу г. Москва, ул. Беломорская, д. 1, кв. 2 (единственное жилье).
Вложения:
1. Копия паспорта.
2. Копия трудовой книжки.
3. Справка из центра занятости.
4. Справка о доходах за последние 6 месяцев.
5. Выписка из ЕГРН на залоговую квартиру.
Дата: 30.03.2025
Подпись: _______________ / Иванов И.И.
Что произойдет после подачи заявления:
1. Банк рассмотрит документы в течение 10 рабочих дней.
2. Утвердит новый график платежей с переносом отсроченной суммы на конец срока кредита.
3. На период каникул:
- Не будет начисляться неустойка.
- Кредитная история не пострадает.
- Жилье останется в вашей собственности.
Важно!
Если банк запросит дополнительные документы — предоставьте их в течение 5 дней.
После окончания каникул ежемесячный платеж останется прежним, но срок кредита увеличится на 6 месяцев.
Пример
Семья Сидоровых из Краснодара оформила отсрочку из-за снижения дохода на 40% (муж потерял работу). Они подали в банк справку из центра занятости и выписку по зарплатной карте. Через 2 недели получили новый график платежей и смогли восстановить бюджет без риска потерять квартиру.
Помните
Каникулы можно использовать один раз за срок кредита. Выбирайте период, когда помощь нужнее всего!