С запуском собственного бизнеса нередко возникает потребность в значительных средствах. Один из способов их получить — взять кредит под залог коммерческой недвижимости. Этот вариант стал более доступным в 2025 году, однако требует серьезного подхода и подготовки.
Оценка недвижимости и суммы кредита
Первый шаг на пути к привлечению кредитных средств — оценка вашей недвижимости. Банки, как правило, предоставляют кредиты в размере до 70% от ее рыночной стоимости. Это означает, что возможная сумма кредита может варьироваться от 500 тысяч до 30 миллионов рублей, в зависимости от стоимости вашего объекта.
Требования к заемщику и объекту залога
Есть ряд требований, которые необходимо учитывать как для заемщика, так и для объекта залога. Заемщиком может выступать гражданин РФ, чей возраст на момент получения кредита составит от 21 года, а на момент его полного погашения — не более 70-75 лет. Что касается объекта залога, это может быть офис, магазин, склад или другая коммерческая недвижимость, которая не участвует в программах реконструкции или сноса и находится в хорошем состоянии.
Условия кредитования
Срок кредита заключается в интервале от 1 до 15 лет, а процентные ставки — от 14,90% до 30,40% годовых. Можно также рассмотреть возможность отсрочки погашения основного долга, что нередко предлагается банками для поддержки заемщиков в первые годы развития бизнеса.
Процесс получения кредита
Прежде чем обращаться в банк, подготовьте основательные бизнес-план и финансовые прогнозы. Далее соберите необходимые документы: паспорт, документы на недвижимость и финансовую отчетность. Рекомендуется подать заявки в несколько банков для последующего сравнения условий. После этого обычно следует оценка недвижимости и принятие решения, что в среднем занимает от 1 до 5 рабочих дней. При положительном решении вы подпишите кредитный договор и зарегистрируете залог в Росреестре.
Преимущества и риски
Преимущества:
- Процентные ставки на кредиты под залог недвижимости обычно ниже, чем на необеспеченные кредиты.
- Возможность получения крупной суммы на длительный срок.
Риски:
- Неуспешное развитие стартапа может привести к потере имущества.
- Возможны ограничения на продажу или изменение собственников недвижимости без согласия банка.
Для минимизации рисков стоит тщательно оценить все перспективы развития бизнеса перед решением о получении кредита.
Альтернативы
Перед принятием окончательного решения рассмотрите и другие источники финансирования. Это могут быть государственные программы поддержки стартапов, инвестиции от бизнес-ангелов, венчурных фондов или краудфандинг. Эти варианты могут быть менее рискованными и лучше подойдут для некоторых видов бизнеса.
Чтобы избежать скрытых комиссий и других подводных камней, важно быть хорошо осведомленным о всех условиях кредитования. Об этом подробнее можно узнать из статьи Как взять кредит под залог недвижимости без скрытых комиссий.
Когда вы тщательно взвесите все "за" и "против" и подготовите все необходимые документы, вам будет легче провести переговоры с банками и выбрать наилучшие условия кредитования.
Хотите быть в курсе актуальных изменений в залоговом кредитовании? Подпишитесь на мой Telegram-канал