Страховщики начали применять весь арсенал современных средств и инструментов для борьбы с полисами ОСАГО "без выплат".
Как сообщал портал Avtospravochnaya.com, многие российские автолюбители пытаются сэкономить на автостраховании. Именно поэтому, получают всё большую популярность предложения полисов "ОСАГО без выплат", "ОСАГО для ГАИ", "ОСАГО за 1000 рублей" и т.д. Эти полисы действительно предлагают по очень дешёвой цене: 1000-2000 рублей, при средней цене полиса ОСАГО в 2025 году около 7 000 рублей. Казалось бы, заманчивое предложение - купить такой полис за копейки, предъявлять его автоинспекторам, чтобы избежать штрафа и жить в своё удовольствие.
Однако, не всё так просто. При проверке такого полиса по базе Национальной страховой информационной системы (НСИС) он действительно может быть действующим. Но фишка в том, что в нём указаны неверные данные - полис мог быть по факту оформлен на другого человека, могли быть скорректированы регион прописки, мощность двигателя или другие данные, что и позволило незаконно занизить цену полиса при расчёте.
В случае обнаружения недостоверных сведений в полисе, страховая компания может расторгнуть договор ОСАГО в одностороннем порядке. Если же недостоверность обнаружит автоинспектор, то это опять же будет приравнено к отсутствию полиса ОСАГО.
Понятное дело, что если такой водитель, сэкономивший на ОСАГО, станет виновником ДТП - то проблемы по факту будут не у него, а у пострадавшей стороны, которая не сможет получить положенную по закону выплату ущерба. Именно поэтому, страховое сообщество сейчас активно борется с предложениями подобных полисов "без выплат".
Площадки по продаже ОСАГО "без выплат" блокируют
Так, Российский союз автостраховщиков (РСА) в рамках противодействия страховому мошенничеству ведет активную работу по поиску и блокировке интернет-ресурсов, нарушающих законодательство РФ в сфере ОСАГО. К примеру, в прошлом году лишь в ходе одной проверки с 1 апреля по 30 июня 2024 года было обнаружено 934 ресурса, связанных с незаконным оборотом полисов ОСАГО. 893 из них в итоге были заблокированы.
По статистике РСА, 99,6% мошеннических предложений о продаже полисов ОСАГО размещаются на форумах или досках объявлений. А оставшиеся 0,4% — на сайтах, в группах или на личных страницах в соцсетях.
"По итогам первого полугодия 2024 года 66% полисов обязательной "автогражданки" продается электронно. Поэтому современным автовладельцам особенно важно внимательно проверять интернет-ресурс, на котором он собирается купить полис. Существует риск покупки поддельного полиса или фейкового полиса — полиса, например, оформленного на автомобиль другой марки, мощности или даже мотоцикл", — рассказал директор по защите активов РСА Сергей Ефремов.
А если Вам нужно выгодно оформить полис ОСАГО для автомобиля, мотоцикла, автобуса или грузовика - воспользуйтесь онлайн-калькулятором ОСАГО, сравнив на одной странице цены сразу от 21 страховой компании.
Продавцов ОСАГО "без выплат" вычисляет искусственный интеллект
В свою очередь, АО "НСИС", являющееся оператором системы АИС Страхование, внедряет искусственный интеллект, чтобы вычислять страховых агентов, которые вносят в базу неверные сведения для продажи дешёвых полисов "без выплат".
НСИС изучает возможность внедрения возможностей искусственного интеллекта для определения потенциальных мошеннических операций и попыток интеграции недостоверных данных в АИС страхования, сообщил 27 марта 2025 года заместитель генерального директора по ИТ АО «НСИС» Вадим Егоров в ходе конференции "IT в страховании".
По его словам, к настоящему времени уже внедрен ряд механизмов, позволяющих не допустить применение неверного КБМ. Такие практики до недавнего времени применялись "серыми" агентами, которые продавали услуги по занижению коэффициента аварийности водителя, чтобы снизить цену ОСАГО.
"Есть убеждённость в том, что, если применить более прогрессивный подход, который бы позволял с помощью технологии искусственного интеллекта или нейросетей выявить аномальные данные, которые несвойственны стандартному показателю, то мы получим возможность дополнительно исследовать отклонения от нормы для более пристального изучения причин отклонения и выявления недобросовестных практик", - отметил он.
Такие аномалии и мошеннические схемы НСИС планирует анализировать, выявлять и предоставлять рынку для того, чтобы снизить убыточность на страховом рынке. В конечном итоге это должно конвертироваться в снижение тарифов ОСАГО для добросовестных водителей, считают в НСИС.