В 2024 году у клиентов банков украли около 300 млрд рублей. Ситуация в 2025-м не лучше. Например, в январе в Омске пенсионерка взяла кредит на 2 миллиона и перевела деньги мошенникам, в феврале в Подмосковье женщина лишилась миллиона, тоже взятого в кредит. И таких случаев – масса. Если открыть любой новостной агрегатор, то подобные печальные новости летят вереницей из каждого региона нашей страны. Каждый день!
Как сейчас работают мошенники?
Схемы обмана становятся все изощреннее. Но суть, чаще всего, сводится к одному: человека в спешке, под психологическим давлением, убеждают взять кредит и перевести деньги на так называемый «безопасный счет». В итоге, человек остается один на один с огромным долгом, который он не планировал брать.
Возможны и другие варианты, включая экзотические – с демонстрацией экрана и другими приемами.
Самый главный вопрос всех жертв: «Почему я должен выплачивать кредит, который вынудил взять мошенник, ведь эти деньги я в глаза не видел! Где справедливость?».
И вот, кажется, наконец-то мы видим просвет в этом темном деле. Госдума готовит спасительный закон. Сначала предложили «период охлаждения», о котором мы с вами уже знаем.
Это время, в течение которого человек может передумать и отказаться от кредита. Законопроект предусматривал 4 часа «охлаждения» для кредитов от 50 до 200 тысяч рублей и 48 часов – для более крупных сумм.
Важно уточнить: «период охлаждения» не касается автокредитов, ипотеки, займов с созаемщиками и для рефинансирования, а также покупок у юрлиц не через интернет. Но сейчас речь даже не столько о самом «периоде охлаждения», сколько о важнейших поправках к этому законопроекту.
Ключевая поправка – возможность не платить
Именно эти поправки дают обманутым заемщикам реальный шанс не платить по кредиту, который на них повесили мошенники. Но, разумеется, не всё так просто.
Есть два обязательных условия:
- Халатность банка: кредитор (то есть банк или микрофинансовая организация) должен был провести тщательную проверку перед выдачей кредита или микрозайма. Но не провел ее должным образом. Это ключевой момент.
- Уголовное дело: должно быть возбуждено уголовное дело по факту хищения средств. Это очень важно. Просто заявления в полицию недостаточно.
Только если есть и халатность банка, и уголовное дело – вы можете быть освобождены от уплаты мошеннического кредита.
Кроме того, теперь при обращении за кредитом обязательно нужно будет предоставлять свой ИНН. Это, по мнению законодателей, поможет лучше идентифицировать заемщика. А еще, что немаловажно, срок вступления в силу некоторых положений закона сократили со 180 до 90 дней. То есть, меры по защите начнут действовать быстрее.
В Госдуме подчеркивают: цель закона – защита граждан от мошенничества. На банки и МФО ложится бОльшая ответственность за проверку операций. Казалось бы, в теории всё отлично. Но... есть и сложности.
Подводные камни законопроекта
Какие же подводные камни есть у законопроекта? Вот несколько важных моментов:
- Уголовное дело – это еще не приговор. Возбуждение дела – это только начало долгого пути. Следствие может длиться месяцами, даже годами. И нет никакой гарантии, что дело закончится обвинительным приговором. Что делать человеку всё это время? Платить? А если дело закроют? Эти вопросы пока остаются открытыми.
- Что значит «банк не провел проверку»? Где та грань, которая отделяет обычную халатность банка от действительно изощренной мошеннической схемы? Четких формулировок пока нет, и это, конечно, вызывает опасения.
Что же нужно прояснить в новом законе?
- Первое. Нужен тотальный контроль: есть мнения, что банкам нужны гораздо более жесткие меры контроля при выдаче кредитов. Вплоть до использования биометрии (например, сканирования лица или отпечатка пальца).
- Второе. Должна быть обязательная процедура досудебного разбирательства. То есть, прежде чем идти в суд, и заемщик, и банк должны попытаться решить проблему мирным путем.
- И, наконец, главное опасение: если закон окажется слишком «мягким» по отношению к мошенникам, банки могут ужесточить условия кредитования для всех. В том числе и для немошеннических займов.
Как быть с онлайн-кредитами?
Далее обсудим важный аспект проблемы мошенничества с кредитами – это онлайн-займы и пресловутое СМС-подтверждение. И здесь всё очень неоднозначно. Суды всё чаще встают на сторону заемщиков, особенно если речь идет об онлайн-кредитах, оформленных с помощью СМС-кода. Более того, Верховный суд прямо заявлял: упрощенная процедура с СМС противоречит закону о потребительском кредите.
И здесь скорее согласимся, что СМС-код слишком ненадежный способ подтверждения согласия на кредит. Потому что мошенники легко получают доступ к чужим СМС-кодам.
Используют всё: от банальных уговоров по телефону и просьб о видеозвонке до взлома телефона или даже подмены SIM-карты.
Банки, разумеется, защищают СМС-подтверждение, называя его законной электронной подписью. Им это выгодно: быстро, удобно, и главное - дёшево. Здесь уже эксперты по кибербезопасности бьют тревогу: СМС – это прошлый век. Нужны гораздо более надежные способы идентификации.
Так что же будет дальше? Отказ от СМС-кодов в пользу биометрии – это уже не будущее, а реальность. Многие крупные банки, такие как ВТБ и Сбер, уже используют распознавание по лицу и голосу. Развивается Единая биометрическая система, к которой подключается всё больше банков. Кроме того, активно используются push-уведомления, одноразовые пароли и сложные системы анализа поведения клиентов, которые выявляют подозрительные операции. Внедрение новых технологий – процесс не быстрый и не дешевый.
Но это необходимое условие для борьбы с мошенничеством и защиты денег клиентов.
Но пока закон еще только на пути к принятию, а новые технологии только внедряются, главное оружие против мошенников – это ваша бдительность:
- Никому и никогда не сообщайте свои персональные данные, пароли, коды из СМС. Даже если вам звонят из «банка» или «полиции».
- Сомневаетесь? Положите трубку и перезвоните в банк сами, по номеру, указанному на официальном сайте или на карте.
- Помните: если предложение звучит слишком заманчиво – это, скорее всего, обман.
В итоге получается, чтобы закон действительно работал и защищал всех, а не только жертв мошенников, он должен быть продуманным и сбалансированным.
Но, к сожалению, мошенники – это не единственная финансовая проблема, с которой сталкиваются люди. Долги, просрочки, непосильные кредиты и займы... Которые платить возможности нет! В этом случае есть законный выход – процедура списания долгов через банкротство.
Мы уже 10 лет законно избавляем граждан от непосильных долгов и кредитов, а за эти годы у нас нет ни одного проигранного дела. Если уже сейчас вас мучают кредиты и микрозаймы, а вы совсем не в силах их платить, и сумма всех долгов более ТРЕХСОТ тысяч рублей. ТО прямо сейчас, не откладывая, напишите нам в востап или телеграм! Наши опытные юристы бесплатно расскажут Вам, можно ли списать долги именно в вашем случае!
Ответим честно и открыто. Бесплатная консультация по банкротству: +7-923-403-15-11 | WhatsApp