От расширения программы «Семейной ипотеки» на вторичку будет больше вреда чем пользы. В регионах, где ее ввели, семьям с детьми ипотека не по карману, а городам-миллионникам с высоким спросом на жилье она не светит. Как быть и к чему приведет очередной «подарок» от государства, в материале «НИ».
Оксана Самойленко
Семейная ипотека на вторичное жилье — новые условия
Оформить «Семейную ипотеку» на вторичку по новым условиям в 2025 году можно будет с 1 апреля, однако ряд банков уже принимают заявки. Выдают ее не везде, а только в городах, где строится мало жилья. Всего в списке 901 населенный пункт. Например, Мурманск, Братск, Киров, Ростов, Воркута, Ачинск, Орск, Троицк, Анадырь.
Среди городов, где могут одобрить ипотеку на вторичное жилье, и курская Суджа, в которой до сих пор разбирают завалы и ищут мины после боевых действий. Понятно, что Суджа попала в этот список по формальному признаку, но осадок — неприятный.
Список городов будет обновляться. Действующий утвержден до конца июня.
Получить ипотеку на льготных условиях могут семьи с ребенком до шести лет. Воспользоваться программой можно единожды, но есть ряд условий:
- В городе должно строиться не более двух новых домов. Если больше — оформляйте льготную ипотеку на новостройки.
- Дом, где присмотрели квартиру, должен быть не старше 20 лет — то есть после 2005 года.
- Апартаменты не подойдут — только готовое жилье.
- Квартиру нельзя купить у родственников — только у сторонних лиц.
Условия по ипотеке те же. Дают под 6% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма займа — 6 млн рублей. Если квартира стоит дороже, можно остаток (не более 15 млн) добрать по рыночной ставке.
При нынешних запредельно высоких ставках по ипотеке льготная программа остается единственным способом улучшить свои жилищные условия. Банк России фиксирует увеличение выдач ипотеки в феврале на 79% к январю. Россияне в прошлом месяце оформили жилищные кредиты на 227 млрд рублей. 87% объемов кредитования пришлись на программу с господдержкой, в том числе 76% непосредственно на «Семейную ипотеку».
«По нашим оценкам, эффект от расширения программы на прирост ипотечного портфеля будет незначительным», — говорится в отчете Банка России.
Регулятор ожидает увидеть рост ипотечного кредитования только после снижения ключевой ставки.
В нынешней версии «Семейная ипотека» на вторичное жилье не приведет к росту кредитования в городах, где такая программа поддержки действительно необходима.
«В сложившейся ситуации среди возможных мер — снять ограничения на наличие двух строящихся домов и распространить данную программу на другие регионы с сохранением ограничения для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей», — прокомментировал «Новым Известиям» директор по аналитике Ингосстрах Банка Василий Кутьин.
Он напомнил, что в тех городах, которые сегодня вошли в программу, проживает около 15% жителей страны. Однако молодежь, на которых и нацелена данная программа, в них не задерживается.
«Из 794 населенных пунктов, по которым есть данные Росстата, лишь 87 продемонстрировали прирост жителей с октября 2021 года по январь 2024 года, и только у 10 городов этот прирост превысил 5%», — обратил внимание эксперт.
Развитие ипотеки в большинстве малых и средних городов ограничено. Отсюда и вывод ЦБ РФ о том, что программа вряд ли даст заметный импульс развитию кредитования.
«Семейная ипотека» на вторичку — это точечное решение для регионов, где застройщикам неинтересно возводить жилые кварталы. Спроса там на новостройки просто нет.
Однако на доступности жилья для молодых семей в этих городах программа никак не повлияет, считает начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев.
«В целом проблему доступности это не решит. Основные представители льготных категорий — молодые семьи с детьми по своим доходам не дотягивают до покупки жилья. Спрос на вторичку даже если резко вырастет, то продавцы просто начнут завышать стоимость. Такое возможно и такое уже было», — напоминает он.
По его мнению, основной спрос на «Семейную ипотеку» по-прежнему сохранится в сегменте новостроек.
«Со вторичкой мало того, что нужен первоначальный взнос, еще нужны расходы на ремонт. Для многих семей это получается дороже по сравнению с покупкой квартиры в строящемся доме», — отмечает он.
Если цель программы — поддержать кредитование, то ее необходимо расширять на города-миллионники, где цены на жилье и спрос находятся на высоком уровне. В небольших же городах с невысокими доходами у людей программа приведет лишь к закредитованности населения.
---