На своем канале я часто пишу о том, что пользуюсь кредитками, и время от времени получаю комментарии в духе "Жить в кредит - это неправильно".
Хочу в этой статье выразить свою позицию по этому поводу.
Пять лет назад я выплатила ипотеку и была очень рада тому, что больше была никому ничего не должна. Кредитки я считала абсолютным злом, и даже если не устояв под напором банка я их брала, то все равно они лежали без дела. Я предпочитала жить на свои средства.
Кстати, тогда же, поддавшись моде, я занялась инвестициями. За год потратила на это дело примерно 70 000 рублей. Конечно, сумма не большая, но по тем временам это было 2-3 моих зарплаты. Потом грянул 2022 год, и мои инвестиции уменьшились чуть ли не вдвое, и до сих пор я нахожусь в небольшом минусе. В общем, к ценным бумагам я после этого охладела, потому что поняла: в это дело надо вникать и разбираться, а мне это не очень интересно.
Стала искать более простые пути к сохранению и приумножению денег. Тут как раз процентные ставки по вкладам стали расти, как на дрожжах.
Вскоре услышала о кредитной карусели и поняла, что это неплохая подработка. Внутри меня все сопротивлялось кредитам - я хотела жить спокойно. Но решила, что нужно выйти из зоны комфорта и расширить свои возможности.
Стала читать и смотреть ролики на Ютубе. Особенно мне понравился один - я его пересмотрела несколько раз.
Суть в том, что кредит и кредитка - это совершенно разные банковские продукты. За кредит всегда нужно платить, и обращаться к нему без крайней нужды, конечно, нежелательно.
Иное дело кредитка. С ее помощью банк выражает вам доверие и позволяет пользоваться небольшой частью своих средств. Притом бесплатно, если соблюдать все условия. А если учесть, какие сейчас высокие проценты по вкладам, то понятно, что при правильном пользовании кредитные карты могут стать довольно выгодным инструментом.
Да, условия по кредиткам нужно очень внимательно читать. Особенно по тем, где длительный грейс-период. В случае задержки платежа могут насчитать высокие проценты за весь период,пользования деньгами, даже если вы до того несколько месяцев платили исправно.
На мой взгляд, банк тут в своем праве: он выдал вам деньги, а вы не вернули их вовремя. Значит, именно вы нарушили договор.
Так что проблема с кредитками не в банках, а в самих клиентах. Вернее, в человеческой психологии, которой банки, конечно же, пользуются: многие, видя средства на собственном счету, не понимают, что эти эти средства заемные, и их нужно возвратить вовремя. Такие люди склонны к импульсивным покупкам, им нравится тратить деньги. Конечно, если вы находите подобные признаки у себя, то вам лучше воздержаться от кредиток. Что касается меня, я тратить не люблю, и сто раз подумаю, прежде чем что-нибудь купить. Это, кстати, тоже не очень хорошо)
А еще, как ни парадоксально, прежде чем взять кредитку нужно накопить хотя бы минимальную подушку безопасности. Да, кредитки показаны тем, у кого есть деньги. Если бы у меня не было свободных денег для перекрытия долга по кредитным картам, я бы чувствовала себя очень некомфортно. А так я знаю, что в случае просрочки просто закрою один из вкладов и погашу задолженность полностью. Это будет намного лучше, чем выплачивать ежемесячно какие-то проценты, не уменьшая сумму основного долга.
Ну и, конечно, кредитные карты - это продукт не для безответственных людей. Если вы, например, берете деньги в долг у друзей и забываете их вовремя возвращать - кредитки явно не для вас. Хотя возможное начисление процентов может простимулировать вашу память)) У меня кредиток немного, и я помню, где и когда нужно внести очередной платеж. Кстати, в банковских приложениях всегда есть информация по этому поводу, надо только регулярно в них заходить. В крайнем случае можно делать себе напоминалки на телефоне.
Таким образом, в данном вопросе все зависит от вас и от вашей финансовой дисциплины. Если она есть, то из кредиток вы сможете извлечь выгоду, если нет - то, скорее всего, попадете на проценты. И да, людей, относящихся к первой категории, всего 5-15% (в разных источниках считают по-разному). Поэтому банки смело раздают кредитки - переплаты от оставшихся 85-95% делают этот продукт выгодным и для самих банков, и для их ответственных клиентов. Как-то так)