В этой статье заведующий кафедрой статистики Государственного университета управления Николай Кузнецов не задаётся вопросом откуда взять свободные 100 тысяч рублей, в данной задачке они у нас есть по умолчанию. Второе важное условие: условный обладатель этих денег не является знатоком финансового рынка и не горит желанием погружаться в биржевые пучины, он просто хочет беззаботно снять процентные сливки с имеющейся суммы. Узнаем, как это сделать.
Предостережение
Для начала следует принять тот суровый факт, что никто на свете не горит желанием помочь вам разбогатеть. Поэтому настоятельно рекомендуется игнорировать инфоцыганский шум в интернете и всех «успешных» инвестиционных блогеров вместе взятых, которые в 2к25 году зачем-то обналичивают деньги, чтобы на фотографиях наглядно показать эффективность их схем заработка. Тот, кто по-настоящему умеет зарабатывать, делает это тихо, спокойно и только для себя. А следование советам сомнительных личностей гарантировано лишит вас ваших чудесных 100 000.
«Также аккуратнее относитесь к рекомендациям, которые вам дают инвестиционные советники в банках и брокерских компаниях. Их советы очень часто могут быть дельными, но при этом следует принять во внимание, что также они могут быть лично заинтересованы в совершении вами определенных сделок (комиссионные, а также премии по результатам никто не отменял)».
Целеполагание
В первую очередь нужно решить для себя на какие цели впоследствии вы потратите (или будете хранить дальше) свои деньги. На образование ребёнка? На пенсию? На крупную покупку? Может быть это начало династического капитала, который будет передаваться сквозь поколения вашей семьи, или просто финансовая подушка для подстраховки? В зависимости от ответа на этот вопрос нужно определяться с условиями вложения. К примеру, есть финансовые инструменты, которые не позволяют вкладчику извлекать деньги до определённого срока. Такие пригодятся для накоплений на пенсию, но никак не подойдут для финансовой подушки, которая для того и нужна, чтобы ей можно было воспользоваться в любой момент. Перейдём к этим инструментам.
Наличные +
«Самый простой и понятный для всех вариант вложения денег – это положить их в шкаф. Чтобы минимизировать риски можно последовать старому правилу – разделить их на несколько валют».
Да, заработать таким способом не получится. Инфляция будет по капельке истачивать ваш финансовый монумент. Максимум, что можно сделать, противодействуя ей – положить рублёвую часть на накопительный счёт, где на неё будут начисляться проценты. Для новых клиентов в первые месяцы очень даже приятные проценты – 15-19%. Это самый простой и удобный вариант на случай необходимости экстренных расходов – деньги всегда под рукой.
Депозиты
«Здесь уже проценты будут повыше (порядка 20–23% годовых). Но помните, что при попытке снять деньги раньше установленного срока проценты вы не получите».
Ещё один минус в том, что срок депозитов относительно короток, а процент тем ниже, чем он дольше. Также стоит внимательно читать условия, ведь красивая рекламная ставка часто касается только первого месяца, а позже может стать ниже.
Облигации
«Если хотите чуть большую доходность на долгий срок, то обратите внимание на облигации. Сегодня государственные облигации (ОФЗ) позволяют зафиксировать доходность около 15% годовых на срок порядка 15 лет».
Это вариант для тех, кто верит в скорую отмену санкций и снижение ключевой ставки. Более реалистичный вариант – найти облигации крупных корпораций, которые, как говорится «too big to fail» – «слишком круты для неудачи». С ними можно в ближайшие пару лет получить 20-25% годовых.
Существуют и более высокодоходные облигации, даже выше 40%, но и риски в этом сегменте несоизмеримые, поэтому нужно постоянно держать руку на пульсе и анализировать состояние рынка, что уже нарушает изначальные условия нашей задачи, где инвестор не обладает научной степенью по экономике.
Акции
«Здесь нужно быть очень большим оптимистом. И верить не только в экономику России и положительное решение всех международных проблем, но также и в силу и долгосрочную устойчивость отдельных компаний, акции которых вы собираетесь приобретать».
Но справедливости ради надо сказать, что с начала 2025 года до середины марта индекс Московской межбанковской валютной биржи вырос более чем на 13%. А индекс полной доходности (с учётом дивидендов) в пересчёте на годовое выражение даст почти 30%. Процент может быть и выше, но в данном случае он сильно зависит от экономической ситуации в мире.
Фонды
«Если же вкладывать в отдельные финансовые инструменты (акции и облигации) вам не с руки, а собрать портфель все-таки хочется, то можно обратить внимание на биржевые фонды. Покупая их, вы фактически сразу приобретаете себе целый портфель ценных бумаг, который к тому же ещё и будет управляться профессионалами».
Звучит прекрасно – довериться надёжному институту и знающим людям, а самому сидеть в кресле и попивать кофеёк с теми самыми финансовыми сливками. Но вернёмся к самому началу статьи – никто не горит желанием помочь вам разбогатеть. По крайней мере бесплатно. Услуги профессионалов будут оплачиваться комиссией, поэтому выбирая фонд, внимательно изучите его доходность и все условия обслуживания, может получиться так, что вы будете терять до половины доходов.
Как видите везде есть минусы, сказочных условий не бывает, как и 100 000 рублей, упавших с потолка. Чтобы не остаться у разбитого корыта повышайте собственную финансовую грамотность. Например, при помощи новой рубрики #ГУУвпомощь.