После сохранения ЦБ размера ключевой ставки банки продолжили уменьшить проценты по вкладам. Отвечаем на вопросы, как может развиваться ситуация в дальнейшем и куда вкладывать деньги.
Отметив снижение текущего инфляционного давления, Центробанк пояснил, что оно все же остается высоким. Спрос продолжает расти, а предложение товаров услуг нарастить в должной степени пока не удается. При этом рост кредитования остается сдержанным, а сберегательная активность населения — высокой. В то же время появились признаки формирования предпосылок для возвращения инфляции к заявленным целевым 4% в 2026 году.
Банк России продолжит анализировать скорость и устойчивость снижения инфляции и инфляционных ожиданий. Если динамика дезинфляции не будет обеспечивать достижение цели, Банк России рассмотрит вопрос о повышении ключевой ставки, отмечается на сайте регулятора.
«Риторика Центробанка в этот раз оказалась более спокойной, и хотя определенный сигнал о возможности повышения ставки прозвучал, вероятность этого участники рынка не оценивают как высокую. При этом в целом прогноз пока является скорее умеренно-жестким, чем нейтральным, однако финансовое сообщество надеется, что уже к лету регулятор может перейти к смягчению монетарной политики», — высказал в комментарии «РосБалту» мнение финансовый консультант Илья Демщиков.
В том числе с этим, полагает эксперт, связано ускорение темпов снижения процентов по депозитам. Кстати, именно последний месяц минувшего года стал рекордным по доходности вкладов.
Однако на снижение процентов по депозитам влияет не только стабильность ключевой ставки.
Уменьшение кредитной активности и огромный приток клиентских средств за минувшие месяцы (как следует из аналитики ЦБ по развитию банковского сектора, к началу марта общий объем остатков на банковских счетах россиян составил 57,6 трлн руб., из которых 41,6 трлн — непосредственно банковские вклады) обеспечили отсутствие дефицита ликвидности, что сказалось на готовности банков конкурировать за деньги вкладчиков.
Во второй декаде марта, по данным Банка России, средняя максимальная ставка по депозитам в топ-10 банков снизилась до 20,38% годовых.
«В ближайшее время ставки продолжат идти вниз. Только с начала марта их, в частности, понизили ВТБ, Промсвязьбанк, Т-Банк, Московский кредитный банк и Почта Банк.
Впрочем, этот процесс будет идти плавно, затрагивая отдельные линейки продуктов. Наиболее сильно, я полагаю, просядут годовые депозиты, а также вклады с еще более долгим сроком действия», — высказывает мнение Демщиков.
Связано это с тем, что участники рынка ожидают, что к концу года ключевая ставка составит максимум 17-19%. Напомним, что по действующему среднесрочному прогнозу регулятора, с 17 февраля по конец декабря средний размер «ключа» оценивается в 18,7-22,1%.
Вместе с тем вклады по-прежнему будут популярны у населения — их доходность все еще высока, к тому же они остаются самым понятным и безопасным вариантом увеличения накоплений, отмечает эксперт. Однако выбирая варианты для размещения средств, следует задуматься о диверсификации.
«Разумным будет распределение деньги между вкладом на три-шесть месяцев (для фиксации наибольшей доходности) и долгосрочным депозитом, который пока можно найти под хороший процент.
Часть средств можно положить на накопительный счет (желательно — на ежедневный остаток, чтобы иметь возможность их использовать при необходимости) с высокой приветственной надбавкой.
Здесь, впрочем, нужно учитывать, что зачастую для получения максимальной доходности необходимо выполнять определенные условия банка — например, ежемесячно совершать покупки по карте на определенную сумму или подключить платный пакет услуг.
Также в большинстве случаев приветственная надбавка предоставляется новичку, не имевшего счетов в банке в течение 90-180 дней. Кроме того, ставка в большинстве случаев не фиксируется — банк имеет право ее изменить в любой момент, предупредив за несколько дней», — указывает Илья Демщиков.
.
Подпишитесь на канал "Жизнь Дурова: ЗОЖ, деньги, ИТ" - все самое главное о здоровье, технологиях и деньгах