Приветствую вас! Сегодня поговорим о финансовой подушке безопасности — основе финансового благополучия каждого человека.
Зачем нужна финансовая подушка?
Жизнь непредсказуема: потеря работы, болезнь, внезапные расходы — всё это может случиться в любой момент. Если у вас нет подушки безопасности, придется брать кредиты или займы. А по нынешним ставкам (ЦБ держит ключевую ставку выше 20%) это очень дорого.
Кредитные карты с "беспроцентным периодом" — тоже ловушка. Просрочили выплату? Готовьтесь к огромным переплатам.
Некоторые считают подушкой инвестиционный портфель, но это ошибка. Рынок волатилен, особенно в последние годы. Если срочно понадобятся деньги, а портфель в минусе, придется фиксировать убытки.
Вывод: прежде чем инвестировать, создайте финансовую подушку.
Сколько денег должно быть в подушке?
Минимум — 6 месячных расходов.
🔹 Пример: если ваши траты — 100 000 ₽ в месяц, подушка = 600 000 ₽.
🔹 Если у вас семья и дети, можно увеличить сумму до 12 месяцев.
🔹 Если живете один, можно сократить до 3–4 месяцев (шанс быстро найти работу выше).
Важно:запишите свою цель в блокнот или заметки. Это поможет дисциплинировать себя.
Где хранить подушку безопасности?
Главное правило: деньги должны быть доступны в любой момент и не терять стоимость.
✅ Подходящие варианты:
1. Наличные дома (рубли + доллары)
- Доллары нового образца — дополнительная защита от инфляции.
- Психологический эффект: сложнее потратить импульсно (нужно идти в банк, менять валюту).
2. Банковский вклад
- Лучше открыть в другом банке, чтобы не было соблазна потратить.
- Сейчас ставки по вкладам выше 20% — отличный способ сохранить и приумножить подушку.
- Можно использовать ФинУслуги (есть бонусы для новых клиентов).
3. Фонды ликвидности (на бирже)
- Доходность на уровне ОФЗ, но без риска.
- Деньги доступны в любой момент.
4. Краткосрочные облигации (до 1 года)
- Фиксированный купон, низкий риск.
- Подходит для тех, кто разбирается в инвестициях.
🔹 Можно комбинировать: часть — наличными, часть — на вкладе, часть — в облигациях.
❌ Где НЕЛЬЗЯ хранить подушку:
- Длинные облигации
- Акции, ПИФы, ЗПИФы
- Криптовалюта
- IPO, фьючерсы, опционы
- Любые рискованные и неликвидные активы
Как накопить подушку, если не получается?
Если раньше вы срывались и тратили накопления:
1. Уменьшите сумму откладывания (лучше 5 000 ₽, чем 10 000 ₽, но регулярно).
2. Разделите накопления:
- 5 000 ₽ — на подушку (например, в долларах).
- 5 000 ₽ — в резервный фонд (накопительный счет или вклад).
3. Анализируйте прошлые ошибки — почему тратили? Может, откладывали слишком много?
Вывод:
Финансовая подушка — это фундамент вашего благополучия. Без нее любая непредвиденная ситуация может обернуться долгами.
🔹 Определите размер (минимум 6 месяцев расходов).
🔹 Выберите инструменты (вклады, наличные, фонды ликвидности).
🔹 Начните откладывать — даже понемногу, но регулярно.
А у вас уже есть финансовая подушка? Делитесь в комментариях своим опытом! 💰
📌 Подписывайтесь, ставьте лайк — это мотивирует меня делать больше полезного контента!
Ваша Анжела Новик, финансовый консультант.💙