Микрозаймы — это как спасательный круг, который на деле оказывается камнем на шее. Тебе кажется, что ты взял немного, лишь бы дотянуть до зарплаты, а через пару месяцев уже не знаешь, как выбраться из долгов. Давайте разберемся, почему эти «быстрые деньги» так легко утягивают на дно и что с этим делать.
Как начинается беда
Представьте: вам срочно понадобились деньги — сломался телефон, машина или просто не хватило до конца месяца. Вы идете в микрофинансовую организацию (МФО), берете, скажем, 20 тысяч рублей. Оформление занимает 15 минут, паспорт показал — и готово. Удобно? На первый взгляд, да. Особенно в свете ужесточения правил выдачи кредитов банками, где надо чуть ли не сплясать, чтобы доказать свою платежеспособность.
Но вот срок платежа подошел, а денег нет.
Закон говорит: переплата по микрозайму не может быть больше 130% от суммы. То есть ваши 20 тысяч превращаются в 46 тысяч, если не заплатить вовремя. А еще сверху могут накинуть страховку, комиссии за просрочку и прочие «мелочи».
В итоге вместо 20 тысяч вы уже должны уже минимум 50 тысяч. И это только начало.
Ниже посмотрите обзор о самых опасных МФО:
Спираль долгов: один заем тянет за собой другой
Просрочил платеж? МФО не дремлют: звонки, сообщения, давление. Чтобы не испортить нервы и закрыть долг, вы берете еще один заем — уже побольше, например, 30 тысяч. Часть идет на погашение первого, часть — на жизнь. Но проценты по второму займу еще выше, да и сроки такие же жесткие.
Через пару месяцев вы снова в тупике. Кредитная история портится, банки отворачиваются, а сумма долгов растет как снежный ком.
Знакомая картина? Для многих она превращается в кошмар: из скромных 20 тысяч долг раздувается до 200 тысяч и больше. Потом «проедаются» кредитные карты, начинаются займы у близких.
Это тупик. Яма.
Почему так сложно вылезти?
Микрозаймы — это бизнес, построенный на человеческой беде. МФО заманивают простотой: «деньги без справок», «заем за 5 минут». Но за этой легкостью скрывается ловушка.
Высокие ставки, скрытые платежи и жесткие условия рассчитаны на то, что вы не сможете выплатить все сразу. А когда вы начинаете «перекрывать» старые долги новыми, выбраться становится почти невозможно.
Кредитная история при этом летит в тартарары. Сам по себе факт использования микрозайма уже пагубен, а если банки видят просрочки по ним, то отказывают даже в рефинансировании нормально обслуживаемых у них кредитов и уж тем более – сторонних займов. Остаетесь один на один с МФО, которые готовы выжимать из вас последние копейки.
Подробнее о последствиях ниже:
Что делать, если уже попались?
Если вы уже в долговой яме, не паникуйте — выход есть.
- Во-первых, перестаньте брать новые займы. Это как заливать бензин в горящую машину — только хуже.
- Во-вторых, попробуйте договориться с МФО о реструктуризации: иногда они идут навстречу, чтобы хоть что-то получить.
- В-третьих, обратитесь к юристу или в бесплатную консультацию по банкротству. Возможно, есть смысл задуматься о списании.
А если долгов слишком много, есть крайний вариант — банкротство.
Как не попасть в ловушку
Лучший способ — не связываться с микрозаймами вообще. Звучит просто, но работает.
Создайте небольшую финансовую подушку — откладывайте хотя бы 10% с каждой зарплаты. Если деньги нужны срочно, лучше попросить у друзей или родственников, чем лезть в МФО.
Микрозаймы — это не помощь, а иллюзия. Они годятся только для краткосрочного использования и на условиях, когда вы точно знаете день и час, когда вернете деньги. Даже на случай форс-мажора.
Иначе они затягивают на дно тех, кто и без того еле держится на плаву. Не дайте себя обмануть рекламой про «быстрые деньги». В жизни нет ничего дороже спокойствия, а с микрозаймами его точно не будет. Берегите себя и свои финансы!
Устали жить с долгами? Хотите узнать, можно ли их списать законно? Ответим честно и открыто.