И все же, мечта о миллионе живет в сердцах многих. Эта сумма представляется некой отправной точкой к финансовой свободе, возможностью реализовать давние мечты или просто чувствовать себя увереннее в завтрашнем дне. Как же все-таки накопить этот заветный миллион обычному россиянину?
Первый шаг – это, конечно, анализ своих доходов и расходов. Важно понять, куда утекают деньги, какие траты можно сократить, а какие – оптимизировать. Существуют различные приложения и сервисы, которые помогают вести учет финансов и наглядно демонстрируют структуру расходов.
Второй шаг – постановка четкой цели и разработка стратегии. Просто откладывать деньги "на всякий случай" не работает. Необходимо определить, для чего нужен миллион, и установить конкретные сроки. Это поможет сохранять мотивацию и не сбиться с пути.
Третий шаг – поиск дополнительных источников дохода. Не стоит ограничиваться только зарплатой. Можно рассмотреть варианты подработки, фриланса, инвестиций или даже создания собственного небольшого бизнеса. Главное – не бояться пробовать новое и использовать свои навыки и знания.
Поищем дыру в кармане
Количество накоплений зависит не только от того, сколько человек зарабатывает, но и от того, сколько он тратит. А главным является то, на что он тратит. Ведь куда-то же он тратил, не имея кредитов, ипотеки и платного образования. Давайте разбираться, куда могут утекать доходы.
Менеджер с супругой и маленьким ребенком не мог свести концы с концами из-за внутренней установки, что дешевые товары и услуги являются априори плохие и некачественные. Он ходил стричься в барбершоп раз в две недели, а каждую неделю подравнивал бороду, отдавая за это 40 тысяч в месяц. Его жена предпочитала передвигаться на такси, считая общественный транспорт неудобным — за это уходило порядка 30 тысяч в месяц. Продукты они покупали на одном из рынков и в супермаркете премиум-класса, выкладывая по 80−100 тысяч в месяц. Но в то же время платеж за ЖКУ в 11 тысяч рублей и за детский сад в 4 тысячи вызывали у них небывалую ярость: как дорого!
А вот еще пример. Молодая девушка, зарабатывающая 100 тысяч рублей, жаловалась, что ей постоянно не хватает денег. При ближайшем рассмотрении выяснилось, что она тратит около 50 тысяч на одежду и косметику, объясняя это тем, что "она же девочка". Еще 30 тысяч уходило на рестораны и кафе с подругами. Ипотеки и кредитов у нее не было, но при этом она постоянно занимала деньги у друзей до зарплаты. Парадоксально, но факт: иногда люди сами не замечают, как тратят деньги на вещи, которые не приносят им реальной пользы и радости.
Именно кредиты стали главной проблемой современного человека. Кредитные карты стали привычным инструментом для многих, в магазинах одежды и техники сделать покупку можно уже даже не в рассрочку, а поделив на части. Авто в кредит, ремонт в кредит. Лечение зубов — тоже в кредит. В результате в России в настоящее время есть достаточно много людей, у которых не просто по 5−10 кредитов, а весь доход оказался в руках кредиторов. Именно поэтому Банк России, как регулятор рынка займов, ввел ряд ограничений, запретив банкам оформлять новый кредит гражданам, чья кредитная нагрузка превышает 60% от дохода.
Но даже у тех, кто не оформлял кредит или кредитную карту, не всегда получается отслеживать, куда все-таки уходят деньги. Мелкими транзакциями по 100−150 рублей «утекает из кармана» буквально вся зарплата. Например, платные подписки: подписывается зритель на онлайн-кинотеатр, магазин книг или музыки на пробный период, который обычно составляет один месяц. Для регистрации вводит данные банковской карты. Затем бесплатный период проходит, человек перестает пользоваться сервисом. А деньги за подписку потихоньку списываются.
Анализ полученной информации – ключевой этап. Мало просто фиксировать траты, нужно еще и понимать, куда уходят деньги на самом деле. Внимательно изучайте расходы, обратите внимание на категории, где расходы кажутся вам завышенными.
Подумайте, от каких трат можно отказаться или сократить их. Возможно, вы удивитесь, обнаружив, сколько денег уходит на спонтанные покупки или подписки, которыми вы практически не пользуетесь. Составьте список потенциальных статей экономии и определите, какие из них наиболее реальны для вас.
Не бойтесь экспериментировать с разными методами учета расходов. Возможно, вам подойдет комбинация нескольких подходов. Например, можно использовать банковское приложение для отслеживания крупных покупок и приложение для учета мелких повседневных трат.
Главное – найти систему, которая будет работать именно для вас и поможет вам лучше контролировать свои финансы. Помните, что учет расходов – это не самоцель, а инструмент для достижения ваших финансовых целей.
Итак, проведя ревизию своих трат, можно определить ненужные расходы и отказаться от них. А сэкономленные средства начать откладывать.