В 2024 году мошенники украли со счетов россиян рекордные 27,5 млрд рублей. Большая часть средств — 26,9 млрд рублей — была похищена у физических лиц, а юридические лица потеряли 1,2 млрд рублей. Жертвой злоумышленников может стать любой человек: по данным Центробанка, чаще всего мошенники обманывают женщин в возрасте от 25 до 44 лет со средним уровнем дохода.
Как мошенники похищают деньги и что делать, чтобы защитить свои счета — разбираем в этой статье.
Как злоумышленники крадут деньги
Главная цель мошенников — получить доступ к личным данным пользователя, например, к банковскому приложению или учетной записи на «Госуслугах». После этого они меняют номер телефона, чтобы перехватывать коды подтверждения, и распоряжаются счетом по своему усмотрению: переводят деньги, оформляют кредиты, совершают покупки.
Для кражи данных преступники используют разные схемы. Рассмотрим несколько самых распространенных.
Фишинговые сайты
Мошенники создают сайт, который полностью копирует оригинальный сайт банка: от логотипа до шрифтов и структуры страниц. Человек попадает на такой ресурс, набрав адрес в поисковой строке или перейдя по ссылке из письма или рекламы.
На сайте пользователи вводят логин и пароль от личного кабинета, а мошенники в этот момент автоматически авторизуются в настоящем банковском сервисе. Дальше им остается только перехватить код из SMS, изменить номер телефона и получить полный контроль над счетом.
Телефонные звонки
Раньше мошенники представлялись сотрудниками службы безопасности банка и пугали «подозрительными операциями». Сегодня они действуют хитрее:
- Просят установить «обновленное банковское приложение» якобы из-за санкций, но на деле это поддельная программа.
- Представляются сотрудниками техподдержки и убеждают скачать приложение для удаленного доступа.
- Используют поддельные аккаунты в мессенджерах, выдавая себя за руководителя или знакомого.
Попавшись на уловку, человек передает мошенникам доступ к своему счету.
Как защитить деньги
Чтобы не стать жертвой злоумышленников, важно соблюдать базовые правила финансовой безопасности.
- Проверяйте URL-адреса сайтов
Перед вводом логина и пароля убедитесь, что сайт настоящий. В поддельных адресах часто бывают лишние символы или ошибки: например, gooogle.com вместо google.com. - Не переходите по подозрительным ссылкам
Банки не отправляют ссылки на вход в личный кабинет по SMS или электронной почте. Вводите адрес вручную в строке браузера. - Внимательно читайте SMS и уведомления
Перед тем как ввести код подтверждения, убедитесь, что он запрашивается для нужной операции. Банки всегда указывают причину отправки кода. - Не доверяйте звонкам от «банковских сотрудников»
Если вам звонят и просят передать данные карты или установить приложение, положите трубку и перезвоните в банк по официальному номеру. - Устанавливайте банковские приложения только из официальных источников
Скачивайте приложения через App Store, Google Play или официальный сайт банка. - Настройте приватность в Telegram
Ограничьте круг лиц, которые могут вам писать, а также проверяйте профиль отправителя: недавно созданный аккаунт или странный ник — тревожный сигнал. - Используйте антивирус
Современные антивирусные программы распознают фишинговые сайты и вредоносные ссылки.
Как банки защищают клиентов
Банки используют несколько уровней защиты, чтобы предотвратить мошенничество.
Проверка личности
При входе в приложение банки запрашивают пароль, PIN-код, отпечаток пальца или скан лица. Если вход происходит с нового устройства, клиенту придется пройти дополнительную идентификацию.
Контроль за подозрительными операциями
Если клиент неожиданно переводит крупную сумму на незнакомый счет, банк может временно заблокировать операцию и потребовать подтверждения.
Геолокация
Банки отслеживают, откуда совершаются платежи. Если утром клиент оплачивал покупку в Москве, а вечером вдруг переводит деньги из Новосибирска, система может посчитать операцию подозрительной.
Оповещения
При любой транзакции клиент получает SMS или push-уведомление, которое позволяет вовремя заметить подозрительную активность.
Блокировка карт
Если банк замечает подозрительные операции, он может автоматически заблокировать карту. Также клиент сам может мгновенно заблокировать счет в мобильном приложении.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли вернуть деньги, если их украли мошенники?
В большинстве случаев банк не обязан возвращать украденные средства, если клиент сам передал мошенникам данные. Однако если удастся доказать, что кража произошла без вины владельца счета, банк может компенсировать потерю.
Как понять, что сайт поддельный?
Проверьте, начинается ли адрес с «https://», есть ли значок замка в адресной строке. Ошибки в названии или странный дизайн страницы — повод насторожиться.
Что делать, если мошенники уже получили доступ к счету?
Немедленно заблокируйте карту через мобильное приложение или позвоните в банк. Затем смените пароли и обратитесь в полицию.
Вывод
Финансовая безопасность — это не разовое действие, а постоянная бдительность. Следуйте простым правилам: не передавайте личные данные, проверяйте адреса сайтов, не доверяйте звонкам «из банка» и пользуйтесь антивирусами. Тогда вероятность потери денег значительно снизится.
Как дополнительно сэкономить на налогах в 2025 году – рекомендации от ФНС, смотрите в моём Telegram-канале.
Наш сайт: https://svoybiznes.io/
Купить юридический адрес: https://svoybiznes.io/juridicheskie-adresa
Взять технику в лизинг: https://svoybiznes.io/lizing-carcade
Открыть счет в банке для ИП или ООО: https://svoybiznes.io/otkrytie-schetov