Я инвестирую в фондовый рынок РФ более 5 лет, за это время внёс на свой брокерский счет почти 3.9млн р, стоимость моего портфеля сейчас чуть больше 4,4млн р и на данный момент он приносит мне около 550тр прибыли (скрин из сервиса по учёту инвестиций):
Но что было бы, если бы я всё это время вкладывал деньги не в акции, а в обычные депозиты? Давайте проведём небольшое исследование и выясним, какой финансовый инструмент оказался выгоднее за 5 последних лет!
Акции
За 5 лет инвестирования мой портфель показывает среднегодовую полную доходность около 7.5%. При депозитах под 20% годовых, доходность моих инвестиций выглядит скромно.
Но стоит учесть, что за последние 5 лет российский фондовый рынок пережил один за другим сильнейшие кризисы в истории нашей страны:
- Смертельная пандемия
- Военный конфликт с Украиной
- Жесточайшие санкции
- Рекордно высокая ставка ЦБ
Всё это не способствовало росту рынка и если мы посмотрим на его динамику, то увидим, что сейчас рынок находится на том же уровне, что и 5 лет назад:
Если посмотреть на динамику рынка с учётом дивидендов, то картина немного лучше:
С дивидендными выплатами рынок показывает рост на +45%, это не так много, но рост есть!
Депозиты
Традиционно, когда наступают кризисы и неспокойные времена, популярность обретают более консервативные и надёжные финансовые инструменты. К тому же, последние 5 лет росла ключевая ставка ЦБ и банки увеличивали доходность депозитов вслед за ней, поэтому вклады сейчас выглядят привлекательно!
На скрине динамика изменения ставки по депозитам 2020-2025г:
Если говорить о среднегодовых ставках по депозитам за 5 лет, то они были такими:
- 2020г — 5,927%
- 2021г — 4,486%
- 2022г — 7,738%
- 2023г — 8,13%
- 2024г — 14,793%
Какую прибыль я бы получил, если бы 5 лет инвестировал не в акции, а в депозиты?
Итак, у нас есть все данные, чтобы провести расчёт!
За 5 лет инвестирования мои среднегодовые пополнения брокерского счета составили 3.9млн р\5лет=780 000р в год. Вложив сумму своих среднегодовых пополнений в 2020г в депозит, затем каждый год пополняя его на ту же сумму и постоянно продлевая срок вклада в соответствии с изменением среднегодовой ставки, я бы получил:
- В 2020г 780 000рх5.927%=826 000р
- В 2021г 826 000рх4,486%+780 000р=1 643 000р
- В 2022г 1 643 000рх7,738%+780 000р=2 550 000р
- В 2023г 2 550 000рх8,13%+780 000р=3 537 000р
- В 2024г 3 537 000рх14,793%+780 000р=4 840 000р
Подведём итоги:
Подсчёт достаточно грубый, многие нюансы я не могу учесть, но если бы я изначально стал вкладывать все свои деньги не в акции, а в депозиты по среднегодовым ставкам, то сейчас у меня было бы примерно 4 840 000р.
На данный момент на моём реальном брокерском счету всего 4 420 000р. Т.е. в депозитах я бы мог заработать на 420тр больше, чем в акциях!
Заключение
Тут кто то скажет: "Ага, вот тебе твои инвестиции, нет от них никакого толка, лучше бы в депозиты деньги вкладывал!"
Чисто технически, в текущем моменте, в депозитах я бы сейчас заработал больше. НО, стоит учитывать, что наш рынок снижается. 25 февраля стоимость моего портфеля превышала 4.7млн р, а его среднегодовая доходность была более 10% (среднегодовая доходность депозитов за 5 лет 8.2%!) и если бы я делал это аналитическое сравнение месяц назад, то картина была бы намного лучше. Как только рынок перейдёт к росту, доходность моего портфеля обгонит доходность депозитов!
К тому же, моя цель-это создание пассивного источника дохода за счет дивидендов, который растёт не зависимо от динамики нашего рынка и стоимости моего портфеля (в прошлой статье я показывал свою дивидендную доходность и как она увеличилась за 5 лет)!
Ну и стоит сказать, что рынок цикличен и требуется время, чтобы цикл снижения сменился циклом роста:
Очевидно, сейчас мы находимся в цикле снижения и период в 5 лет слишком мал, чтобы делать глобальные выводы. К примеру, за 10 лет наш рынок с учётом дивидендов вырос на 260%, а за 20 лет на 1230%:
Однако, я открыто показал все данные по доходности своих реальных вложений в акции на 5 летнем периоде. Каждый сам, на основе данной информации, оценит эффективность инвестирования денег в фондовый рынок и в депозиты и сделает свои выводы!
- МОЙ ТЕЛЕГРАМ КАНАЛ
- МОЙ ЮТУБ КАНАЛ
- МОЙ РУТУБ КАНАЛ
Друзья, спасибо за внимание к моим статьям! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, а так же оставил ссылку на сервис, где я веду учет своего инвестиционного портфеля.