В целях противодействия мошенническим действиям в цифровой и телефонной сферах, Государственная Дума утвердила закон, который ощутимо скорректирует процедуру снятия наличных. Согласно новым требованиям, идентификация пользователей при обналичивании значительных сумм станет более тщательной, также будут введены дополнительные защитные механизмы для предотвращения нелегального доступа к банковским счетам.
Данные нововведения направлены на повышение уровня защиты граждан от участившихся случаев мошенничества, когда преступники, применяя техники социальной инженерии и фишинга, незаконно получают доступ к банковской информации и похищают денежные средства. Ожидается, что усложнение процесса снятия наличных усложнит процесс обналичивания незаконно полученных средств и снизит интерес к подобным преступлениям.
Законодатели полагают, что ужесточение контроля за движением наличных средств, хотя и может вызвать определенные затруднения у законопослушных граждан, представляет собой важную меру в противодействии финансовым злоупотреблениям и укреплении стабильности банковской отрасли. Банки России планируют заблаговременно опубликовать подробные руководства и разъяснения в новостях России относительно новых требований до момента их официального вступления в силу, чтобы дать возможность клиентам подготовиться к предстоящим изменениям.
Законопроект, разработанный для борьбы с мошенническими действиями.
Этот проект закона, представленный в 2025 году, призван укрепить безопасность финансовых ресурсов как частных лиц, так и компаний, в связи с заметным увеличением числа случаев мошенничества. Статистические данные показывают, что в предыдущем году преступники незаконно присвоили с банковских счетов граждан России значительную сумму – 27,5 миллиардов рублей.
Основная цель законопроекта – разработка многосторонней системы, которая включает в себя улучшенные способы обнаружения, предотвращения и прекращения мошеннических операций. Планируется улучшить сотрудничество между банковскими учреждениями, органами правопорядка и телекоммуникационными компаниями для быстрого обмена данными о сомнительных операциях и блокировки мошеннических счетов.
Кроме того, законопроект предполагает увеличение ответственности банков за недостаточную охрану средств клиентов, а также вводит новые правила для подтверждения личности пользователей при осуществлении финансовых операций в онлайн-среде. Особое значение придается повышению уровня финансовой осведомленности граждан и организации просветительских кампаний, направленных на предупреждение о мошеннических схемах.
В феврале 2025 года в Государственную Думу правительством был представлен законопроект.
Документ носит название «О формировании государственной информационной платформы для борьбы с преступлениями, осуществляемыми посредством информационно-коммуникационных технологий».
Данная инициатива спровоцировала активные обсуждения в обществе, вызвав разногласия среди специалистов: одни поддерживают усиление контроля в цифровом пространстве, другие – отстаивают свободу слова.
Законопроектом предусматривается создание унифицированной онлайн-базы данных, собирающей сведения о правонарушениях, совершенных в интернете. Задачей системы станет обнаружение, изучение и прогнозирование вероятных угроз, а также оказание помощи правоохранительным органам в раскрытии киберпреступлений. По заявлениям разработчиков, платформа необходима для защиты населения от мошеннических действий, экстремистской деятельности и прочих опасных явлений в сети.
В свою очередь в новостях, противники высказывают опасения, что создание подобной системы может повлечь за собой неоправданное вторжение в частную жизнь граждан и ограничение свободы высказываний.
Они обращают внимание на опасность злоупотреблений со стороны государственных структур и возможность применения системы в целях политического преследования. Предлагается внести корректировки, обеспечивающие соблюдение прав и свобод граждан при использовании данной системы.
Для противодействия мошенническим действиям применяется широкий спектр мер.
Нацеленных на предотвращение контакта аферистов с потенциальными жертвами и ограничение возможностей последних по выполнению требований злоумышленников.
В технической сфере реализуются блокировка потенциально опасных телефонных номеров, отсеивание подозрительных SMS-сообщений и внедрение механизмов защиты от фальсификации номеров. Операторы мобильной связи и кредитные организации тесно взаимодействуют, обмениваясь данными о выявленных мошеннических операциях и номерах телефонов, используемых в незаконных целях.
Не менее значимым направлением является повышение информированности населения о популярных способах обмана и развитие у людей способности критически оценивать ситуацию.
Информационные кампании в новостях, социальных сетях и образовательных ресурсах и созданых сайтах направлены на обучение распознаванию признаков обмана, сохранению спокойствия и проверке информации перед совершением каких-либо действий. Также разрабатываются средства для ограничения необдуманных финансовых операций, например, внедрение периода ожидания перед совершением крупных денежных переводов.
Предложенный законодательный акт включает в себя несколько принципиальных мер.
Банки будут обязаны отслеживать операции клиентов, связанные со снятием наличных в банкоматах, для выявления признаков несанкционированного доступа. Точные параметры подозрительных действий будут определены Центробанком России.
В случае обнаружения подобных признаков, банк будет временно, на период до двух суток, ограничивать выдачу наличных суммой до 50 тысяч рублей в сутки и уведомлять об этом клиента.
Граждане России получат возможность назначать доверенных лиц для надзора за своими банковскими счетами. Это позволит уполномоченному представителю подтверждать переводы, снятие наличных и иные действия. Данная мера призвана защитить наиболее уязвимые слои населения, в частности пенсионеров, от мошенничества. Важно обеспечить информированный выбор доверенного лица во избежание злоупотреблений.
Работает это следующим образом: клиент выбирает доверенное лицо и список операций, требующих его подтверждения. Банк уведомляет доверенное лицо о каждой операции, инициированной клиентом. Если доверенное лицо не дает подтверждения (или не отвечает в течение 12 часов), банк отклоняет операцию.
В России разрабатывается механизм саморегулирования для защиты граждан от нежелательных звонков из других стран, навязчивых SMS и спама. Операторы связи будут обязаны определять входящие номера и информировать абонентов об источнике звонка.
Кроме того, пользователи смогут заблокировать дистанционное оформление SIM-карт через "Госуслуги". При смене пароля на "Госуслугах" будут отправляться два уведомления: предварительное и с кодом подтверждения. Во время разговора отправка кодов будет приостановлена.
При отказе от старого номера он автоматически отвяжется от личного кабинета на "Госуслугах" и онлайн-банков. При оформлении микрозаймов можно будет использовать биометрию для идентификации.
Ограничения вступят в силу после одобрения Советом Федерации.
Закон вступит в силу 1 июня 2025 года, но разные части начнут действовать в разное время. С 1 сентября 2025 года банки будут мониторить снятие наличных и блокировать подозрительные операции.