А знали ли вы что, в результате проведения банкротства можно не только потерять время, деньги и имущество, но и остаться с долгами? В отдельных случаях суд может не списать долги. Чтобы разобраться с этой темой, давайте начнем с законодательной базы:
Несписание долгов предусмотрено положениями ч. 4 ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», в соответствии с которой:
Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:
Вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина
Предполагается, что долги не будут списаны, если суд установит, что должник совершил уголовное преступление или административное правонарушение, которое напрямую повлияло на данное дело о банкротстве. Например, очевидно, не стоит сжигать дом, чтобы “не достался он никому” — это повлечет уголовную ответственность и точно не позволит вам списать долги.
Гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
Должник мог подделать документы или скрыть факты о наличии имущества.
Самые частые примеры таких ситуаций – сокрытие доходов, имущества должника, а иногда и факты выезда за границу в процедуре банкротства.
Правда, этот пункт применяется судом только когда вопросы недобросовестности были рассмотрены в отдельном судебном заседании и по ним вынесены отдельные решения суда.
Доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
А вот этот случай вызывает целый ряд вопросов:
Что такого нужно натворить, чтобы суд сказал, что должник целенаправленно скрыл имущество? Любое ли забытое имущество будет вести к несписанию долгов?
Например, я забыл, что у меня есть старенький телефон и не отдал его на продажу в счет погашения долгов. И все? Все долги не спишут? А что такое «заведомо ложные сведения при получении кредита»? Указал адрес съемной квартиры как места жительства, затем оттуда съехал, и банковский работник не нашел меня по этому адресу? Этого достаточно чтобы с меня не списали кредит?
Прямого ответа на эти вопросы не существует. Как правило, суды не обращают внимание на малозначительные нарушения и бытовые ситуации, особенно если в них нет прямой вины должника.
Но есть ряд очевидных признаков, которые суды однозначно трактуют как недобросовестное поведение. Вот они-то точно могут привести к несписанию кредитов:
- Сокрытие имущества путем совершения сделок.
В случае, если суд установит, что вы продали/подарили машину, квартиру или любое иное ликвидное имущество и у такой сделки не было какой-либо экономической целесообразности (например, денежные средства, полученные с продажи не пошли на погашение долгов), то суд будет квалифицировать такие действия как злоупотребление правом. При этом не обязательно признавать такой договор недействительной сделкой.
- Нецелевое расходование денежных средств.
Нередко суды ставят должнику вопрос о том, на что были потрачены денежные средства, полученные в кредит? Поэтому лучше заранее продумать ответы на подобные вопросы, а ещё лучше найти соответствующее документальное подтверждение своих слов.
Кроме того, всегда следует внимательно читать условия кредитного договора.
Такая ситуация начала происходить с одним известным онлайн-банком. Банк начал без предупреждения включать в кредитные договоры условия о том, что цель выдачи займа — приобретение автомобиля, который после покупки должен быть предоставлен в залог банку. Конечно же, никто на эти деньги автомобили не покупал, считая, что взяли потребительские кредиты. В последующем в суде может встать вопрос о ненадлежащем исполнении обязательства по кредиту должником, что повлекло невозможность его возврата.
- Взятие кредита на заведомо неисполнимых условиях.
Суд в данном случае оценивает, за счет каких источников человек предполагал производить погашение на момент взятия кредитов. Была ли у должника хорошая заработная плата, имущество, которое он мог продать? Или должник специально набирал как можно больше кредитов, зная, что не сможет расплатиться? Если суд установит последний вариант — о списании долгов можно забыть.
Списание долгов — не банальная процедура, которая идет сама по себе. Перед её запуском необходимо проработать подробную стратегию, чтобы потом не остаться с теми же долгами, что и раньше.