Тысячи должников боятся подавать на банкротство из-за ипотеки. Кажется, что списание долга = потеря квартиры. Но так ли это на самом деле? Разбираемся, когда жилье можно сохранить, а когда — нет.
Что происходит с ипотекой при банкротстве?
Если квартира в ипотеке, она автоматически считается залоговым имуществом. Это значит, что банк имеет приоритетное право на ее возврат. В большинстве случаев квартира будет продана с торгов.
Но! Это не всегда означает, что человек останется на улице.
3 варианта развития событий:
1. Квартира уходит с торгов
Самый частый сценарий. Имущество реализуют, а вырученные деньги идут банку. Остаток долга списывается.
Пример:
Семья оформила ипотеку на 4 млн, выплатила 1 млн, после банкротства квартиру продали за 3,2 млн. Все уходит банку, остальное — прощается.
2. Жилье выкупается самим должником или родственниками
Иногда родственники могут выкупить жилье с торгов или предложить сумму напрямую.
Важно! Сделка должна быть официальной, иначе может быть признана недействительной.
3. Банк не забирает жилье (редко, но бывает)
Если квартира обесценилась или ликвидность низкая, банку просто невыгодно продавать ее. Тогда он может оставить залог у должника, особенно если тот продолжает платить.
Что влияет на решение суда и кредитора?
• Регулярность платежей по ипотеке до подачи
• Наличие детей или инвалидов в семье
• Попытки реструктуризации долга до банкротства
• Сумма долга и остаток выплат
Можно ли спасти квартиру до банкротства?
Некоторые пытаются переписать квартиру на родственников или продать задешево. Но это риск:
• Сделки за 3 года до банкротства могут быть оспорены судом.
• Такое поведение расценивается как попытка сокрытия имущества.
Что работает лучше:
Попробовать выйти из ипотеки заранее — погасить, продать официально, договориться с банком.
Судебная практика
Пример №1:
Мужчина оформил банкротство, квартира в ипотеке, но банк не стал ее изымать. Причина — высокая изношенность жилья, неликвид. Должник продолжил платить по графику, сохранив жилье.
Пример №2:
Женщина с двумя детьми. Суд разрешил продажу ипотечной квартиры, но обязал выделить из вырученных средств сумму для аренды жилья на полгода. Остаток долга списан.
Что делать, если есть ипотека, а платить невозможно?
1. Проконсультироваться с юристом — особенно по вопросам залога.
2. Оценить рыночную стоимость жилья — ликвидность имеет значение.
3. Подготовить документы заранее — платежки, переписку с банком, обращения.
4. Подать на банкротство через суд, указав залог в списке обязательств.
Подводим итоги
Можно ли списать ипотеку и остаться с жильем?
Да, но только в редких случаях. Обычно квартира уходит, долг — прощается.
Как сохранить жилье?
• Действовать заранее
• Не скрывать имущество
• Попытаться договориться с банком
• Использовать законные способы защиты
Частые вопросы
Могу ли я просто отдать ключи банку и все?
Нет. Нужно проходить процедуру официально через суд.
Если ипотека оформлена на супруга, а банкротится жена?
Суд будет учитывать, кто платит и пользуется жильем. Возможен раздел долга.
А если банк не знает, что я банкрот?
Узнает — при начале процедуры уведомляют всех кредиторов.
Заявку можно оставить у нас на сайте