Банки часто предлагают своим клиентам предварительное одобрение по кредитам. Для кого-то оно действительно становится подарком судьбы. Но не менее часто сообщения о том, что вам предварительно одобрен кредит, приходят совсем не для того, чтобы выдать вам деньги, а для того, чтобы их у вас, наоборот, ловко отобрать. Поговорим о том, как мошенники используют трюк с «предварительным одобрением» и как не попасться жуликам на удочку.
Как преступники пользуются предварительно одобренными кредитами
Любое мошенничество строится на том, чтобы заставить человека сделать то, чего он никогда бы в здравом уме и по своей воле не сделал.Обман, манипуляция, давление на эмоции - все сгодится, чтобы заставить жертву вести себя иррационально.
Сейчас используют две основных схемы мошенничества с предодобренными кредитами. Обе они используют доверчивость жертвы, чтобы в одном случае получить ее персональные данные, а в другом – сразу украсть деньги.
1. Кража персональных данных. Информация о предодобренном кредите приходит в виде SMS, сообщения в мессенджере или электронного письма. Обычно это короткий текст с зашитой в сообщение ссылкой, на которую надо кликнуть, чтобы открылась страница с банковской анкетой заемщика.
Именно этого категорически не стоит делать до того, как вы все тщательно проверите. Часто за ссылкой скрывается загрузка на устройство жертвы вредоносной программы или страница с «анкетой заемщика», которая хочет слишком много знать о заполняющем, включая совершенно ненужные банку данные. Эту информацию используют потом на второй фазе мошенничества, чтобы взломать личный кабинет в банке или на «Госуслугах» или продать добытые данные кому-то еще из коллег по преступному бизнесу.
Получив любой подобный email или сообщение – тщательно проверяйте номера и реквизиты адресата, чаще всего они приходят от абонентов и с адресов очень похожих на настоящие, но с альтернативным написанием или с «чужим» доменом почты. Понятно, что кликать на любые подобные ссылки, даже из интереса, не стоит.
Хотите больше узнать о защите своих персональных данных и противодействии мошенникам? Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
2. «Кредит на карту». Второй популярный вариант мошенничества работает методами социальной инженерии, когда жертву уговаривают отдать доступ к своей собственной карте. Обычно это выглядит как звонок «из банка» с предложением уже одобренного кредита на сверхвыгодных условиях, например, под предлогом какой-то специальной акции для давних клиентов.
Обрадованный клиент соглашается на получение денег под минимальные проценты. Для достоверности могут даже потратить время на опрос клиента, как если бы реальный сотрудник заполнял анкету. После этого «менеджер» говорит, что кредит уже одобрен и теперь нужны данные его карты, на счет которой перечислят деньги, в том числе и CVC/CVV-номер, а также код подтверждения из SMS.
И всё – жертва сама отдала в руки мошенников важную информацию. В ближайшее время ее ждет SMS, но не о начислении средств кредита, а о том, что с ее карты сделали какую-то крупную покупку. Понятно, что в данном случае обманутый совершил грубейшую ошибку: он сам выдал данные карты, которые категорически нельзя никому сообщать.
Что такое предодобренный кредит в действительности
Чаще всего механику предварительно одобренного кредита банки используют для того, чтобы напомнить о себе своим клиентам. При этом необходимо всегда помнить несколько важных деталей:
- Чаще всего предодобренный кредит – это рекламная акция. Это, в первую очередь, способ напомнить о себе и, если совпадет так, что клиент в этот момент сам обдумывает кредит, то это еще и способ подтолкнуть его к нужному решению.
- Предложение предодобренного кредита – еще не 100% гарантия того, что его действительно одобрят и выдадут нужную сумму. Чаще всего кандидатов на обзвон или рассылку выбирает автоматика, по тому, насколько профиль адресата вписывается в модель заемщика, которую банк принял в качестве оптимальной для этого кредитного инструмента. В действительности при более глубоком анализе может получиться так, что какие-то детали в кредитной истории наоборот, не дадут получить нужную сумму
- Как правило, такие сообщения приходят заемщикам с хорошей кредитной историей, зарплатным клиентам, держателям кредитных карт, по которым есть стабильный и достаточно существенный оборот и т.п., то есть тем, кто достаточно «прозрачен» для кредитора и в ком банк может быть уверен, чтобы одобрить кредит и по обычной заявке. Если же вы знаете, что у вас есть проблемы в кредитной истории или у вас «пустая» история, или вы не клиент банка, который предлагает вам предодобренный кредит – это лишний повод задуматься над тем, кто реальный автор послания и какие у него цели.
- Полноценный анализ клиента и выработка реальных условий, на которых ему предложат кредит, начинается уже после того, как получена заполненная изначальная анкета. Скорее всего, реальное предложение будет отличаться от параметров предодобренного - поскольку отбор профилей автоматикой и анализ данных реального человека сильно отличаются.
- Наличие предварительного одобрения не отменяет необходимости предоставить все необходимые документы банку. В первую очередь это касается документов, подтверждающих доход потенциального заемщика.
Подводя итоги, можно сказать: само по себе сообщение о предодобренном кредите ни к чему вас не обязывает и, скорее всего, это еще один вариант «достучаться» до вас рекламой. Если вы планировали брать кредит или оформлять кредитную карту – его можно рассмотреть и, как всегда с кредитами, узнать и тщательно просчитать все параметры предложения перед тем как на что-то соглашаться. Однако в любом случае нужно сохранять бдительность и внимательно изучать отправителя, адрес и содержание предложения, чтобы не попасть на удочку мошенников.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!