Как не попасть в черный список: ЦБ ужесточает блокировки счетов

Центробанк решил серьезно усилить борьбу с терроризмом и отмыванием денег. Теперь банки обязаны блокировать счета клиентов по новым, таинственным и почти непредсказуемым правилам. За что могут заблокировать счет, как избежать проблем и как вернуть деньги, если вас внезапно "пригласили" на проверку?

Причины блокировки счетов:

1. Подозрения в нарушении 115-ФЗ
   
   Если банк почувствует, что ваши операции пахнут чем-то нелегальным (отмывание денег, финансирование терроризма или просто слишком много наличных за один день), он может заблокировать ваш счет, чтобы разобраться.
   
   Что делать? Принесите документы, подтверждающие законность ваших действий. Скорее всего, проблему решат за несколько дней.
2. Блокировка из-за мошенничества
   
   Если банк решит, что ваши транзакции подозрительные (например, вы начали делать странные переводы), он приостановит операции для проверки.
   
   Что делать? Объясните банку, что ничего незаконного не происходит. Предоставьте документы, подтверждающие законность ваших действий.
3. Блокировка по требованию налоговиков
   
   Налоговая служба может отправить запрос в банк, если у вас есть задолженность или вы не сдали декларацию вовремя.
   
   Что делать? Погасите задолженность или отправьте нужную отчетность, и обычно через день все будет в порядке.
4. Неуплата пошлин или задолженность перед ФТС
   
   Если вы не оплатили пошлины или не обеспечили их оплату, ваши счета могут быть заблокированы по решению таможни.
   
   Что делать? Узнайте причину через личный кабинет ФТС и устраните проблему.
5. Блокировка по решению судебных приставов
   
   Если у вас есть долги, приставы могут наложить арест на деньги на счете.
   
   Что делать? Погасите задолженность, и арест будет снят.

Что делать, если счет заблокировали без предупреждения?

Если банк не уведомил вас о блокировке, не паникуйте. Обычно банк будет уведомлять вас через СМС или приложение, если блокировка не инициирована госорганами.

Действия:

• Сразу связывайтесь с банком.
• Подготовьте документы для объяснений.
• Если отказ в разблокировке, обращайтесь в межведомственную комиссию при ЦБ РФ.

Как избежать блокировки счета?

1. Платите налоги вовремя.
2. Работайте только с надежными контрагентами.
3. Будьте честными в документах, и не пытайтесь скрыть платежи.
4. Соблюдайте 115-ФЗ и не делайте странных переводов.
5. Сообщайте банку о крупных переводах заранее.

Если вам удалось избежать блокировки, поздравляем! Но если нет — действуйте быстро и решительно.