Ставки по рублевым вкладам снижаются крайне незначительно

Средства населения в банках в феврале 2025 года выросли на 1,9% (на 67 млрд рублей) после снижения на 0,8% (на 500 млрд рублей) в январе. Банк России частично связывает это с индексацией с 1 февраля социальных выплат, в том числе пособий на детей и пенсий. Объем средств населения в банках достиг 57,6 трлн рублей, сообщает ИА PrimaMedia.

Рублевые средства населения в феврале увеличились на 2% (на 1 трлн рублей). При этом остатки на срочных вкладах выросли ожидаемо сильнее (на 8 млрд рублей, или на 2,1%), чем на текущих счетах (рост на 200 млрд рублей, или на 1,5%), говорится в информационно-аналитическом материале ЦБ РФ о развитии банковского сектора. Регулятор отмечает, что максимальные ставки по вкладам немного снизились — на 0,6 п.п., до 20,8% годовых в конце февраля, но все еще остаются привлекательными.

Средства юрлиц в банках в феврале выросли на незначительные 0,1% (на 67 млрд рублей) после роста на 0,5% (на 335 млрд рублей) в январе. Объем средств юрлиц в банках на 1 марта составил 60,2 трлн рублей. Динамику роста средств компаний на фоне существенных расходов бюджета регулятор объясняет использованием ими части средств, полученных по госконтрактам, для погашения кредитов.

С начала 2025 года прирост средств физлиц составил 5,3 млрд рублей (+0,11%), средства юрлиц сократились на 1,143 млрд рублей (-1,87%).

Ещё не время ронять ставки

Большинство крупнейших банков не стали менять ставки по вкладам после решения Банка России сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых.

"С момента заседания ЦБ по ключевой ставке 21 марта значительных изменений в ставках по вкладам на рынке не произошло. Относительно пятницы 21 марта, когда ЦБ РФ принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21%, ставки изменил лишь один банк, снизив их по полугодовым и годовым депозитам на 0,25-0,28 п. п. В результате относительно последнего заседания средняя ставка по трехмесячным вкладам не изменилась, снижение средней ставки по годовым и полугодовым депозитам составило по 0,01 п. п.", — сообщили ТАСС (18+) в пресс-службе маркетплейса "Финуслуги" (18+).

В предыдущий раз в первый рабочий день после заседания по ключевой ставке (17 февраля) ставки снизили лишь два банка, однако основная волна снижений в топ-20 началась ближе к концу недели, напомнили в "Финуслугах".

По состоянию на 24 марта, средняя ставка по вкладам на срок три месяца в топ-20 банках составила 20,31%, по полугодовым вкладам — 20,19%, по годовым депозитам — 19,19%.

На рынке ипотечного кредитования смягчаются условия

Ипотечное кредитование в феврале 2025 года выросло на 0,2% после снижения на те же 0,2% в январе, выдачи жилищных кредитов увеличились на 79%, до 227 млрд рублей после 127 млрд рублей месяцем ранее, говорится в обзоре ЦБ РФ. Динамику февраля в том числе поддержало временное повышение с 7 февраля возмещения по программам "Семейная ипотека" и "Дальневосточная ипотека" до уровня "ключевая ставка + 3 п.п." для кредитов на покупку квартиры и "ключевая ставка + 3,5 п.п." для кредитов на индивидуальное жилищное строительство, говорится в обзоре.

Выдачи ипотеки с господдержкой составили 198 млрд рублей, что почти вдвое выше результата января (106 млрд рублей).

По наиболее популярной "Семейной ипотеке " выдано 174 млрд рублей после 90 млрд рублей в январе. С 1 апреля программа будет расширена на вторичный рынок в городах, где строится не более двух многоквартирных домов. Однако, по оценкам регулятора, эффект от расширения программы на прирост ипотечного портфеля будет незначительным.

Выдачи рыночной ипотеки по-прежнему низкие (29 млрд рублей) на фоне очень высоких ставок (в феврале ставки достигали 29,5%, но в марте начали понемногу снижаться).

"ВТБ смягчает условия по рыночным ипотечным программам с 25 марта, снижая требования к первоначальному взносу. Теперь зарплатные клиенты банка могут оформить кредит с первым взносом от 20% (ранее — от 30%)", — говорится в сообщении пресс-службы банка (18+). Для остальных клиентов первоначальный взнос равен 30%, до этого был 50%. Ранее банк снизил ставки по рыночной ипотеке.

"Сбер рассматривает возможность следующего снижения ставок по рыночной ипотеке в ближайшее время", — говорится в сообщении банка (18+). В начале марта Сбер уже снизил ставки по рыночной ипотеке на 1-1,5 п.п. в зависимости от размера первоначального взноса. При первоначальном взносе выше 50% ставки снижены на 1,5 п.п. Таким образом, минимальная ставка на первичную недвижимость составила 28,2%, на вторичную — 27,6%. При взносе 20-50% cтавки снижены на 1,0 п.п. Минимальная ставка на первичную недвижимость — 28,7%, на вторичную — 28,1%.