В условиях роста закредитованности граждан и мошеннических действий возникла необходимость в создании специального механизма защиты, который бы позволял обезопасить граждан. В статье я раскрою понятие самозапрета, какие существуют виды, а также расскажу, как его установить или снять.
Понятие самозапрета
Самозапрет – это добровольный отказ гражданина от оформления на его имя кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях.
Самозапрет как механизм защиты граждан, способный обезопасить от мошеннических действий и непредвиденно взятых кредитов и займов, начал действовать еще в 2022 году, когда впервые была установлена возможность накладывать запрет на онлайн-операции и ограничивать их параметры.
Позднее появилась возможность накладывать запрет на выдачу кредитов и займов в конкретной финансовой организации посредством подачи заявления в такую организацию. Конечно, это не позволяло в полной мере обеспечить защиту граждан. Чтобы полностью обезопасить себя от мошенников в таком случае, надо было бы подать заявления в сотни финансовых организаций. В связи с чем был разработан проект закона, который делал запрет единым для всех кредитных организаций. Проект находился на рассмотрении почти год, и 26 февраля 2024 года был подписан Президентом России.
Установление или снятие самозапрета
Чтобы установить или снять запрет, нужно заполнить шаблон заявления. При подаче заявления необходимы паспорт, СНИЛС и сведения об ИНН.
Можно установить 2 вида самозапрета:
- Ограниченный – запрет по виду финансовой организации (Банк или МФО) либо по способу обращения (в офисе и дистанционно или только дистанционно)
- Полный – распространяется на все организации и все способы обращения
Чтобы установить запрет, можно:
- Обратиться в любую финансовую организацию
- Воспользоваться порталом «Госуслуги»
- Использовать многофункциональный центр (МФЦ)
Многофункциональным центрам предоставлен период – до 1 сентября 2025 г. –обеспечить возможность принимать обращения об установлении/снятии запрета. Возможность подать заявление через МФЦ в полной мере можно только с 1 сентября 2025 года.
На какие кредиты (займы) нельзя установить запрет?
- Кредиты и займы, обеспеченные ипотекой
- Кредиты и займы, обеспеченные залогом автомобиля (автокредиты)
- Образовательные кредиты и займы с господдержкой
При фиксировании сведения об установленном/снятом запрете вносятся в информационную часть кредитной истории гражданина с указанием даты начала действия/снятия запрета. Сведения вносятся в день получения заявления бюро кредитных историй.
Когда начинает действовать установленный/снятый запрет?
- Запрет начинает действовать со дня, следующего за днем включения в состав кредитной истории сведений об установленном запрете
- Запрет перестает действовать через день, следующий за днем включения в состав кредитной истории сведений о снятом запрете
Самозапрет можно будет устанавливать и снимать неограниченное количество раз. Кредитор при получении заявления на предоставление кредита или займа будет рассматривать не только платежеспособность, доход заемщика, трудоустройство и имеющиеся задолженности, но и запрашивать информацию об установленном/снятом запрете. Если такой запрет установлен, кредитор вынужден будет отказать в выдаче кредита или займа.
Появившийся в законодательстве самозапрет позволяет гражданам самостоятельно контролировать процесс выдачи кредитов и займов. Время покажет, насколько механизм помог снизить уровень преступности в финансовой сфере и появление новых способов мошенничества с использованием украденных персональных данных.