Документы и инсайдерская информация раскрывают, как работает одна из крупнейших в мире сетей по отмыванию денег.
Репортаж из Пномпеня и Сиануквиля, Камбоджа
Часть 2.
Часть 1.
Движущиеся Кирпичи
Huione зарабатывает деньги на каждом этапе этого процесса.
Во-первых, один из филиалов, который до недавнего времени назывался Huione Guarantee, является площадкой, где мошенники могут найти посредников. Посредники необходимы для функционирования системы, и их работа настолько однообразна, что в Китае её называют «перетаскиванием кирпичей», по словам Янью Чена, антрополога, который изучает схемы отмывания денег в Камбодже.
Подпишитесь на канал "Жизнь Дурова: ЗОЖ, деньги, ИТ" - все самое главное о здоровье, технологиях и деньгах
Онлайн-базар состоит из тысяч групп-чатов в Telegram.
На этих Telegram-каналах анонимные пользователи рекламируют услуги по отмыванию денег, едва скрывая это. Сообщения общедоступны, их может увидеть любой, у кого есть приложение Telegram. Некоторые продавцы также продают мошенникам украденные личные данные, приложения для имитации личности других людей и другие важные для мошенников услуги.
На одном канале под названием «Спрос и предложение» было более 400 000 пользователей, которые ежедневно отправляли сотни сообщений, в том числе рекламу услуг по отмыванию денег. После того, как в конце февраля мы отправили вопросы в Huione Group и другие компании, Telegram сообщил, что удалил этот канал. Но вскоре появился другой канал, к которому за неделю присоединились около 250 000 человек.
Huione Guarantee не ответила на неоднократные запросы о комментариях, но отрицает свою связь с финансовым конгломератом Huione Group. В октябре компания даже сменила название, отказавшись от бренда Huione. Но она сообщила клиентам в Telegram, что Huione Group остаётся одним из её «стратегических партнёров и акционеров».
Во-вторых, «базар» гарантирует отмывание денег. Почему? Потому что среди воров мало чести, а мошенники тоже могут быть обмануты. Чтобы доказать свою надёжность, сводники и денежные мулы вносят залог в Huione Guarantee, который хранится на условном депонировании. Это гарантирует мошенникам, что никто не сбежит с их деньгами (а если кто-то сбежит, то потеряет часть своих денег).
Стоимость отмывания денег зависит от преступления, которое было совершено для их получения. Мошенничество, например, выдача себя за государственных служащих, обходится дороже, потому что жертвы с большей вероятностью обратятся в полицию или сообщат в свои банки.
Местоположение тоже влияет на цену. В Китае за отмывание денег берут до 60 процентов. Это связано с тем, что с 2020 года в стране усилили контроль, арестовывая тысячи людей и замораживая крупные суммы денег в ходе общенациональных репрессий.
Китай и Камбоджа договорились о сотрудничестве в правоохранительной сфере, что привело к многочисленным арестам, в основном преступников низкого уровня. Это не повлияло на масштабы мошенничества и отмывания денег.
В то время как сделки по подбору пар заключаются в частном порядке, один на один, «базар» тоже зарабатывает деньги. Он продаёт рекламу в публичных группах, взимает плату за обслуживание частных групп и получает небольшую долю от сделок. Большинство транзакций проводятся в криптовалюте Tether, но некоторые осуществляются наличными, золотом и банковскими переводами. (В прошлом году «базар» даже выпустил собственную криптовалюту.)
Базары отрицают какую-либо связь с преступными группировками в заявлениях об отказе от ответственности, размещённых на их сайтах и в Telegram-каналах. «Все товары в общедоступных группах предоставляются сторонними продавцами, которые не имеют никакого отношения к Huione Guarantee», — говорится в одном из сообщений.
В-третьих, ещё один филиал Huione, Huione International Pay, более непосредственно участвует в отмывании денег. Согласно внутренним документам компании и словам двух человек, знакомых с её деятельностью, она сама является посредником.
Документы и инсайдерская информация указывают на то, что Huione International Pay работает с эффективностью законного, профессионального банка. Он находится в штаб-квартире конгломерата в Пномпене, в здании из стекла и бетона, у входа которого стоят две статуи панд.
Один из отделов компании занимается взаимодействием с клиентами-мошенниками и другими злоумышленниками. Другой отдел следит за каналами Telegram. Третий отдел отслеживает счета денежных «мулов» как минимум в десятке стран, согласно изученным нами внутренним документам.
Компании Huione действуют под прикрытием легитимности в стране с «очень ограниченным контролем со стороны регулирующих органов, если он вообще есть», — сказал Джон Войчик, аналитик по угрозам из Управления ООН по наркотикам и преступности. По его словам, неясная структура собственности конгломерата создаёт проблемы для целенаправленной работы правоохранительных органов.
Но даже если Huione закроют, другие операторы быстро его заменят, по словам г-на Войчика.
“Мы уже видим, как конкуренты позиционируют себя”, - сказал он.
Национальный банк Камбоджи, регулирующий деятельность финансовых учреждений, заявил, что правительство стремится обеспечить «безопасность и прозрачность финансовых операций». Банк сообщил, что правительство работает над соблюдением международных рекомендаций по борьбе с отмыванием денег.
Национальный банк заявил, что не продлил лицензию платёжной службы Huione (с QR-кодами) на работу в Камбодже, поскольку она «не соответствует требованиям для продления». Huione быстро объявила о планах зарегистрировать свой бизнес в Японии и Канаде.
Охота На Мулов
Денежные мулы - это люди, которые управляют банковскими счетами и кошельками.
По словам Элада Фукса, который отслеживает мошенничество в Chainalysis, некоторые «мулы» открывают эти банковские счета, используя поддельные личности, которые стало проще создавать с помощью искусственного интеллекта.
Мулы распределяют депозиты и снятия средств, чтобы сделать их менее заметными для банков. Например, транзакции на сумму менее 10 000 долларов с меньшей вероятностью привлекут внимание. Большинство счетов и виртуальных кошельков, используемых для отмывания денег, активны всего несколько недель или месяцев.
Тем не менее, именно мулы — а не сводники или мошенники — подвергаются наибольшему риску быть пойманными.
В одном из судебных дел в США, в котором подробно описана механика таких операций, главный обвиняемый Дарен Ли руководил синдикатом денежных «мулов», который зарегистрировал 74 подставные компании в США для отмывания почти 80 миллионов долларов. Компании открыли счета в Bank of America и других банках.
Когда жертвы отправляли деньги на эти счета, средства быстро переводились в банк на Багамах. Оттуда деньги использовались для покупки криптовалюты Tether, которая хранится на бирже Binance.
Через несколько дней деньги перешли на другой виртуальный кошелек.
Согласно изученным нами документам, г-н Ли сотрудничал с Huione International Pay, чтобы отмывать деньги. Но и ФБР, и Секретная служба отказались подтвердить эту связь. В ноябре г-н Ли признал себя виновным в сговоре с целью отмывания денег.
Представьте себе ещё раз, что вы — организатор аферы. Что-то пошло не так: вашего «мула» арестовали, банк заморозил его счёт или, может быть, он сбежал с вашими деньгами.
В этих случаях ваш сваха выступает арбитром в спорных ситуациях.
Если виноват мул, сваха поможет вернуть залог с условного депонирования и передать его вам. Если никто не виноват, убытки списываются на издержки ведения бизнеса.
Но если всё пройдёт хорошо, вы получите свой выигрыш, обычно в Tether, который можно конвертировать в доллары США в казино или с помощью платёжной компании Huione.
Вы можете использовать эти деньги для оплаты труда своих сотрудников.
В наши дни мошеннические схемы имитируют профессиональные организации, в которых работают тысячи людей в отделах маркетинга, продаж и кадров. Часто многие сотрудники становятся жертвами торговли людьми, которых принуждают обманывать далёких от них людей. Некоторые мошенники даже строят свои организации по образцу фабричных посёлков XIX века, выплачивая зарплату только после того, как сотрудники отработают сезон. До этого работники получают зарплату в кредит от компании.
Зарплата обогащает рестораны, казино и бордели, которые наживаются на пленных работниках, часто запертых в укреплённых комплексах.
Также в штате мошенников есть привлекательные модели, которым платят за участие в видеозвонках и убеждение жертв расстаться с деньгами. Некоторые из них меняют лица с помощью искусственного интеллекта.
Мошенники, как и все остальные, должны платить своим арендодателям — за жильё и, в их случае, за защиту.
А ещё есть закулисные услуги, многие из которых можно купить на рынке Huione. Мошенники платят разработчикам программного обеспечения за создание сайтов, имитирующих инвестиционные платформы. Им нужна интернет- и компьютерная инфраструктура. И они платят ворам за кражу персональных данных потенциальных жертв: национальных идентификационных номеров, информации о кредитных картах, данных о местоположении и даже сведений о предыдущих остановках в отелях.
Часть денег пойдёт в дилерские центры, которые продают роскошные автомобили. Часть будет использована для покупки недвижимости в таких местах, как Лондон и Дубай.
И, конечно, часть этого пойдет на фейерверк.
Подпишитесь на канал "Жизнь Дурова: ЗОЖ, деньги, ИТ" - все самое главное о здоровье, технологиях и деньгах