Введение
Сначала пара простых вопросов:
- Вы знаете, сколько денег у вас на карте прямо сейчас?
- Вы уверены, что ваша зарплата через 10 лет не обесценится в два раза?
- Вы когда-нибудь читали книгу о деньгах, если не считать “Буратино”?
Если хотя бы на один из этих вопросов ответ «нет» или «не уверен», то поздравляю: вы в числе 90% людей, которые не понимают, как работают деньги. Это не ваша вина — система так устроена. Вам никогда не объясняли, почему деньги — это не просто бумажки или цифры на экране, а инструмент, который можно (и нужно) использовать правильно.
В этой статье мы разберем 5 ключевых причин, почему люди всю жизнь работают, но так и остаются зависимыми от зарплаты. Почему они попадают в кредиты, не умеют копить, боятся инвестировать и в итоге остаются у разбитого корыта.
💡Дело не в математике. Дело в психологии, привычках и мифах, которые засели в нашей голове.
Причина №1: Денежные мифы, вбитые с детства
Сергей Мирошниченко: Цикл документальных фильмов «Рожденные в СССР». Говорил: «Дайте мне 7-летнего ребенка, и я сделаю из него любого».
Эта фраза пугающе правдива, особенно когда речь идет о финансах.
Мы впитываем установки о финансах с самого детства. Мы видим, как родители говорят:
- «Деньги даются тяжелым трудом» – и подсознательно решаем, что легкие деньги = нечестные деньги.
- «Богатые люди – воры» – и даже не пытаемся стать богатыми, чтобы нас не считали жуликами.
- «Копейка рубль бережет» – и держим деньги под матрасом, боясь их инвестировать.
Почему это опасно?
Потому что установки формируют нашу реальность. Если человек уверен, что разбогатеть можно только через обман, он никогда не будет стремиться к богатству честным путем. Если он верит, что большие деньги = большой риск, он будет всю жизнь бояться инвестиций.
📌 Пример из жизни
Два друга – работали в одной организации. Им было по 29 лет, зарплата одинаковая – 1 450 рублей.
Один вырос в семье, где говорили: «Богатые – это мошенники». Поэтому он работает, тратит зарплату и даже не думает про инвестиции. В его мире это либо обман, либо риск «потерять всё».
Другой с детства слышал: «Деньги должны работать». Он читал книги про финансы, изучал инвестиции и к 40 годам уже владел несколькими активами, которые приносят ему стабильный доход.
💡Итог? В 50 лет первый продолжает работать на дядю, а второй давно финансово свободен.
Как изменить мышление?
- Понять, какие мифы сидят в вашей голове. Запишите все, что вы слышали о деньгах в детстве, и честно спросите себя: «Это правда?»
- Начать окружать себя правильной информацией. Читать книги по финансам, слушать успешных людей, анализировать их путь.
- Заменить старые установки на новые. Вместо «деньги даются тяжелым трудом» – «деньги даются Умным трудом».
💡Всё, осознав и приняв это – уже на этом этапе вы отличаетесь от 90% людей. Но мы идем дальше.
Причина №2: Отсутствие финансового образования
Вот честно: чему полезному вас учили в школе о финансах?
Синусы и косинусы? – Допустим, но когда последний раз вы применяли их в жизни?
Разбор «Горе от ума»? – Прекрасная литература, но почему никто не объяснил, как работает ипотека?
Периодическая таблица? – Отлично, но как заплатить налоги без штрафов?
Финансовая грамотность – это базовый навык выживания в мире денег, но система образования его игнорирует. В результате люди выходят во взрослую жизнь без малейшего понимания, как устроены кредиты, инвестиции, налоги, сложный процент.
Что происходит, когда у человека нет этих знаний?
❌ Он живет от зарплаты до зарплаты. Потому что не умеет управлять бюджетом.
❌ Он берет кредиты, не понимая их настоящую цену. Банки делают на этом миллиарды.
❌ Он не инвестирует, потому что «это сложно» или «это только для богатых». В результате его деньги не работают.
📌 Пример из жизни
Два знакомых получают одинаковую зарплату в 85 000 рублей.
Иван не понимает, как работают деньги. Он тратит все, что зарабатывает, берет кредит на машину и ипотеку, не думая о процентах.
Андрей изучал финансы. и Провел десятки часов над анализом и изучением финансовой грамотности. Он откладывает от 10% до 20% дохода, инвестирует с помощью ИИС, избегает ненужных кредитов.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный брокерский счет, который позволяет физическим лицам инвестировать в ценные бумаги, валюту и другие финансовые инструменты, предоставляя при этом налоговые льготы.
💡Спустя 10 лет Иван все еще выплачивает кредиты и работает, чтобы свести концы с концами. А Андрей живет на доходы от своих инвестиций и может позволить себе не работать.
Как исправить ситуацию?
- Начать вести личный бюджет. Просто записывать все доходы и расходы – уже половина успеха.
- Разобраться в базовых принципах финансов. Что такое инфляция, сложный процент, активы и пассивы?
- Начать инвестировать хотя бы 10% дохода. Сначала это кажется сложным, но когда деньги начнут работать, вы почувствуете разницу.
Причина №3: Потребительское мышление
Сценарий, знакомый каждому: человек получает зарплату и уже через неделю понимает, что деньги куда-то испарились. Никаких накоплений, зато есть новый смартфон, подписка на все возможные сервисы и очередной «выгодный» кредит.
Почему так происходит? Ответ прост: человечество живет в эпоху потребления.
Как реклама и маркетинг делают нас беднее?
Компании тратят миллиарды долларов, чтобы вы тратили больше. У них работают психологи, маркетологи, нейробиологи, которые изучают, как заставить вас достать деньги из кошелька.
- Реклама создает искусственные потребности. Вам не нужен новый iPhone, но вы видите стильную рекламу и чувствуете, что без него жизнь неполноценна.
- Маркетинг играет на страхах. «Купите эту страховку, иначе случится что-то ужасное». «Вложите в крипту, иначе упустите шанс разбогатеть».
- Соцсети создают иллюзию богатой жизни. В Instagram (принадлежит компании Meta, признанной экстремистской и запрещённой на территории РФ) все успешные, а вы – неудачник, если не летаете на Мальдивы трижды в год.
💡Результат? Люди тратят всё, что зарабатывают, а потом жалуются, что «денег нет».
📌 Пару примеров
- Жить по средствам, откладывать 20% и инвестировать их. Через 5-10 лет накопится капитал в несколько миллионов.
- Жить на все деньги, брать кредиты на гаджеты и отдых и т.д. Через 10 лет нет накоплений и находится на том же месте, но с долгами.
До 90% людей выбирают второй вариант – просто потому, что так делают все.
Как избавиться от потребительского мышления?
- Научиться отличать желания от реальных потребностей. Вам действительно нужна новая машина, или это просто статусная игрушка «Понты» ?
- Начать откладывать минимум 10% дохода. Делайте это в первую очередь, а не по остаточному принципу.
- Переключиться с «тратить» на «инвестировать». Каждый раз, когда хочется купить что-то ненужное, задавайте вопрос: «А могу ли я вложить эти деньги так, чтобы они приносили доход?»
💡Понимание этой причины уже делает вас богаче, чем 90% людей. Но мы еще не закончили.
Причина №4: Ошибки в подходе к заработку
«Чтобы разбогатеть, нужно много работать».
Ошибка. Если бы это было правдой, грузчики и шахтеры были бы миллиардерами.
Но богатство не приходит от количества потраченных часов. Оно приходит от правильного подхода к заработку.
Главная ошибка – зависеть только от одной зарплаты
Большинство людей зарабатывают одним способом – работой по найму. Они тратят время в обмен на деньги.
Но время – ресурс ограниченный. В сутках всего 24 часа, и даже если вас продвинут по карьерной лестнице, зарплата все равно будет ограничена.
Как создать несколько источников дохода?
- Понять, что зарплата – это только временное решение. Настоящее богатство строится на пассивном доходе.
- Начать инвестировать. Это может быть фондовый рынок, недвижимость, собственный бизнес – что угодно, что приносит деньги без вашего активного участия. ИСпользование инструментов ИИС.
- Монетизировать навыки. Сегодня можно зарабатывать не только в офисе – фриланс, онлайн-курсы, блоггинг, консалтинг.
💡Выбор всегда за вами: продолжать работать на деньги или сделать так, чтобы деньги работали на вас.
Но даже если у вас будет много денег, есть еще один враг, который мешает богатству.
Причина №5: Психологические барьеры и страхи
Иногда у человека есть знания, есть возможности, но он все равно не предпринимает никаких действий. Почему?
Потому что он боится
❌ «Я боюсь потерять деньги» – поэтому я ничего не делаю и 100% остаюсь бедным.
❌ «Я не разбираюсь в инвестициях» – но вместо того, чтобы разобраться, продолжаю тратить деньги впустую.
❌ «Что, если я начну, а у меня не получится?» – и поэтому я даже не пробую.
📌 Пример:
Двое товарищей накопили около 500 000 рублей.
Один боится рисковать. Он кладет деньги на депозит под 18.5% годовых, не учитывая инфляцию. Через 10 лет они теряют половину стоимости.
Второй учится инвестировать. Он вкладывает в акции, недвижимость. Его капитал уже начал работать и приносить, пусть не колоссальный, но достаточно хороший доход и через 10 лет его капитал вырастает во много раз.
Страх парализует людей. Но если вы хотите управлять деньгами, нужно научиться управлять своими эмоциями.
Как преодолеть страхи?
- Понять, что страх – это нормально. Все боятся. Разница только в том, кто действует, а кто нет.
- Начать с малого. Не обязательно вкладывать сразу миллионы – начните с небольших сумм.
- Перестать искать гарантий. В жизни нет 100% безопасных решений. Нужен анализ и изучение инструментов, предлагающих пассивный доход. Но если вы ничего не делаете, гарантирован только один исход – финансовая зависимость на всю жизнь.
Заключение
Почему люди не понимают, как работают деньги?
Потому что:
✔ Они верят в мифы, которые мешают им зарабатывать.
✔ Они ничего не знают о финансах, потому что их этому не учили.
✔ Они мыслят как потребители, а не как инвесторы.
✔ Они работают, но не создают источников дохода.
✔ Они боятся менять мышление и брать ответственность за свои деньги.
У вас есть выбор:
- Закрыть статью и продолжить жить, как раньше.
- Начать менять финансовые привычки, инвестировать в знания и выбраться из числа тех самых 90%.
Решение за вами.
🔥Подписывайтесь на блог, чтобы узнать много интересного!🔥