С 1 марта на портале «Госуслуги» заработала функция по установлению гражданами самозапрета на выдачу им кредитов и займов (Закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ). По понятным причинам услуга эта стала очень популярной, что подтверждает и Минцифры: только за первые 10 дней работы нового сервиса им воспользовалось свыше 5 млн человек.
Между тем, эти же первые дни показали, какие опасности могут подстерегать тех, кто уже установил такой самозапрет.
Во-первых, не стоит рассчитывать на то, что самозапрет полностью защитит от ненужных кредитов. Как разъяснил Центробанк РФ, самозапрет не распространяется на кредитные карты, которые были выданы гражданину раньше (по договорам, заключенным до момента установления самозапрета).
Кредитки, которые уже получены, но еще не активированы, тоже сюда относятся — поэтому банк должен будет предоставить кредит по такой карте, как только по ней будет совершена первая операция.
А как показывают примеры из судебных решений, такой операцией может быть даже оплата страхования кредита (если по условиям договора платеж списывается с карты автоматически).
Тогда гражданин становится должником у банка, даже не подозревая об этом — пока не получит претензию о возврате денег с процентами (Письмо Банка России от 06.03.2025 N 44-19/1761).
Поэтому даже при наличии самозапрета в кредитной истории можно задолжать по кредиту — так что стоит периодически проверять свои кредитки или закрыть их, если они не нужны.
О том, как это правильно сделать, рассказывается в инструкции для премиум-подписчиков моего канала.
Во-вторых, механизм самозапрета уже стали использовать мошенники в своих целях. Известны случаи, когда они от имени сотрудника БКИ пытались обмануть человека, заявляя, что отметку о самозапрете не удалось включить в кредитную историю и уговаривали перейти по вредоносной ссылке, чтобы повторить отправку заявления.
А самое главное, они могут запугать человека уголовной ответственностью: некий «сотрудник МВД» сообщает гражданину, что от его имени была подана заявка на кредит после того, как он установил самозапрет.
Это приравнивается к мошенничеству (ст. 159 или 159.1 УК РФ) — а запуганного перспективой судимости человека злоумышленники легко могут убедить отдать им все свои деньги (примеров тому уже достаточно). Поэтому никогда нельзя терять бдительность — как бы банально это ни звучало.