Наверное, каждый из нас задавался вопросом накопления и приумножения денежных средств. Кто-то об этом думал на работе, сидя за компьютером или стоя за фрезерным станком, кто-то, лежа на диване перед телевизором в свой выходной день. Основные вопросы в голове в этот момент следующие:
Где взять тот излишек денег, который можно было бы безболезненно куда-то инвестировать?🤔
Как именно копить, куда вкладывать средства, чтобы это приносило ощутимый доход?🙂
В данной статье мы рассмотрим один из инструментов инвестирования – фондовый рынок (акции, облигации и другие ценные бумаги).
Прежде, чем рассматривать инвестирование в фондовый рынок необходимо сначала структурировать свои мысли, определиться с целью, сроком, планом, брокером, инструментом инвестирования.
Начнем по порядку.
Цель (мотивация)
Для начала новичку необходимо определиться с целью инвестирования. Что начинающий инвестор хочет получить от этого действия. Накопить на какую-то крупную покупку, либо приумножить капитал или что-то иное.
Срок (горизонт) инвестирования.
Определиться, на какой период собирается инвестировать. От этого зависит, то какие инструменты инвестирования будут доступны и оптимальны. Не все инвестиции могут окупиться в течение 1-3 года.
План
Наверное, один из самых важных пунктов перед началом инвестирования. Начинающему инвестору следует сразу определиться с тем, как он это будет делать. Нужна последовательность действий на предполагаемый срок инвестирования. Новичку необходимо определиться с тем, откуда он будет брать денежный поток, сколько планирует откладывать и с какой периодичностью, в какие инструменты. Определяется со степенью риска, который может себе позволить.
Брокер
И так, мы рассматриваем фондовый рынок (намеренно не касаемся инвестирования в недвижимость, накопления денег на вкладе, бизнеса, это тема отдельных статей).
Для того, чтобы новичку выбрать в какие инструменты фондового рынка инвестировать, необходимо определиться с брокером.
Брокер – это юридическое лицо, выполняющее посреднические функции между продавцом и покупателем.
Сейчас, в отличие от более ранних лет, когда еще не было интернета или он был менее развит (отсутствовали приложения брокеров), приходилось покупать акции по телефону или с личным визитом в офис компании. Отсутствовали программы, рассчитывающие котировки, диаграммы и прочие отчеты.
Но на дворе уже 2025 год, мир не стоит на месте, в настоящий момент существуют приложения таких брокеров как Сбер Инвестиции, Т-Инвестиции, БКС Мир Инвестиции, Финам Инвестиции, Цифра Брокер, Альфа Инвестиции и другие. При помощи которых, можно в один клик увидеть акции, цены по ним и стать их владельцем. Выбор приложений брокеров богат, выбирай любой в зависимости от условий (надежность, комиссии, удобство и другие).
Конкретно мне пока нравится приложение брокера Сбер Инвестиции. Сам банк активно развивается, гигант в своей отрасли, помимо развития самого банка, активно развивается его экосистема с диверсифицированным бизнесом, не отстает и развитие приложения брокера. Приложение понятно, с каждым обновлением добавляется все больше удобных функций.
Перейти и зарегистрироваться можно по моей ссылке:
Приглашаю инвестировать в Сбере! Открой первый брокерский счёт по этой ссылке и получи бонус — акцию СберБанка. Инвестируй на 10 000 ₽ и не выводи деньги 50 дней, чтобы его активировать https://www.sberbank.com/sms/brobr?from=promoFriend&promo=4DCM6XB
Также мне знаком брокер Т-Инвестиции. Брокерский счет создавал, но в настоящий момент им не пользуюсь. Брокер отличается своим расширенным функционалом, заточен под любого инвестора. Удобен и информативен.
Там также действует акция для новичков, переходите по моей ссылке ниже.
Присоединяйся к Т‑Банку по моей ссылке и получи бонус: tbank.ru/baf/4w2WX7Otp3o , необходимо выполнить простое условие и получить до 5 тыс рублей в акциях. Подарочные акции потом нужно будет продать, иначе они могут «сгореть».
При желании можно рассмотреть и других брокеров, на вкус и цвет как говорится…) Ну эта тема отдельной статьи.
Инструменты инвестирования
И так, мы скачали приложение и зарегистрировались у одного из брокеров, а может сразу в нескольких, что дальше?
Выбираем, во что мы инвестируем.
Фондовый рынок предлагает нам следующие инструменты:
1. Акции – это ценная бумага, которая подтверждает право собственности на долю в акционерном обществе.
2. Облигации – это долговая ценная бумага, которая выпускается государством или компаниями, чтобы получить деньги на развитие бизнеса.
3. Фонды – готовые портфели разных ценных бумаг или других активов.
4. Опционы – это контракт не на саму покупку или продажу, а на право купить или продать актив по фиксированной цене в определенный момент в будущем.
5. Фьючерсы – это стандартизированный контракт, по условиям которого продавец обязуется поставить покупателю некий товар или финансовый инструмент (базовый актив) в определенный срок и по цене, оговоренной в момент заключения сделки.
6. Есть и другие инструменты, не будем сейчас на них заострять внимание.
Здесь нужно изучить тщательно каждый из инструментов и определиться для себя, с каким именно удобнее работать.
Скорее всего, выбор у начинающего инвестора падет на акции, облигации и фонды, так как эти инструменты наиболее понятны для новичка.
Разберем акции.
Акции могут быть:
Первого эшелона - сюда входят самые надёжные и стабильные крупнейшие компании, обладающие популярностью у инвесторов из-за минимальных рисков от вложений.
Второго эшелона - данные бумаги не такие популярные среди инвесторов и имеют средние показатели капитализации, ликвидности, объема торгов, волатильности и т.д.
Третьего эшелона - активы малоизвестных компаний третьего эшелона считаются самыми рискованными для инвесторов. Объемы торгов, ликвидность и капитализация крайне низкие, а попытка продать зачастую сводится к длительному ожиданию.
Новичку стоит начать с акций первого эшелона, они же голубые фишки. Это наиболее крупные компании по капитализации, входят в индекс Мосбиржы, как правило, платят регулярные дивиденды, наиболее надежны. Им свойственна низкая волатильность (не высокая амплитуда отклонения цен).
Далее кратко про облигации:
Они бывают:
1. Облигации федерального займа (ОФЗ)
2. Корпоративные облигации
3. Замещающие облигации
4. Еврооблигации и другие
Сразу отмечу, что начинать новичку лучше с простых облигаций, у которых фиксированный купон, нет оферты, нет амортизации.
Подробнее об облигациях могу рассказать в следующей статье, оставляйте соответствующие комментарии, если хотите узнать подробнее о том, какие облигации купить новичку?
Также есть еще фонды, в которые новичок тоже может начать инвестировать сразу. Выше мы уже описали, что такое фонд, повторяться не будем. Из плюсов, он как правило собран из целого ряда компаний, риски усредняются, для тех кто не может выбрать самостоятельно отдельные компании себе в портфель, может купить фонд, например фонд Сбера.
Подробнее про фонды могу рассказать в следующих статьях, если у вас возникнет такой интерес раскрыть тему про фонды.
После того как определились с активами, которые готовы приобрести, совершаем покупку, как это выглядит на примере приложения брокера "Сбер Инвестиции", которым сам пользуюсь, показал ниже.
Старайтесь начинать с малых сумм, это уменьшит риски потерь средств в процессе инвестирования на начальных этапах, пока у вас недостаточно опыта и знаний в этом деле.
И вот теперь у вас есть первые активы и вы можете считаться полноценным инвестором, возможно даже владельцем целого ряда бизнесов, да с размытой долей, да не большого объема, но тем не менее, уже по другому звучит😎.
Сразу скажу, за активами не стоит наблюдать каждый час, что наверняка вы будете делать поначалу, следить за каждой просадкой и отскоком. Если вы долгосрочный инвестор, то не стоит этого делать, в этом мало практического смысла. На перемену котировок реагируйте спокойно, рынку свойственно ходить то вниз, то вверх. Старайтесь по возможности докупать активы в соответствии со своей стратегией, в качестве приятного бонуса вам начнут приходить дивиденды (в случаях с акциями) и купоны (в случаях с облигациями).
Контроль и дисциплина
Теперь, когда вы стали полноценным инвестором и стали инвестировать, необходимо контролировать свои активы, изучать новости рынка, контролировать себя и следовать по намеченному пути. За этот период в жизни могут происходить различного рода события, важно, чтобы они не выбивали Вас из колеи, будь то не предвиденные траты или что-либо другое, вы должны заранее понимать, как вы поступите, какие будут издержки и как их компенсировать. Только так вы добьетесь поставленной цели.
Заключение
Инвестирование в умелых руках дает свои плоды подобно дереву с яблоками, если за ним следить, поливать и ухаживать, то все обязательно получится, а результаты будут радовать, как вкус спелого сочного яблока. Только вместо яблока у Вас будет тот самый регулярный пассивный доход, к которому стремиться каждый инвестор.💰
Подводя итог, хочу пожелать новичкам в инвестировании удачи и приумножения капитала, будьте тверды в своих решениях, умейте во время перестроиться под новые события фондового рынка, ловите попутный ветер и двигайтесь только вперед!💪
Всем удачи и до новых встреч!
Если Вам понравилась статья или просто интересно наблюдать за развитием моего дивидендного портфеля💼, подписывайтесь на канал✅, ставьте лайки👍, это очень помогает продвигать молодой канал.
Также, у меня есть крутой телеграмм канал. Там я каждый день делюсь самыми актуальными новостями фондового рынка и показываю свой дивидендный портфель🤑. Всегда можно обсудить в чате канала интересующие вас вопросы🤗.