Сначала не проходит платёж. Потом — стандартный запрос: «Поясните назначение». Через день — тишина. Ваш счёт временно приостановлен.
И вы не в курсе, что произошло.
Добро пожаловать в ЗСК.
Сервис, с которым работают все банки России с 1 июня 2022 года.
Без уведомлений. Без права возражения. Без гарантии, что счёт вообще разблокируют.
Что такое ЗСК
ЗСК — это не «новый закон» и не инициатива налоговой. Это платформа Центрального банка, разработанная специально для того, чтобы банки могли автоматически проверять клиентов на соответствие 115-ФЗ (антиотмывочное законодательство).
Она подключена ко всем операциям. Анализирует каждую транзакцию. Строит профиль риска.
И при малейших сигналах запускает сценарий контроля.
Банк не думает — он действует. Вы в списке — платёж не пройдёт.
Как это работает
ЗСК не спрашивает разрешения.
Платформа оценивает вас по закрытому алгоритму и присваивает одну из трёх категорий риска:
– низкий,
– средний,
– высокий.
В группу высокого риска попадают компании и ИП, которые:
– часто работают с подозрительными контрагентами,
– проводят массовые переводы физическим лицам,
– не сдают отчётность,
– выводят средства,
– снимают крупные суммы наличных,
– или просто попали в цепочку, где выше уже есть подозрения.
Вы можете быть реальным бизнесом.
Но если алгоритм сочтёт вас сомнительным — счёт может быть заблокирован в одно касание.
Вы не узнаете, когда система сработает
Банк не обязан сообщать, что вы в красной зоне.
Вы просто получаете запрос: «Подтвердите операцию».
Или не получаете вообще ничего — кроме отказа.
Более того: ЦБ РФ передаёт эту информацию в ФНС.
И с октября 2022 года налоговая вправе на основании таких данных инициировать исключение из ЕГРЮЛ / ЕГРИП.
Без суда. Без допросов. Просто по категории риска.
Что делать
🔒 Если вы оказались в группе высокого риска, счёт может быть заморожен.
Банк запросит пояснения, документы, договоры, акты, отчёты.
Если вы не убедите — обслуживание прекратят.
А дальше — комиссия, жалоба, попытка вернуть доступ. Срок — до 6 месяцев.
Но пока вы пишете обращения — ваш бизнес стоит.
Как не попасть
Следить за своей категорией риска теперь обязан каждый, у кого есть расчётный счёт.
Это не паранойя — это новая норма.
📍Появился Telegram-бот, который показывает статус вашей организации в системе ЗСК. Без лишних слов. За минуту.
Проверка открывает:
– признаки блокировки,
– участие в схемах,
– сигналы по 550-П, 639-П, 764-П,
– связи с подозрительными компаниями.
👉 Работает по ИНН.
👉 Обновление данных — автоматически.
👉 Можно настроить мониторинг.
Важно: ЗСК — не про мошенников. Это про всех
Вы можете быть абсолютно легальным бизнесом.
Но если попали в цепь с «грязным» поставщиком — риск присваивается вам.
Банк не разбирается, кто виноват.
ЗСК не объясняет, за что.
ФНС действует по алгоритму.
Вы просто исчезаете из финансовой системы.
Действовать надо до того, как что-то произошло
Проверьте сейчас. Пока есть доступ. Пока можно платить. Пока не пришёл запрос от банка, а в реестре вы всё ещё числитесь.
🎯Проверь ИНН и получи ответ за 1 минуту.
Сначала ЗСК. Потом — доверие. Потом — деньги.
Не наоборот.