С 2026 года малый и средний бизнес получит право на кредитные каникулы — шестимесячную отсрочку по выплате займов без ухудшения кредитной истории. Законопроект прошел первое чтение в Госдуме, но дискуссии о включении в него самозанятых продолжаются. Мера особенно актуальна на фоне рекордной ключевой ставки ЦБ и роста просрочек — каждый пятый бизнес сегодня испытывает трудности с платежами.
С 2026 года малые и средние предприятия смогут раз в пять лет воспользоваться правом на кредитные каникулы — отсрочку по выплате займов сроком до шести месяцев без ухудшения кредитной истории. Инициатива, предложенная президентом в феврале 2024 года, наконец обрела законодательные очертания: законопроект, внесенный группой депутатов во главе с главой комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, прошел первое чтение в марте этого года. После принятия документа в силу он вступит через 180 дней, предоставив бизнесу долгожданную финансовую передышку, пишут "Известия".
Механизм кредитных каникул предусматривает упрощенную процедуру оформления — достаточно заявления заемщика без дополнительных условий, таких как снижение выручки. В течение льготного периода проценты будут начисляться по ставке, указанной в договоре, за исключением случаев, когда ключевая ставка ЦБ изменится более чем на 50% от первоначального значения. В такой ситуации проценты рассчитываются по формуле «ключевая ставка + 1 процентный пункт». После окончания каникул начисление процентов вернется к условиям договора.
Для разных категорий бизнеса установлены лимиты по сумме займов, на которые распространяется льгота: микропредприятия смогут получить отсрочку по кредитам до 60 млн рублей, малые компании — до 400 млн, средние — до 1 млрд рублей. Отдельный вопрос — включение в законопроект самозанятых с лимитом в 10 млн рублей. Изначально эта категория не упоминалась в президентском поручении, и сейчас ведутся дискуссии о целесообразности ее сохранения в окончательной редакции закона.
Эксперты отмечают неоднозначность положения самозанятых в этом контексте. С одной стороны, их численность превышает 12 млн человек, и они вносят значительный вклад в экономику. С другой — их статус отличается от юридических лиц и ИП, что требует особого подхода к регулированию. Некоторые аналитики выражают опасения, что массовое оформление кредитных каникул самозанятыми может создать дополнительные риски для финансовой системы.
Актуальность новой меры поддержки особенно высока на фоне рекордной ключевой ставки ЦБ и роста числа компаний с просроченной задолженностью — по данным на февраль 2025 года, каждый пятый бизнес испытывает трудности с выплатой кредитов. Кредитные каникулы помогут предприятиям избежать банкротства, пересмотреть финансовую стратегию и привлечь дополнительные ресурсы для восстановления платежеспособности.
Однако у банковского сообщества есть опасения относительно потенциальных рисков массового использования механизма. Тем не менее, ряд крупных финансовых организаций, включая ВТБ, уже выразили поддержку инициативы, отмечая ее важность для сохранения качества кредитных портфелей и снижения нагрузки на заемщиков.
Отсрочка по кредитным платежам создаст благоприятные условия для финансового оздоровления компаний МСП. Такой подход минимизирует риски банкротства, позволяя бизнесу использовать предоставленную передышку для поиска новых источников финансирования. За этот период организации смогут привлечь сторонние инвестиции, которые помогут восполнить капитал и рассчитаться с частью долговых обязательств, комментируют эксперты.